政府在疫情期间通过借贷来维持生计，但对于长期未能偿还债务的小商户和个体经营者，重新推出了债务调整措施。此次措施的对象是金融机构和公共机构持有的、在2023年6月之前产生并持续至今的长期逾期债权。2020年至2023年期间，因疫情实施的个体经营者贷款规模达358.7万亿韩元，其中未偿余额占43.1%，即154.7万亿韩元。逾期超过三个月的比例为未偿余额的4.1%，约为6.3万亿韩元。 疫情对个体经营者造成了前所未有的冲击。政府的营业限制和社交距离措施导致销售额急剧下降，许多小商户通过贷款来支付租金和人力成本。仅仅要求个人对无法通过正常营业承担的债务负责，并不是现实的解决方案。如果完全放任失去偿还能力的长期逾期者，不仅会增加金融机构的催收成本，还会加大福利支出和社会成本。因此，设立一定的债务调整制度，以帮助他们恢复正常经济活动是必要的。 早在去年10月，政府就通过新起步基金开始收购7年以上、5000万韩元以下的长期逾期债权，并在借款人失去偿还能力的情况下进行债务注销。 给予濒临崩溃的个体经营者重新振作的机会是可以理解的，但问题在于如何划定这一界限。如果无法准确区分有偿还能力但不还款的人与真正失去偿还能力的人，债务调整将不可避免地陷入“债务减免”的争议之中。若以支持的善意为前提，反复进行没有原则的债务减免，将可能动摇我们社会的信用秩序。这会让人产生“只要逾期并坚持，政府总会解决”的错误期待。 最大的问题在于与诚实还款者的公平性。即使销售额下降，仍然紧缩腰带偿还本金和利息的个体经营者，以及整理店铺并用押金偿还债务的人也不在少数。如果反复实施大幅削减逾期者本金的政策，如何向诚实还款的人解释？一旦诚实还款的人感到自己最终受到了损失，金融的基本信用和承诺就会崩溃。 政府对此问题并非不知。现有的新起步基金设计为在经过偿还能力审查后决定债务注销与否，而新出发基金也在根据收入和财产等情况支持偿还能力不足的借款人。最近，政府还将虚拟资产和非上市股票纳入财产审查，并加强对故意减少财产或虚假申报的欺诈行为调查。这表明政府对道德风险的可能性持有严肃态度。 因此，在扩大支持之前，必须首先建立严格的审查机制。对于反复接受债务调整的情况，应适用更严格的标准。不能仅仅进行债务减免，而是要结合破产、转职和再创业支持，以避免再次陷入债务恶性循环。 对诚实还款者的补偿也必须并行进行。政府在此次对弱势借款人的支持方案中，表示将扩大对诚实还款的小商户和中小企业的利率和担保费优惠政策。这些措施需要更加积极地扩大。如果对偿还债务的人没有任何优惠，而仅仅集中支持逾期者，政策将无法持续。必须消除责任尽到的人反而受到损失的认知，才能获得社会对债务调整政策的支持。 金融最终是建立在承诺和信任之上的。社会帮助不可避免的失败者重新站起来与国家代替偿还债务是完全不同的问题。支持应精准集中于急需帮助的人，审查应严格，诚实还款者应得到明确的优待。一旦政府的债务调整被视为“只要坚持就能免除债务的制度”，政策的信任度和金融秩序也将随之崩溃。

KB国民银行于12日宣布，将从13日起推出针对弱势群体的特殊债务减免制度。 该制度的核心是减免社会关怀对象所持特殊债券本金的最高90%，以减轻债务负担，支持快速信用恢复和经济活动的重启。 支持对象包括低保受益人、低收入阶层、中重度残疾人、伤残等级认定者、越战受害者、灾民、森林火灾受害者以及青少年单亲家庭等。 KB国民银行还简化了审核程序，以便生活困难的客户能够更快获得支持。希望进行债务调整的客户可以前往全国六个KB希望金融中心，或通过客户服务中心获取相关信息。 KB国民银行相关人士表示：“为了帮助因债务而困扰的客户恢复金融交易，重新参与经济活动，我们制定了这一制度。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

