我们银行于11日宣布推出针对不同年龄段的金融解决方案——‘AI包容债务诊断’服务。该服务不仅限于简单的贷款查询，而是结合了我的数据和大规模语言模型（LLM），帮助客户轻松理解自己的债务状况。‘AI包容债务诊断’综合分析客户的△信用贷款利率 △KCB信用评分 △收入与还款负担等，直观地将当前债务健康状况展示为‘种子-成长-树’三个阶段。客户可以通过此服务直观地确认自己的债务状态，并获得AI提供的个性化诊断报告。特别是，该服务根据客户的年龄和财务状况分析债务脆弱因素，并提出减少还款负担的个性化执行方案。对于使用高利率贷款的客户，将提供△政府支持的民生金融产品 △转贷贷款 △利率降低请求权等实际的利息负担减轻措施。针对年轻群体，将提供与居住相关的金融信息，如住房安稳租赁保障；针对中年群体，将提供债务管理和资产形成的信息；而针对老年客户，将提供金融诈骗预防和综合资产管理支持等贴近生活的金融信息。我们银行ESG共生金融部副部长车在范表示：“此次服务旨在帮助客户准确理解自己的债务状况，自主管理金融负担。”他还表示：“未来，我们将持续扩大结合AI技术与包容金融的金融服务，以支持客户减轻金融负担和实现自立。”此外，我们银行还与政府的新跃基金（坏账银行）政策相结合，全面停止对逾期超过六年的个人及个体经营者的催收活动，进一步扩大包容金融的范围。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国银行宣布进入加息周期，贷款借款人的紧张感加剧。目前，住房抵押贷款和信用贷款的利率已升至年6%至7%的水平，若再度加息，脆弱的借款人和自营业者的违约风险将加大。根据金融界的消息，五大银行（国民银行、新韩银行、 하나银行、我们银行、NH农协）的住房抵押贷款五年固定利率目前在年4.34%至7.32%之间。一些银行的利率下限已超过年5%。市场预计，如果韩国银行在今年内每次加息0.25个百分点，最多将加息三次，住房贷款利率上限可能超过年8%。加息将导致银行债券利率上升和融资成本增加，最终反映在贷款利率上。压力将主要集中在利率波动的借款人身上。五年前以混合利率贷款后转为浮动利率的借款人，或六个月浮动型贷款的借款人尤为典型。例如，以年5%的利率以30年期等额本息方式借款4000万元时，月还款额约为214万元，但若利率升至年8%，则月还款额将增至约293万元，月负担增加约80万元。脆弱借款人的困境可能会加剧。2022年登记为金融违约的个人商户人数从6万7900人激增至今年4月的12万人。国内银行的个人商户贷款不良贷款率也达到了近五年来的最高水平。自营业者和中小企业的经营困难加剧，个人破产申请数量自2021年以来也达到了最高水平。信用贷款借款人同样无法安心。在股市繁荣的背景下，借款投资的现象日益增加，五大银行的个人信用贷款余额已达到2023年11月以来的最高水平。主要银行的信用贷款利率上限也已达到年6%的水平，若加息，违约风险可能进一步扩大。利率上升对银行也构成压力。如果借款人的偿还能力恶化，金融机构将需要增加坏账准备金等，以增强损失吸收能力。金融界人士表示：“如果中小企业和自营业者的违约加剧，可能会导致内需萎缩的恶性循环。”并指出：“需要政策性补救措施，以防止加息的冲击集中在脆弱借款人和边缘企业上。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

主要商业银行与地方银行的实务人员聚集一堂，共同探讨数字资产相关议题。根据金融界的消息，KB国民银行、新韩银行、IBK企业银行以及iM银行、釜山银行、庆南银行、光州银行和全北银行等五家地方银行于近日在首尔汝矣岛的一家酒店举行了非公开的座谈会。此次会议旨在探索银行间可共同应对的数字资产领域，并讨论相关的各项监管政策。参与的银行表示，他们共同探讨了在快速变化的数字生态系统中，银行应扮演的角色。此外，他们还讨论了数字资产二阶段法案等监管政策及应对方向。值得注意的是， 하나银行并未参与此次会议。对此，金融界人士分析认为，随着 하나金融对Dunamu进行股权投资，其他银行开始寻求合作。最近， 하나银行宣布以约1兆32亿韩元的现金收购Dunamu 228万4000股（持股比例6.55%），因此成为Dunamu的第四大股东。如果Dunamu与Naver Financial进行股权交换，将形成一个庞大的联盟。然而，参与的银行明确表示，目前尚未讨论具体的业务合作或财团的组建。金融界人士表示：“这只是一个分析市场的座谈会，关于联盟的讨论还需进一步观察。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

