互联网银行的“挑选客户”争议再次引发关注。尽管其设立初衷是推动包容性金融，但目前的业务主要集中在信用较高的借款人上，导致包容性金融的实施受到质疑。

根据全国银行联合会的最新数据显示，三家互联网银行（K Bank、Kakao Bank、Toss Bank）截至去年底在信用评分下半部分借款人中的信用贷款余额占比为33.1%（简单平均），较去年同期下降0.7个百分点。

具体来看，K Bank和Kakao Bank分别下降了2.8和0.1个百分点，现为32.5%和32.1%。而Toss Bank则上升了0.9个百分点，达到34.9%。整体来看，中低信用借款人的比例略高于政府设定的30%目标，但并未显著扩大。

中低信用借款人的新贷款占比情况也类似。K Bank和Kakao Bank截至去年底分别为34.5%和35.7%，勉强超过32%的基准。因此，有人指出，互联网银行的运营更注重“目标达成”，而非真正的包容性金融扩展。

互联网银行表示，由于需要保持财务健康，扩大中低信用贷款的步伐较为谨慎。然而，这种做法被批评为与其应承担的包容性金融角色相悖。尽管该制度旨在推动包容性金融，但如果以风险管理为由限制贷款供应，便会削弱与传统银行的差异性。

青瓦台政策室长金勇范最近在社交媒体上指出：“家庭贷款不应仅局限于高信用者的安全圈，贷款结构需要调整。”他批评互联网银行只选择优质客户的行为，强调“挑选客户”并非互联网银行的使命。

金室长还质疑金融监管机构是否在“健康性”这一借口下，进一步巩固了既得利益者的地位。未来，监管机构可能会加强对互联网银行中低信用贷款执行情况的检查，并考虑完善相关制度。业界预测，可能会调整中低信用贷款比例目标或加强新贷款标准等政策措施。

相名大学商学院教授徐志勇表示：“互联网银行为了防止财务健康恶化，往往集中在信用较高的借款人上。即使要求扩大中低信用贷款，借款人筛选的现象也难以避免，门槛自然会提高。”他还建议，监管机构应同时提供激励措施等政策补充。



※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

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