从明年开始，互联网专业银行与地方银行的共同企业贷款将正式推出，互联网银行正在积极招聘人才和建设系统。由于家庭贷款的监管，信贷增长受到限制，企业金融能否成为新的收益来源备受关注。据金融界消息，Kakao银行最近开始招聘法人信贷产品和制度规划负责人。15日，金融委员会将Kakao银行与BNK釜山银行的共同贷款服务指定为创新金融服务，Kakao银行随即开始了产品开发和制度设计的工作。Kakao银行相关人士表示：“这是为了准备明年中小企业共同贷款的推出”，并表示：“计划与釜山银行进行条款协商和产品开发，推出服务。”目前，Kakao银行、Toss银行和K银行等三家互联网银行的企业信贷主要集中在个人经营者的信用贷款、担保贷款和个人经营者的房地产抵押贷款上。由于互联网银行以非面对面的方式运营，开展中小企业和法人贷款时需要进行现场实地考察、抵押物确认和管理层面谈等面对面程序，因此面临一定的限制。然而，从明年开始，互联网银行的企业贷款面对面审查将部分被允许，地方银行的共同企业贷款也将推出，这为扩大中小企业和一般法人的企业金融提供了基础。共同企业贷款是指具备数字平台竞争力的互联网银行与在企业信贷审查方面经验丰富的地方银行共同处理贷款的方式。由于家庭贷款的监管限制了互联网银行的信贷增长潜力，因此这一业务是互联网银行为获取新的收益来源而持续要求推出的。改变个人经营者贷款集中化的企业信贷结构的必要性也在增加。由于经济放缓，自营职业者的逾期率上升，可能会加大企业信贷整体的健康性负担。实际上，今年第一季度，Kakao银行和Toss银行的企业贷款逾期率分别为1.4%和2.11%，远高于五大商业银行的平均水平约0.4%。其他互联网银行也在加快企业金融的扩展。Toss银行正在与光州银行准备共同企业贷款的推出。K银行也在开发企业信贷系统，以建立面向中小企业的非面对面贷款服务。业内人士表示：“在家庭贷款监管持续的情况下，通过企业贷款扩大营业基础非常重要”，并指出：“与地方银行合作，发掘地方有潜力的企业，增加资金供应，有望缓解地区资金短缺的问题。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

7月17日，制宪节将迎来18年来首次的公共假期，银行、医院、快递和股市的运营情况备受关注。 2026年的制宪节恰逢星期五，假期将持续到星期六和星期日，共三天。自2008年起，制宪节被取消为公共假期，但今年再次被指定为政府机关的假期。今年的假期与其他公共假期或周末不重叠，因此不适用替代假期。 ▲ 银行营业网点休息，ATM和手机银行可正常使用 制宪节当天，银行的营业网点将关闭。然而，互联网银行、手机银行和自动取款机（ATM）等非接触服务大部分仍可正常使用。ATM在公共假期可能会收取非营业时间手续费，金融机构的检查时间可能会限制某些交易。 根据金融监管机构在公共假期适用的业务处理原则，如果贷款到期日为17日，借款人可在下一个营业日20日无逾期利息地偿还。存款到期通常延长至20日，延长期间的利息将根据约定利率支付。 如果信用卡账单、保险费和通信费的自动扣款日与制宪节重叠，通常会推迟到下一个营业日进行扣款。然而，具体处理方式可能因产品和合同而异，建议向相关金融机构确认。对于需要大额转账的情况，如房地产尾款，建议提前提高转账限额或准备资金。 ▲ 国内股市全面休市 由韩国交易所运营的国内股市将在17日停业一天。 包括证券市场、KOSDAQ市场和KONEX市场在内的所有交易市场，以及交易所交易基金（ETF）、交易所交易票据（ETN）、股票认购权证（ELW）、债券市场和回购市场的交易也将暂停。 衍生品市场、石油、黄金和排放权等一般商品市场、场外衍生品清算业务和交易信息存储业务也将休息。17日下午6点开始的夜间衍生品交易也将暂停。