NH农协银行将限制信用贷款额度。由于近期股市繁荣，导致“借贷投资”需求增加，信用贷款急剧上升，金融监管机构要求进行自我管理。根据金融界的消息，农协银行将从19日起，将家庭信用贷款的额度限制为每位借款人最高1亿韩元。对于透支账户（透支），贷款额度将以1亿韩元和借款人年收入的一半中的较小者为准。此前，农协银行已于前一天将住房抵押贷款和信用贷款的优惠利率分别下调了0.2个百分点和0.1个百分点。农协银行相关人士表示：“这是为了稳定家庭贷款的管理。”根据金融委员会的数据显示，上个月金融机构的家庭贷款增加了9.3万亿韩元，增幅接近三倍于前一个月（3.5万亿韩元），是自去年8月（9.8万亿韩元）以来的最大规模。特别是信用贷款和透支等其他贷款增加了5.3万亿韩元。因此，金融监管机构于11日召开了家庭债务检查会议，决定在家庭债务增长趋势稳定之前启动应急管理体系。各银行开始限制信用贷款的非面对面申请，并限制高收入者的透支额度等措施。首先， 하나은행（ 하나银行）自12日起对高收入者的信用贷款额度限制为1亿韩元。若延长透支贷款，将加强未使用额度的减少措施。신한은행（新韩银行）在每日信用贷款申请量超过内部管理标准时，将限制申请。KB国民银行自即日起对新贷款的普通信用贷款最高额度限制为1亿韩元，透支账户最高额度限制为5000万韩元。우리은행（我们银行）自11日起停止了非面对面的信用贷款转换产品申请，并限制通过贷款比较平台流入的所有信用贷款申请。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着市场银行和互联网银行三家机构纷纷提高信用贷款门槛，因“债投”（借钱投资）现象的扩散，金融监管机构开始加强贷款管理。根据金融界的消息，卡卡银行将于22日起将其透支贷款的最高额度从2400万韩元缩减至1000万韩元。从7月开始，对于约定额度在5000万韩元以上的透支贷款，若借款人在最近六个月的额度使用率低于20%，将有可能在最大20%的范围内减少额度。托斯银行也将大幅降低信用贷款和透支贷款的额度。信用贷款的最高额度将从3000万韩元降至1000万韩元，透支贷款则从1500万韩元降至500万韩元。具体的实施时间正在内部协调中，目前日常信用贷款的接收额度保持不变。凯银行率先采取了严格的措施。从今天起至下月31日，暂停新透支贷款的销售。同时，针对高收入者的新信用贷款额度也将缩减。互联网银行的这一系列举措被解读为对金融监管机构加强家庭贷款管理政策的预先响应。金融监管机构认为，随着股市的上涨，投资需求的扩大，透支贷款等信用贷款迅速增加。实际上，5月整体金融机构的家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元，其中包括信用贷款在内的其他贷款增加了5.3万亿韩元，成为增长的主导力量。因此，金融委员会于11日召开了相关机构的联合家庭债务检查会议，讨论了加强家庭贷款管理的方案。随后，主要市场银行也开始采取相关措施，减少信用贷款和透支贷款的额度。KB国民银行将新透支贷款的额度限制在5000万韩元， 하나银行则将针对高收入者的新信用贷款额度缩减至最高1000万韩元。一位互联网银行的相关人士表示：“我们将保持严格的家庭贷款管理政策，同时确保资金供应以满足实际需求，并积极配合金融监管机构的家庭贷款管理政策。”

由于“债务投资”需求激增，银行业开始加强对信用贷款的管理。 12日，金融界消息称， 하나银行（Hana Bank）将实施“信用贷款自律措施”，以稳定家庭债务管理。 首先，所有借款人，包括高收入者，信用贷款的最高限额将限制为1亿韩元。 同时，负余额账户的限额管理也将加强。하나银行此前在到期延长时对未使用账户的限额进行了减额，但对某些产品曾适用例外。今后将取消这些例外条款，统一按规定进行限额减额。 하나银行计划在未来检查信用贷款的增长趋势后，考虑是否采取进一步措施。 우리银行（Woori Bank）也于当天起暂停无接触的信用贷款转换产品销售。不过，新的信用贷款申请仍然可以进行，且民生金融产品不在此次措施范围内。营业网点窗口将正常处理新贷款和转换贷款。 우리银行还计划限制通过Kakao Pay、Naver Pay、Pinda、Toss、Bank Salad等贷款比较平台的信用贷款申请。正在考虑不推荐우리银行的信用贷款产品，或阻止与우리 WON银行的连接程序。 신한银行（Shinhan Bank）计划于15日起实施“信用贷款前瞻性管理措施”。如果营业网点和无接触渠道的信用贷款日接收量超过内部管理标准，将限制无接触信用贷款申请。但民生金融贷款和共生再贷款等支持金融弱势群体的产品不在限制范围内。 负余额账户的管理也将加强。对于约定金额超过3000万韩元的家庭信用贷款，若约定期和到期前3个月的限额使用率低于10%的账户，在到期延长时将最多减额20%。 NH农协银行（NH Nonghyup Bank）将于15日起将住房抵押贷款优惠利率降低0.2个百分点，信用贷款优惠利率约降低0.1个百分点。KB国民银行（KB Kookmin Bank）也正在审查与信用贷款自律措施相关的内容。 银行业加强信用贷款管理的背景是近期股市上涨导致“债务投资”现象的扩散。为了筹集股票投资资金，利用信用贷款或负余额账户的需求增加，引发了对家庭贷款增长的担忧。 根据金融委员会的统计，上个月全金融界家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元。尤其是银行的负余额账户等限额贷款增加了2.6万亿韩元。 金融界人士表示：“在信用贷款增长趋势扩大的情况下，正在制定前瞻性运营方案，以稳定家庭贷款管理。”

