互联网专业银行起源于银行的数字化，但在AI时代，银行正迈向重新设计的阶段。卡卡银行的代表尹浩永是最早宣告这一变化的金融人士。他将卡卡银行的未来愿景定义为‘AI原生银行（AI Native Bank）’，并将AI视为改变银行运营、产品、组织和客户体验的核心基础设施，而不仅仅是一个服务。

卡卡银行正在推进将AI内嵌于银行各个方面的战略，包括AI金融计算器、AI搜索、超个性化服务、可解释AI（XAI）和AI治理的建立。此外，卡卡银行还结合了以泰国和印度尼西亚为中心的全球数字银行战略以及数字资产和平台金融，正在将其发展为一个基于AI的综合金融平台。

尹浩永所说的AI并不是帮助银行的技术，而是重新设计银行的新操作系统。

尹浩永代表认为，AI不仅是银行的部分功能，而是推动整个银行运作的操作系统。他提出将“AI原生银行”作为卡卡银行的新愿景，宣告将所有服务、业务、管理战略和组织结构重新设计为以AI为中心。他表示，利用AI创新客户体验，提高运营效率，并重新定义金融服务是其目标。

他强调：“拥有优化的AI平台和数据不是选择，而是生存的条件”，并表示“卡卡银行将全力以赴构建基于AI的用户体验和用户环境”。他认为，AI不仅是互联网银行的竞争力，更是决定银行存在方式的核心要素。

在尹浩永的领导下，最具象征性的变化是生成型AI服务的引入。卡卡银行推出了基于生成型AI的AI金融计算器，客户可以用自然语言提问，例如“借5000万韩元一个月要还多少”，AI将自动推断出利率、期限和还款方式并提供答案。

随后，卡卡银行还推出了AI搜索服务，客户可以用日常语言提问产品或服务，AI会立即找到所需信息。这是将金融服务从菜单导向对话的尝试，准备迎接AI替代银行柜台的时代。

尹浩永认为，AI在超个性化金融领域发挥着最大的力量。卡卡银行在应用改版过程中引入了基于AI的个性化推荐功能，分析客户的金融使用模式，首先提出所需服务的结构。异常交易检测（FDS）中应用了可解释AI（XAI），使客户和员工能够共同确认AI的判断依据。

这反映了他认为AI不仅要快速做出判断，还要提供可信的判断的理念。他认为，AI将成为打造最了解客户的银行的核心竞争力。

尹浩永表示，卡卡银行不依赖外部的AI技术。卡卡银行通过自主的AI研发组织，研究金融特化的LLM和生成型AI技术，并在国际学术会议上发布成果。基于支付记录，AI撰写消费日记的服务和金融特化AI模型也是研究对象。

此外，卡卡银行还根据AI基本法的实施，推进AI治理2.0项目，建立从开发到验证、运营的AI全生命周期管理体系。他认为，AI的竞争力不仅来自技术，还来自负责任的运营。

尹浩永正在将卡卡银行发展为金融平台，而不仅仅是银行。卡卡银行构建了一个综合平台，在一个应用中提供基金销售、投资服务、公开募股、美元箱、个体经营者金融、移动商务和认证服务。AI在其中扮演着将所有服务以最适合客户的形式连接起来的角色。

他表示，平台越大，AI学习的数据就越多，AI越发展，平台的竞争力也越强，形成良性循环。这一战略为卡卡银行超越简单的互联网银行，成长为生活中的金融平台奠定了基础。

尹浩永并不将AI战略局限于国内。卡卡银行投资于印度尼西亚的超级银行，并被选为泰国的虚拟银行运营商，正式启动东南亚市场的进军。他表示：“我们将建立全球数字银行网络，创造未来银行的成功模型”。在泰国的虚拟银行中，卡卡银行主导产品规划和移动系统建设，计划将基于AI的数字金融体验移植到海外市场。AI正在成为开启全球数字银行时代的核心竞争力。

尹浩永正在与AI一起准备数字资产时代。卡卡银行与Coinone合作扩大虚拟资产服务，并主动申请与韩元稳定币相关的商标。他认为，AI、数字资产和平台金融的结合将加速金融边界的消融。

他的长期战略是将传统以存款和贷款为中心的银行，连接投资、支付和数字资产，形成一个AI平台。

尹浩永代表的金融企业家精神是“通过AI重新设计银行的操作系统”。他不仅将AI停留在客户咨询或业务自动化的层面，而是将其作为改变银行结构、平台和全球战略的核心动力。AI原生银行、超个性化金融、全球数字银行、AI治理和数字资产战略都朝着同一个方向发展。

尹浩永的愿景是，银行不再是销售金融产品的空间，而是AI理解客户并主动行动的平台。他正在打造一个超越韩国互联网银行，领先全球AI金融时代的新银行模型。

SWOT分析：
Strengths（强项）
尹浩永作为卡卡银行的创始人之一，是金融与ICT融合的专家，最早提出AI原生银行战略。同时推进AI金融计算器、AI搜索、可解释AI、AI治理建设和全球数字银行战略，具备出色的技术与平台结合能力。

Weaknesses（弱项）
尽管平台业务在扩展，但仍然高度依赖利息收入，AI投资带来的成本负担持续存在。由于互联网银行的特性，监管变化和系统稳定性的要求也高于一般银行。

Opportunities（机会）
生成型AI、数字资产、稳定币和全球数字银行市场的扩展，为卡卡银行成长为AI基础的综合金融平台提供了机会。进入泰国和印度尼西亚市场提升了AI金融的全球扩展潜力。

Threats（威胁）
大型银行在AI投资的扩展以及与Toss、Naver等大型科技公司的平台竞争日益激烈。AI监管的加强、个人信息保护和数字资产制度的变化也持续构成风险因素。

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