我们银行将超越单纯的家业继承支持，启动保护就业、技术和供应链的‘生产性企业继承’计划。随着政府推动生产性金融的政策，中小企业和中型企业的金融重要性日益增加，我们银行计划加快针对这些企业的咨询和并购金融服务。正镇银行长在6月1日于首尔中区总部举行的‘生产性企业继承’记者见面会上表示：“在制造业占比较大的韩国，如果中小企业的继承问题得不到顺利解决，最终也会影响到大企业。”他还提到：“我们将把企业继承视为至少10年以上的长期课题进行管理，这与生产性金融的扩展密切相关。”正行长预计，稳定的企业继承不仅能保留技术实力，还能促进就业和稳定产业供应链。我们银行计划在未来五年内投入总计3万亿韩元用于支持生产性企业继承。我们银行关注企业继承的原因在于，许多即将退休的创始企业主面临继承问题的困扰。根据我们银行企业继承支持中心与740家企业签署的合作协议，超过80%的企业年销售额低于500亿韩元。这些企业中超过一半正在考虑二代继承，但发现对家业继承特例等相关政策的信息了解不足。因此，调查显示，超过17%的经营超过10年的企业在继承失败后选择了关闭。我们银行计划将支持范围从单纯的家业继承咨询扩展到并购、员工收购（EBO）和管理层收购（MBO）。随着创始人子女不愿继承的案例增多，EBO和MBO的需求预计也将上升。为此，我们银行将以企业继承支持中心为核心，与金恩璋律师事务所、三一会计事务所、技术保证基金等合作，计划每年为500家企业提供定制化的继承咨询，未来五年内目标超过2500家企业。我们金融研究所分析，如果我们银行在未来五年内每年成功支持100家企业继承，基于500家企业的累计数据，将产生以下经济效益：保持就业1万人，保全10700亿韩元的销售额，带动4699亿韩元的生产效应，产生1934亿韩元的附加价值效应。我们银行还期待通过参与收购融资等方式，获得新的手续费收入。目前，韩国国内的并购市场规模约为40万亿韩元，交易数量约为400宗，其中中小企业交易占比按数量计算为80%，按金额计算约为12万亿韩元。洪承焕三一会计事务所合伙人表示：“能够作为战略投资者（SI）参与的企业多达5000家，收购者市场已经形成。”他还指出：“没有继承计划的中小企业比例高达60%，因此企业继承市场未来仍将保持增长。”

我们银行正在推进专用贷款产品的开发，以确保股份积累型分销住房的稳定供应。我们银行于28日宣布，与京畿住宅城市公社（GH）签署了‘股份积累型分销住房购房者金融支持’的合作协议（MOU）。购房者在首次分销时仅获得住房股份的部分（10%至25%），在入住后，剩余股份将在20至30年内逐步购买，最终实现100%拥有自己的住房，这是一种公共分销模型。尽管股份积累型住房在初期资金负担上具有显著优势，但金融支持仍然存在局限性。由于购房者与供应者（公共部门）共享所有权股份，现有的住房抵押贷款结构无法获得抵押认可，因此无法开发专用贷款产品。因此，两机构共同开发了基于购房者股份购买款项返还请求权的‘债权转让方式’的专用金融支持模型。我们银行计划在10月首次公开的股份积累型分销住房分销公告之前完成产品开发并推出。我们银行行长郑振完表示：“此次协议在于提前建立符合新公共住房供应模型的金融支持体系，意义重大。”他还表示：“未来将继续加强与公共机构的合作，持续扩大支持无房家庭的居住稳定和资产形成的金融产品。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国国内银行加快了下一代国际支付结算基础设施的验证进程。KB国民银行、信贷银行、我们银行和NH农协银行于28日宣布，已完成参与国际清算银行（BIS）和国际金融协会（IIF）主导的“阿戈拉项目”的原型验证。