银行业的家庭贷款年度目标已基本消耗殆尽，导致下半年“贷款关闭”的担忧加剧。主要银行减少住房抵押贷款额度，并陆续停止贷款招募，令新贷款窗口可能完全关闭的担忧不断蔓延。

14日金融界消息称，今年金融监管机构设定的家庭贷款增长率目标为：国民银行0.59%，新韩银行、哈拿银行和NH农协银行0.70%，我们的银行0.71%。据悉，银行与金融监督院协调的年度目标剩余金额仅约9500亿韩元。

然而，业内普遍认为，银行业整体同时停止住房贷款和信用贷款的“全面关闭”可能性较低。因为现有贷款的偿还将产生额外的处理能力，各银行的剩余额度和产品的增长速度也不同。因此，简单将剩余目标金额9500亿韩元解读为新贷款可能金额并不准确。

因此，银行们选择不一口气关闭贷款窗口，而是通过不同的产品、额度和接收渠道进行分层管理，这被称为“选择性配给”。国民银行、新韩银行、哈拿银行和农协银行在限制通过贷款招募人进行的新申请的同时，仍然开放部分营业网点或非面对面申请。

各银行的应对措施也各不相同。国民银行最近将用于购房的住房抵押贷款额度从最高6亿韩元减少至3亿韩元。我们的银行将透支新额度降低至5000万韩元，农协银行则限制在年收入的50%以内。相对而言，企业银行和部分地方银行仍维持信用贷款的规定。同一借款人选择不同银行的不同产品和渠道，贷款的可能性也会有所不同。

问题在于，如果各银行设置不同的门槛，可能会导致需求相对充裕的金融公司吸引更多客户。一家银行收紧贷款后，需求可能转向另一家银行，而该银行也可能随之加强限制，形成连锁反应。

实际上，本月农协银行的贷款招募人处理量已被耗尽。部分互联网银行的信用贷款申请激增，出现了上午就结束接收的“开放跑”。银行业被挤出的需求可能转向第二金融领域，形成气球效应。金融委员会表示，上个月第二金融领域的家庭贷款增加了7000亿韩元，增幅较上月的3000亿韩元有所扩大。

下半年，这种趋势可能会持续。银行业整体不会同时关闭，而是先耗尽目标的银行和增长迅速的产品将提高门槛，随后需求集中在其他银行的情况可能会反复出现。