随着KOSPI突破8000点，个人投资者的“债务投资”热情高涨。上个月，整个金融行业的信用贷款在六个月后首次回升，本月仅在三个工作日内就增加了近1万亿韩元。金融当局虽然密切关注市场过热，但由于已经面临贷款监管和高利率的双重压力，正在考虑进一步的应对措施。 根据7日金融行业的消息，五大银行（KB国民、信韩、 하나、我们、NH农协）截至上月底的个人信用贷款余额为1049万亿韩元，比上月末的1028万亿韩元增加了2.1万亿韩元。整个金融行业的信用贷款余额自去年12月减少了2.5万亿韩元后，今年以来持续减少，1月减少1.1万亿韩元，2月减少1万亿韩元，3月减少2000亿韩元，4月减少8000亿韩元。 然而，在上个月KOSPI达到8000点后，债务投资需求激增，银行的信用贷款迅速增加。截至4日，五大银行的个人信用贷款余额比上月末增加了9894亿韩元。在短短三个工作日内，接近1万亿韩元的资金通过信用贷款流入市场。 透支账户（信用额度贷款）的余额也创下自2022年12月末（42.05万亿韩元）以来的三年五个月最大记录。金融界认为，这与投资者开始实际使用之前仅保留额度的透支账户有关。 尤其是在企业工资支付日集中在25日的前后，透支账户余额通常会减少，但在5月却出现了反常，28日的余额（41.93万亿韩元）比21日（41.28万亿韩元）反而增加。这可以解读为借款人更倾向于额外借款进入股市，而非优先偿还贷款。 金融当局在密切关注股市各处的过热现象的同时，也面临着无法立即提高贷款门槛的困境。政府在去年6月27日的监管措施中，已将信用贷款额度限制在借款人年收入的100%以内。此外，实施了三阶段的压力总债务本金偿还比率（DSR），再加上高利率现象，使借款人的负担加重。在这种情况下，若统一提高贷款门槛，可能会影响到需要生活资金或紧急资金的实际需求者。 金融当局目前正密切关注近期信用贷款的增长趋势。由于最近推出的三星电子和SK海力士单一股票杠杆交易所交易基金（ETF）出现过热迹象，金融委员会于5日召集金融投资业界相关人士召开检查会议。金融监督院也开始对销售SpaceX公开募股的未来资产证券进行检查，以查处不完全销售及虚假、夸大广告的行为。 金融界人士表示：“在牛市中，信用贷款往往会迅速流入投资资金”，同时也提醒：“利用杠杆进行投资时，市场调整时损失和利息负担可能会同时增加，需谨慎对待。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

信用分数在400到800分之间的用户主要关注信用贷款、抵押贷款以及阳光贷款等政策金融产品。 핀다于14日公布了最近三年第一季度的数据分析结果，显示信用分数在400分的借款人最常查询优质贷款产品。 而信用分数在500到600分的用户则更倾向于查询阳光贷款和汽车抵押贷款。根据合同规模的标准，400到800分的所有区间中，信用贷款、汽车抵押贷款和政策金融产品（阳光贷款、夹心贷款、新希望贷款）的比例较高。 对于400分的用户来说，2024年第一季度查询阳光贷款、汽车抵押贷款和住房抵押贷款的比例较高，但到2025年，关注点转向住房抵押贷款、汽车抵押贷款和信用贷款。今年第一季度，优质贷款产品的查询比例达到了61.7%，位居第一。핀다分析认为，这是去年10月首次推出的优质贷款中介服务在低信用用户中扩展的影响。 在500分的用户中，汽车抵押贷款产品的查询比例在最近三年中最高。600分的用户在2024年和2025年时查询信用贷款产品的比例最高，但在今年则将首位让给了阳光贷款和汽车抵押贷款。 700分的用户在今年第一季度中，信用贷款的比例为33.3%，最高。其次是汽车抵押贷款（22.6%）、夹心贷款（16.1%）、阳光贷款（13.9%）和住房抵押贷款（5.9%）。在800分的用户中，信用贷款与阳光贷款、夹心贷款、汽车和住房抵押贷款产品的需求持续增长。 핀다的代表李惠敏表示：“在中低信用用户中，不同分数段的产品偏好差异明显，因此进行精准的产品匹配非常重要。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