然而，16日下午6点开始并持续到17日凌晨的夜间交易将正常进行。 包括美国在内的海外股市将根据各国的休市安排运营，与国内的制宪节无关。通过国内证券公司进行的海外股票交易时间和外汇业务需根据各证券公司确认。 ▲ 医院并非全部停业，急诊室24小时开放 医院和诊所并不会全部关闭。一般门诊的运营时间由医疗机构自行决定。虽然许多地方会停业或缩短诊疗时间，但部分医院和诊所可能会正常或缩短营业。 急救医疗机构的急诊室在公共假期也将保持24小时的诊疗体系。如果出现突发症状但不至于需要急诊，可以通过急救医疗门户网站E-Gen、卫生福利咨询中心129、119或拨打无地区号的120查询开放的医院和药店。实际的就诊时间可能会有所变动，建议在前往之前先电话确认。 ▲ 快递服务因公司和地区而异 制宪节并非所有快递服务都停止。由于主要快递公司实施了“每周7天配送”服务，部分地区在制宪节也可以收到快递。 CJ大韩通运自2025年1月起实施每周7天配送，除了春节、秋夕假期和8月14日无快递日外，公共假期也会进行配送。然而，部分乡镇地区等不在服务范围内。 乐天全球物流自2026年1月起在城市地区实施每周7天的收派服务，周日和公共假期均可提供服务，但乡镇和济州地区等不在服务范围内，并且春节和秋夕当天及无快递日不提供服务。 韩进快递在制宪节当天也会进行快递配送。邮局营业网点在公共假期关闭，计算邮政包裹配送时间时也会排除公共假期。 同一家快递公司由于卖家的发货时间、地区终端情况和配送目标地区的不同，实际到达日期可能会有所不同。如需在制宪节前后进行配送，建议通过快递公司的应用程序或运单查询服务确认配送状态。

互联网专业银行今后将在必要情况下进行债务调整咨询、企业贷款审查、抵押物确认等面对面业务。 金融委员会于1日召开例行会议，决定了《互联网专业银行面对面业务范围的合理调整方案》。 金融委员会表示，近期由于青年未来储蓄特别中途解约业务处理、债务调整支持扩大、地方银行共同贷款活跃等情况，现实中需要面对面业务的案例逐渐增加，因此对相关规定进行了整理。 不过，互联网银行重申了制度的初衷，即所有银行业务应以非面对面方式处理，只有在法律、技术限制或消费者保护等不可避免的情况下，才例外允许面对面业务。 金融委员会明确表示，在企业贷款审查过程中，与代表或员工的面谈属于现行规定允许的“现场实地考察”范围。这意味着可以进行面对面面谈，以确认资金用途、还款计划和商业计划的可行性等。 此外，金融委员会还将修订银行业监督规定，扩大互联网银行在事先报告后可以进行的面对面业务范围。 允许的业务包括：△逾期债权管理和债务调整咨询 △对疑似伪造或变造文件的原件确认 △贷款资金使用目的及抵押物现状检查 △处理投诉和应对金融诈骗的消费者指导 △住房抵押贷款和租赁贷款相关权利关系确认 △在设定和执行抵押权过程中所需的业务 △为履行法律义务进行的现场确认等。 互联网银行如需开展上述面对面业务，必须在业务开始前7天向金融委员会事先报告业务内容、方式和范围等。 金融委员会表示：“此次方案是为了解决不可避免的互联网银行面对面业务的不确定性而采取的补充措施”，并强调“未来互联网银行应继续以设立初衷为准则，尽量减少面对面业务，持续推动非面对面业务的创新”。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着市场银行和互联网银行三家机构纷纷提高信用贷款门槛，因“债投”（借钱投资）现象的扩散，金融监管机构开始加强贷款管理。根据金融界的消息，卡卡银行将于22日起将其透支贷款的最高额度从2400万韩元缩减至1000万韩元。从7月开始，对于约定额度在5000万韩元以上的透支贷款，若借款人在最近六个月的额度使用率低于20%，将有可能在最大20%的范围内减少额度。