为了响应政府扩大包容性金融的政策，KB金融集团正在加快解决弱势借款人的长期逾期问题。其重点不仅在于短期减轻借款人的负担，而是帮助失去偿还能力的借款人切断债务链条，重新回归经济活动。 根据金融界的消息，KB金融的包容性金融战略不仅仅是减轻弱势借款人的债务负担，还进一步支持信用恢复和回归正规金融。该战略通过长期逾期债权销毁、特别债务减免、信用咨询和小微企业定制支持等措施，帮助金融脆弱群体重获新生。 KB国民银行计划在今年对1万2433名金融脆弱群体实施总额2785亿元的特别债务减免。支持对象包括逾期超过5年且本金在5000万元以下的贷款者，以及根据个人债务保护法进行债务调整的借款人。此外，因学费贷款和就业延迟等原因导致逾期的34岁以下青年也在支持范围内。申请将在本月内进行审核，预计可减免本金的最高90%。 对于2074名持有逾期超过5年的借款人，KB国民银行将通过立即销毁剩余债务的方式来支持其重返经济，而不是放弃时效。 KB国民银行还在加快长期逾期债权的销毁工作。过去三年内，该行已销毁2779亿元的债权。今年3月，已销毁335亿元的长期逾期债权，并计划在本月内再销毁1000亿元的债权。 为了帮助借款人在债务调整后重返正规金融，KB国民银行建立了支持体系，KB希望金融中心就是一个典型案例。该中心为通过债务调整恢复信用的借款人提供债务调整和信用咨询服务，以便他们能够继续经济活动。 此外，KB国民银行去年向支持弱势借款人信用恢复的新起点基金捐赠了562亿元，成为金融界参与机构中最大的一笔。新起点基金旨在收购逾期超过7年的5000万元以下个人债权，进行销毁或债务调整。 除了债务减免，KB国民银行还在继续为小微企业等金融脆弱群体提供直接金融支持。从2024年2月到去年年底，该行在民生金融支持方案中投入了3721亿元，成为银行界的最大规模。此外，通过“KB小微企业支持项目”，该行还提供了减轻金融成本负担和增强经营竞争力等定制支持。自2019年起开展的“上门KB小微企业指导学校”也将支持规模从50家扩大到100家，并将运营方式从原本的下半年集中运营改为全年常态化项目。 KB国民银行相关人士表示：“我们专注于为弱势借款人提供重新参与经济活动的基础，而不仅仅是简单的债务减免。未来，我们将继续减少金融支持的盲区，扩大实质性的包容性金融支持。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

大额贷款行业数据显示，去年为8000多名金融弱势群体减免债务797亿元。这是自2012年自主债务调整制度实施以来的最高金额。 韩国大额贷款金融协会于9日表示，参与“贷款用户自主债务调整协议”的52家会员公司去年共为8335名金融弱势群体减免了797亿元债务，较前年的624亿元增长约28%。 平均减免率为72.0%。其中，去世者的债务减免率为98.4%，而债务偿还困难者的减免率为66.0%。 按类型来看，因事故或疾病失去偿还能力的2055名债务人获得了相当于本金和利息96.4%的212亿元减免。6280名因收入减少或失业等经济困难的债务人则获得了总计585亿元的债务减免。 自2012年起，大额贷款金融协会与会员公司共同实施自主债务调整制度。该制度为因疾病或事故等原因难以偿还的债务人提供偿还延期和本金利息减免支持，对于去世者则部分或全部免除债务，以减轻继承人的债务负担。同时，对于因失业或收入减少等原因面临偿还困难的借款人，也提供偿还延期或债务调整支持。 韩国大额贷款金融协会会长郑成雄表示：“大额贷款行业通过自主债务调整支持金融弱势群体的复兴，发挥了防止其陷入非法高利贷的安全网作用。”他还指出：“需要建立法律和制度基础，以促进金融弱势群体能够安心使用的正规大额贷款。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。