银行业开始对企业信贷评级进行定期评估，中东地缘政治风险和美国关税壁垒的增加对制造业信贷评级造成下行压力。尽管企业逾期率在短短三个月内几乎翻了四倍，但由于金融当局的“生产性金融”政策，银行对评级下调企业的利率上调或信贷回收仍持谨慎态度。 据金融界28日消息，主要银行已开始根据2025年度财务报表对企业信贷评级进行评估。评估对象包括与银行有信贷交易的所有企业，综合考虑销售额、营业利润、现金资产、利息保障倍数和技术实力等因素。此次评估将影响未来的贷款额度和利率，是银行企业金融部门的核心工作。 今年的评估预计将比往年更加严格。中东风险导致的原材料价格波动和美国保护主义的加强同时影响出口依赖型制造业。 多个主要行业已出现信贷评级下调信号。钢铁行业中，全球信用评级机构S&P将浦项制铁的评级从“A-”下调至“BBB+”。韩国信用评级机构将LG化学的信用展望从“稳定”下调至“负面”。 此外，Nice信用评级将EcoPro的无担保债券评级从“A”下调至“A-”。太阳能行业中，韩华解决方案因净负债规模约12万亿韩元而面临评级下调压力。建筑行业中，大宇建设因住宅交付量减少而被评为“负面”展望。 问题在于信贷评级下调未能立即导致金融成本上升。通常情况下，评级下调的企业会面临利率上调或贷款缩减，但目前政策阻碍了市场机制的正常运作。金融当局强调“生产性金融”以支持经济，银行即使意识到风险，也不得不维持或延长贷款。 这种结构对银行的稳健性构成压力。如果无法充分反映风险，银行难以确保风险收益。尤其在逾期率上升的情况下，潜在不良资产可能在账面上积累。 实际数据显示，逾期率正在迅速上升。五大银行（KB、Shinhan、Hana、Woori、NH农协）的企业逾期率从去年年底的0.03%上升至今年第一季度的0.13%。中小企业逾期率从0.49%升至0.57%。房地产行业的逾期率在主要银行中达到历史最高水平，个体工商户逾期率也达到0.56%的历史高点。 未来前景仍不明朗。如果经济复苏延迟，依赖当前支持的企业可能会出现“延迟重组”的风险。相反，如果政策放松，利率上调和信贷缩减可能会同时发生，企业负担可能会急剧增加。 金融界人士表示：“今年评级评估不得不更加保守，但实际上延长贷款的企业在增加。政策与市场逻辑之间的差距正在扩大。” ※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

在全球降息预期减弱及中东局势持续紧张的影响下，韩国银行贷款利率近期明显上行。尽管融资成本上升，部分投资者仍通过信用贷款进入股市，“借钱投资”现象再度升温。 据金融界15日消息，截至13日，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行和友利银行四大商业银行的混合型（固定利率）住房抵押贷款年利率（以5年期银行债收益率为基准）区间为4.25%至6.504%。 数据显示，截至3月13日，四大银行混合型固定利率房贷利率区间为4.25%至6.504%，较1月16日分别上升0.12个百分点和0.207个百分点。 业内分析指出，贷款利率上升主要受市场利率走高影响。同期5年期银行债收益率升至3.86%。随着全球降息预期降温以及中东冲突加剧带动避险情绪上升，市场利率持续走高，目前房贷利率已接近2023年10月底的高点。 信用贷款利率也同步上行。以1级信用、1年期贷款为例，利率区间为3.93%至5.34%，其中下限较两个月前上升0.18个百分点，部分银行最高利率已接近2024年12月底水平，创约1年3个月新高。 浮动利率住房贷款（以新发放COFIX为基准）的利率区间为3.85%至5.74%。尽管COFIX指标有所下降，但银行通过上调加点利率等方式，使实际贷款利率仍呈上行趋势。 在利率上行周期中，市场去杠杆迹象并不明显，反而出现信贷规模扩大，其中信用贷款增长尤为突出。 截至本月12日，韩国五大商业银行家庭贷款余额为766.55万亿韩元（约合人民币3.5万亿元），较2月底增加6847亿韩元。其中住房贷款减少8302亿韩元，而信用贷款则大幅增加1.4327万亿韩元。若当前增速持续，信用贷款增幅或创下近4年8个月以来新高。 其中，个人信用额度贷款（信用透支账户）增长尤为明显。本月实际使用余额增至40.74万亿韩元，创三年多来新高，仅本月前12天的增幅就已接近近年来同期峰值。 银行业人士表示，近期信用贷款增加的主要原因是资金流入证券账户，资金多被用于股市抄底、补充融资保证金以及参与公开募股（IPO）申购。 整体来看，在贷款利率上行背景下，韩国“买房”和“借钱投资”群体的财务压力正在上升。但受股市行情及IPO市场活跃等因素影响，短期内信用贷款规模仍可能维持增长趋势。