托斯银行也将大幅降低信用贷款和透支贷款的额度。信用贷款的最高额度将从3000万韩元降至1000万韩元，透支贷款则从1500万韩元降至500万韩元。具体的实施时间正在内部协调中，目前日常信用贷款的接收额度保持不变。凯银行率先采取了严格的措施。从今天起至下月31日，暂停新透支贷款的销售。同时，针对高收入者的新信用贷款额度也将缩减。互联网银行的这一系列举措被解读为对金融监管机构加强家庭贷款管理政策的预先响应。金融监管机构认为，随着股市的上涨，投资需求的扩大，透支贷款等信用贷款迅速增加。实际上，5月整体金融机构的家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元，其中包括信用贷款在内的其他贷款增加了5.3万亿韩元，成为增长的主导力量。因此，金融委员会于11日召开了相关机构的联合家庭债务检查会议，讨论了加强家庭贷款管理的方案。随后，主要市场银行也开始采取相关措施，减少信用贷款和透支贷款的额度。KB国民银行将新透支贷款的额度限制在5000万韩元， 하나银行则将针对高收入者的新信用贷款额度缩减至最高1000万韩元。一位互联网银行的相关人士表示：“我们将保持严格的家庭贷款管理政策，同时确保资金供应以满足实际需求，并积极配合金融监管机构的家庭贷款管理政策。”

金融监管机构为了遏制“债务投资”的扩散，开始加强对信贷贷款的管理，互联网专业银行也在提高贷款门槛。一些互联网银行已经开始对信贷贷款额度进行管理。业界担忧，如果在房地产贷款监管之后，信贷贷款监管也进一步加强，互联网银行的增长动力可能会减弱。14日，金融界消息称，金融监管机构计划在下周召集超出家庭贷款目标的互联网银行和地方银行，要求其提出管理方案。这被解读为为了阻止信贷贷款管理加强后，资金需求转向其他银行的“气球效应”。因此，互联网银行正在主动响应监管机构的贷款管理加强政策。凯银行自上周起限制新信贷贷款的额度。卡卡银行已经开始管理每日信贷贷款的处理规模，并根据信贷贷款的增长趋势调整接收量。此外，内部还在考虑提高贷款利率等其他措施。一位互联网银行的相关人士表示：“为了稳定家庭贷款的处理，我们正在实施每日和每月的销售额度，并在考虑其他管理措施。”金融监管机构加强家庭贷款管理的原因是，最近以信贷贷款为中心的家庭债务快速增加。5月份，整个金融界的家庭贷款较上月增加了9.3万亿韩元，其中包括信贷贷款等的其他贷款增加了5.3万亿韩元，成为增长的主导。金融监管机构分析认为，这与股市的活跃导致的投资需求扩大有关。问题在于，互联网银行的信贷结构集中在家庭贷款上，如果信贷贷款监管进一步加强，增长放缓是不可避免的。今年第一季度，家庭贷款余额为卡卡银行44.2952万亿韩元、托斯银行14.1311万亿韩元、凯银行16.0677万亿韩元。家庭贷款在整体信贷中的比例分别达到93%、91%和85%。信贷贷款也是核心信贷产品。卡卡银行今年第一季度的信贷贷款余额约为18.2万亿韩元，比去年同期的17.1万亿韩元增加了约1.1万亿韩元。凯银行的信贷贷款余额也从同期的6.0689万亿韩元增加到7.1450万亿韩元，增加了1.0761万亿韩元。最终，为了生存，个人经营者贷款和非利息收入的扩大等收益结构的多元化将是不可避免的。一位金融界人士表示：“互联网银行已经因贷款监管扩大个人经营者贷款，寻找新的增长动力。未来，扩大企业贷款的业务领域，同时利用客户基础和平台竞争力扩大非利息收入也将变得重要。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