阿戈拉项目是一个公私合作的项目，旨在利用中央银行数字货币（CBDC）和存款通证，验证国家间是否能够实现高效的支付结算。包括韩国在内的美国、法国、英国、日本、瑞士、墨西哥等七国中央银行及40多家金融机构参与其中，最近加拿大中央银行也加入了该项目。在韩国，KB国民银行、信贷银行、哈拿银行、我们银行、NH农协银行和IBK企业银行等六家银行参与了该项目。目前，国家间的支付结算系统因需经过多个中介机构，导致汇款速度慢、成本高、交易过程透明度低等问题。为此，参与机构在原型验证中审查了以下几个方面：多币种基础上的实时同步支付的可行性、跨境支付效率的提升可能性、在通证化环境中保持货币单一性的可能性。通证化是将存款或金融资产转变为基于区块链的数字资产的技术。这些银行计划基于参与阿戈拉项目的经验，未来将参与实际交易测试。实际交易测试是超越原型验证，基于实际价值转移来确认支付结构的适用性。四家银行将通过总部与海外网络的联动，检查以韩元为基础的存款通证的全球支付应用可能性。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国国内银行加快了下一代国际支付结算基础设施的验证工作。KB国民银行、信贷银行、我们银行和NH农协银行于28日宣布，已完成参与国际清算银行（BIS）和国际金融协会（IIF）主导的“阿戈拉项目”的原型验证。阿戈拉项目是一个公私合作的项目，旨在验证利用机构用中央银行数字货币（CBDC）和存款代币是否能够实现国家间高效的支付结算。包括韩国在内的美国、法国、英国、日本、瑞士、墨西哥等七国中央银行及40多家金融机构参与了该项目，此次加拿大中央银行也加入了。韩国银行界有KB国民银行、信贷银行、哈拿银行、我们银行、NH农协银行和IBK企业银行等六家金融机构参与。目前，国家间的支付结算系统由于需要经过多个中介机构，导致汇款速度慢、成本高、交易过程透明度低等问题。为此，参与机构在原型验证中审查了以下几个方面：多币种基础上的实时同步支付的可实现性、跨境支付效率的提升可能性、在代币化环境中保持货币单一性的可能性。代币化是将存款或金融资产转变为基于区块链的数字资产的技术。这些银行计划基于参与阿戈拉项目的经验，参与未来的实交易测试。实交易测试是超越原型验证的过程，旨在确认实际价值转移的支付结构的适用性。四家银行将通过总部与海外网络的联动，检查以韩元为基础的存款代币的全球支付应用可能性。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

127年前以大韩天一银行起步的我们银行，经历了工业化、外汇危机、数字转型和全球扩展，见证了韩国金融史的发展。它不仅是最古老的银行，更是韩国金融产业起步与成长、数字转型的“活的金融遗产”。 根据金融界的消息，我们银行最近将全国15个营业网点指定为“百年网点”，这些网点的营业时间均超过100年。其中最古老的网点是1899年开设的仁川分行。随后是：平泽金融中心（1907年）、首尔站金融中心（1908年）、九浦分行（1912年）、镇海分行（1913年）、首尔市政府金融中心（1915年）、钟路4街金融中心（1916年）等。钟路金融中心、龙山金融中心、清州金融中心、益山分行等自1924年开业以来也保持了一个世纪的历史。 尽管银行业正在快速进行网点整合和非面对面转型，但我们银行却将“时间的积累”作为竞争力。它不仅是简单的营业网点，更是与客户的生计、地方经济和韩国工业化进程息息相关的空间。 我们银行的历史与韩国金融产业的历史密切相关。其起点是1899年成立的大韩天一银行。这是朝鲜帝国时期成立的我国首家民族资本银行，是在以外资为主的金融市场中由韩国资本建立的象征性金融机构。随后在1911年更名为朝鲜商业银行，建立了现代金融体系。1909年新建的总部大楼光通馆如今仍作为钟路金融中心，象征着我们银行的历史性。 在光复之后，我们银行也引领了国内金融产业的变革。1956年，它成为证券交易所第一批上市公司之一；1959年，开设了国内首个女性客户专用的女郎金库；1961年，作为金融机构首次设立服务中心，提供金融、投资、房地产、法律咨询等服务，银行的角色从单纯的存款和贷款扩展到综合金融服务。 数字转型的步伐也在加快。