互联网专营银行的海外资产正在快速增长。Toss银行专注于在海外金融市场运作增加的外汇，而Kakao银行则通过战略投资推动海外业务的扩展。 根据金融界的消息，截至今年3月底，Toss银行的海外资产运用规模达到了2亿100万美元，较去年同期的5000万美元增长了四倍以上。 按国家划分，日本的贷款金额从3000万美元增加到8100万美元，新加坡的贷款金额则从2000万美元激增至1亿2000万美元。公告中的贷款金额包括在外汇流动性管理过程中产生的金融机构短期资金运用及银行间交易等会计分类。 Toss银行在扩大外汇服务的过程中，通过在日本、新加坡等海外金融市场运作增加的美元来管理盈利能力和流动性。这两个国家的美元及外汇资金运用市场在亚洲地区相对成熟，因此被用作运用场所。 Kakao银行的海外投资资产价值的上升也导致了海外资产的增加。截至今年3月底，Kakao银行的海外运用资产为1亿5700万美元，较去年同期的7600万美元增长了两倍以上。其中，印尼的有价证券占据了大部分，达到了1亿4700万美元，其余则为美国国债等资产运用目的的投资资产。 Kakao银行在印尼有价证券的增加反映了对当地数字银行超级银行投资的成果。Kakao银行在2023年和2024年两次向超级银行投资了总计1140亿韩元。随后，超级银行于去年底在印尼证券交易所(IDX)上市，持有的股权价值随之上升。 Kakao银行在互联网专营银行中表现出最积极的海外扩展步伐。去年通过参与由泰国金融控股公司SCBX等组成的财团获得了泰国虚拟银行的许可，并计划成为未来成立的虚拟银行的第二大股东。最近，还与蒙古最大企业MCS集团签署了合作备忘录(MOU)，推动对当地数字银行‘M Bank’的投资及业务合作，进一步拓展至中亚地区。 相比之下，K银行和Toss银行尚未具体化海外市场的进军计划，仍然更注重于在国内市场的立足。 业内人士表示：“Kakao银行在海外市场寻求新的增长动力，而K银行和Toss银行则仍然专注于国内市场的攻坚和核心竞争力的提升。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

最近，三家互联网银行因被指责“挑肥拣瘦”而在2026年第一季度中低信用贷款比例均超过了目标值。这些银行通过利用非金融数据的替代信用评估模型，加大了对金融脆弱群体的贷款供应，积极推动包容性金融的发展。 根据金融界的消息，卡卡银行在2026年第一季度向中低信用者（个人及个体工商户）提供了4500亿韩元的信用贷款。自2017年7月成立以来，卡卡银行的中低信用贷款累计达16万亿韩元。 第一季度中低信用贷款余额比例为32.3%，新发放比例为45.6%，均超过了目标值30%和32%。 凯银行在第一季度中低信用贷款的平均余额比例为31.9%，新发放金额比例为33.6%。第一季度的民间中等利率贷款供应额为2450亿韩元，成为互联网银行中最高的。自成立以来，凯银行累计向中低信用者提供的信用贷款额为8.66万亿韩元。 托斯银行的中低信用贷款比例为34.7%，新发放金额比例为34.4%。自成立以来，托斯银行的中低信用客户数量已达358,484人。 这些互联网银行通过利用非金融和替代信息的自有信用评估模型（CSS）来扩大中低信用贷款的供应。在金融监管机构持续管理家庭贷款的背景下，最近青瓦台政策室长金勇范对互联网银行提出了“挑肥拣瘦”的批评，因此这些银行计划加强其包容性金融的角色。 中低信用者的信用改善效果也在持续。 卡卡银行表示，52%的中信用贷款客户在贷款发放后一个月内信用评分上升，平均上升幅度为49分。凯银行的中低信用产品“信用贷款Plus”客户中，48.4%的信用评分平均上升了46分。而在托斯银行贷款的中低信用者中，有46%的客户平均上升了43分。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

正尚赫新韩银行行长的领导力始于危机。金融行业普遍面临内部控制失败和消费者信任受损的结构性问题。他在上任初期就将“信任恢复”作为首要任务。然而，将他的领导力简单定义为稳定型并不准确。正尚赫同时在推进生产性金融、数字转型和新客户市场开拓等积极任务。 问题在于，这四个方面相互冲突。加强信任会减缓增长速度，而追求增长则会扩大风险。正尚赫领导力的本质在于管理而非解决这种矛盾，而是将其整合。他现在正处于“管理金融”的稳定性基础上向“判断金融”转型的过渡期。如果这一转型成功，新韩银行将不仅仅是第一银行，而是重新定义金融标准的组织。最终，正尚赫的实验归结为一个问题：金融是否能够同时实现信任与增长？ 重建信任的金融，问题在于“再设计”而非“管理” 正尚赫领导力的出发点非常明确。他将金融重新定义为“信任产业”，而不仅仅是简单的盈利产业。这一定义并未停留在口头上。他将内部控制和消费者保护作为组织运营的中心，开始从结构上改变金融的运作方式。特别是包容性金融政策是他如何将哲学付诸实践的典型案例。将部分利息转为本金偿还的结构并非简单的利率调整，而是金融介入债务结构改善的新方式。过去，银行专注于扩大贷款，而在正尚赫的体制下，贷款的“质量”正在发生变化。 这一选择在短期内必然会损害盈利能力。然而，从长远来看，它将积累客户的信任。重要的是，他并未将信任视为“管理”对象，而是重新设计了创造信任的结构。这是一种典型的判断型方法，而非管理型方法。正尚赫将金融事故视为系统性问题，而非个别事件，并为此同时调整组织和政策。这种将信任转化为结构的尝试是金融企业家精神最重要的特征之一。最终，他的领导力聚焦于建立一个信任运作的系统，而非单纯维护信任。 生产性金融，将资本流向未来 正尚赫认为金融的本质在于资本分配。他认为银行不仅是资金供应机构，更是决定资本方向的主体。这种认识具体体现在生产性金融战略中。他希望将资金从房地产和担保中心结构中解放出来，转向企业、创新产业和未来增长领域。这并非对政策的被动响应，而是主动重新定义金融角色的尝试。他希望银行不再跟随产业，而是引领产业。 在这一过程中，正尚赫同时在准备新的客户市场。老年金融、外国人金融、数字资产等不仅是简单的市场扩展，而是改变客户结构的战略。这超越了传统金融以中产阶级个人客户为中心的设计框架。他目前优先设计未来的客户基础，而非当前的收益，旨在建立长期的增长结构。这种方法显然与以短期业绩为中心的金融领导力有所区别。正尚赫关注的不是眼前的利益，而是资本应流向何处，并且他实际上正在改变这一方向，这可以视为向“判断金融”的转型。 数字转型，重新定义金融的“接点” 在正尚赫的领导下，数字转型已成为必然选择。然而，他的方法与传统银行略有不同。他并不仅仅停留在改善移动应用或扩大IT投资的层面。相反，他希望重新设计客户与金融的接触点。这是将金融从账户中心转向平台中心的工作。金融不再以网点和产品为中心，而是围绕数据、服务和客户体验进行重组。正尚赫意识到这一变化，并同时推进超级应用战略和基于数据的服务扩展。 他希望构建一个金融融入生活的结构。这意味着从交易中心金融转向生活紧密结合的金融。然而，这一过程并不容易。互联网银行和大型科技公司在平台竞争中已经领先，而传统金融机构仍面临结构性限制。正尚赫在这样的竞争环境中并未完全占据优势。尽管如此，重要的是方向。他准确地认识到金融的未来走向，并根据这一方向调整组织和战略。最终，数字转型的成败取决于速度和执行力，而正尚赫的领导力现在已进入执行阶段。 领先银行竞争，最困难的选择是“平衡” 在业绩方面，正尚赫也取得了成果。重新夺回领先银行地位不仅是数字，而是战略实际运作的结果。然而，竞争并未结束，而是刚刚开始。与KB国民银行的差距并不大，金融环境正在快速变化。尤其是利率环境、监管和数字竞争同时作用，使银行的收益结构持续受到压力。此外，内部控制风险的增加使得经营环境更加复杂。 