1977年，我们银行成为首家在首尔与釜山之间开展在线业务的市中银行；1980年，引入了国内首个银行贷款制度；1989年，与三星电子合作启动了国内首个企业网上银行系统，使企业无需亲自到银行即可处理进口信用证业务，实际上首次实现了如今企业互联网银行和数字金融的初步形态。 1990年代以来，我们银行不断推出非面对面的金融创新。1993年，成为韩国银行中首家开展ATM业务；1996年，推出基于家庭银行的海外汇款服务。这项服务在互联网和PC通信刚开始普及时，使得用户可以在家中或办公室进行海外汇款。1997年，推出了能够在信用证开立当天通知出口企业的图像系统，加速了贸易金融的数字化进程。 外汇危机后的金融业结构调整是我们银行历史上的另一个转折点。1999年，韩国商业银行与韩日银行合并，成立了韩光银行；2001年，国内首个金融控股公司体制建立；2002年，更名为我们银行，形成了如今的品牌。 近年来，我们银行正在向数字平台企业转型。2022年，推出了金融界首个数字供应链平台“元业务广场”；2024年，将引入基于生成型AI的“AI银行家”服务。这使得我们银行在127年积累的金融DNA的基础上，成为同时展示韩国金融过去、现在和未来的象征性金融机构。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

银行业住房抵押贷款的浮动利率基准COFIX（资金成本指数）在一个月后再次上升。银行联合会于15日表示，2023年4月新发放贷款基准的COFIX为年利率2.89%，比3月（年利率2.81%）上升了0.08个百分点。余额基准COFIX也从年利率2.85%上升至年利率2.87%，上升了0.02个百分点。COFIX是国内8家银行筹集资金的加权平均利率。COFIX上升意味着银行为获得资金支付了更高的利息。自2019年6月引入的“新余额基准COFIX”也从年利率2.45%上升至年利率2.49%。新余额COFIX包括其他存款、借款和结算性资金的利率。随着COFIX在一个月内的反弹，预计住房抵押贷款的利率也将上升。在家庭贷款监管的背景下，住房抵押贷款的发放变得更加困难，加之利率上升，实际需求者的利率负担预计将加重。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

主要商业银行将为造船业的出口竞争力提升和供应链稳定提供1万亿韩元的共生金融支持。14日金融界消息，新韩银行、 하나银行和我们银行与各自的主要客户三星重工、HD现代重工和韩华海洋的合作伙伴签署了1万亿韩元的共生金融支持协议。此次协议于13日在蔚山市东区的“现代酒店”举行，出席的有金正官 工业通商资源部部长、李亿权 金融委员会主席、郑相赫 新韩银行行长、李浩成 하나银行行长、郑镇完 我们银行行长、张英镇 韩国贸易保险公司社长等。此次协议旨在为各造船企业的合作伙伴提供稳定的流动性，以增强造船业的出口供应链，并支持大企业与中小企业的共同发展。前一天，尹锡悦总统在造船业界座谈会上强调：“政府应更加关注造船业的就业维持和生态系统的维护与发展”，并强调与合作伙伴的共生关系。首先，新韩银行与三星重工分别出资178亿韩元和35亿韩元，共同出资213亿韩元。韩国贸易保险公司将基于此为三星重工的合作伙伴提供总额3000亿韩元的特别担保。支持对象为三星重工推荐的合作伙伴，入选企业将通过特别担保获得流动性支持和全额担保费支持，从而减轻融资和金融成本的负担。此外， 하나银行与HD现代重工将共同提供总额4000亿韩元的金融支持，以帮助中小造船企业及设备合作伙伴的经营稳定。双方在1月已向贸易保险公司出资280亿韩元（其中 하나银行230亿韩元，HD现代重工50亿韩元），并签署了针对HD现代重工推荐合作伙伴的优惠金融支持业务协议。我们银行也计划通过与韩华海洋的共同出资提供总额3000亿韩元的共生金融支持。我们银行出资178亿韩元，韩华海洋出资35亿韩元。双方计划利用贸易保险公司的担保项目，为造船产业供应链内的中小和中型合作伙伴提供贸易融资和企业流动资金贷款等支持。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。