在这种情况下，正尚赫领导力的核心是“平衡”。加强信任会减缓增长速度，而追求增长则会扩大风险。数字转型是必需的，但成本负担很大，且难以与短期业绩直接关联。这三者的同时管理是金融领导力最困难的任务。正尚赫正在这一平衡上做出判断。他选择了不放弃任何一项，而是同时推动这三者的战略。这可能是一个危险的选择，但同时也是最现实的选择。最终，他的领导力可以被视为试图将“稳定”和“增长”之间的平衡，整合相互冲突的要素为一个整体。 : SWOT分析 :正尚赫的领导力被定义为“基于信任的平衡型金融企业家精神”。 优势（Strength）在于通过消费者保护和包容性金融恢复信任，同时兼顾生产性金融和数字战略的平衡感。特别是主动攻克老年、外国人和数字资产等未来客户群的战略，是增强中长期增长基础的要素。此外，重新夺回领先银行地位的经验证明了组织执行力和战略现实化能力。 劣势（Weakness）在于内部控制风险和增长速度的制约。以信任为中心的战略必然与短期盈利能力发生冲突，金融事故仍然是结构性风险因素。数字竞争力也未能完全超越大型科技公司。 机会（Opportunity）在于金融行业的结构变化。生产性金融扩展、平台金融和基于数据的服务为新韩银行提供了超越传统银行模型的机会。特别是如果能够主动应对客户结构变化，将有可能获得市场主导权。 威胁（Threat）在于大型科技公司、互联网银行、监管加强以及信任受损风险。金融行业一旦失去信任，恢复需要很长时间。一次事故可能会损害长期竞争力。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

互联网银行的“挑选客户”争议再次引发关注。尽管其设立初衷是推动包容性金融，但目前的业务主要集中在信用较高的借款人上，导致包容性金融的实施受到质疑。 根据全国银行联合会的最新数据显示，三家互联网银行（K Bank、Kakao Bank、Toss Bank）截至去年底在信用评分下半部分借款人中的信用贷款余额占比为33.1%（简单平均），较去年同期下降0.7个百分点。 具体来看，K Bank和Kakao Bank分别下降了2.8和0.1个百分点，现为32.5%和32.1%。而Toss Bank则上升了0.9个百分点，达到34.9%。整体来看，中低信用借款人的比例略高于政府设定的30%目标，但并未显著扩大。 中低信用借款人的新贷款占比情况也类似。K Bank和Kakao Bank截至去年底分别为34.5%和35.7%，勉强超过32%的基准。因此，有人指出，互联网银行的运营更注重“目标达成”，而非真正的包容性金融扩展。 互联网银行表示，由于需要保持财务健康，扩大中低信用贷款的步伐较为谨慎。然而，这种做法被批评为与其应承担的包容性金融角色相悖。尽管该制度旨在推动包容性金融，但如果以风险管理为由限制贷款供应，便会削弱与传统银行的差异性。 青瓦台政策室长金勇范最近在社交媒体上指出：“家庭贷款不应仅局限于高信用者的安全圈，贷款结构需要调整。”他批评互联网银行只选择优质客户的行为，强调“挑选客户”并非互联网银行的使命。 金室长还质疑金融监管机构是否在“健康性”这一借口下，进一步巩固了既得利益者的地位。未来，监管机构可能会加强对互联网银行中低信用贷款执行情况的检查，并考虑完善相关制度。业界预测，可能会调整中低信用贷款比例目标或加强新贷款标准等政策措施。 相名大学商学院教授徐志勇表示：“互联网银行为了防止财务健康恶化，往往集中在信用较高的借款人上。即使要求扩大中低信用贷款，借款人筛选的现象也难以避免，门槛自然会提高。”他还建议，监管机构应同时提供激励措施等政策补充。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。