乐天信用卡的营业暂停将于下周解除，同时，金融监管机构也在加快对友利信用卡和新韩信用卡的制裁程序。根据金融界的消息，金融监管机构计划在对新韩信用卡进行制裁之前，先对友利信用卡采取措施。早在2024年4月，友利信用卡的约7万5000名商户代表的个人信息被泄露给了信用卡招募人员。在同年1月至4月期间，位于仁川的营业中心泄露了商户代表的姓名、电话号码和友利信用卡的注册情况等个人信息，并在未获得当事人同意的情况下，用于信用卡新招募等营销活动。因这一事件，友利信用卡于去年3月被个人信息保护委员会处以134亿5100万元的罚款。与个人信息保护委员会的调查不同，金融监督管理局正在重点审查是否违反了信用信息法。友利信用卡被指控在未获得当事人同意的情况下，将商户代表的个人信用信息提供给信用卡招募人员，并用于招募等商业目的。金融监管机构相关人士表示：“制裁的时间大致已定，我们正在加快进程，力争尽快得出结论。”在友利信用卡制裁之后，新韩信用卡的制裁也将随之进行。从2022年3月到去年5月，新韩信用卡泄露了19万2000余条商户的手机号码和营业执照号码等个人信息。与乐天信用卡不同，这两家公司因内部控制失误而导致事故，因此制裁的力度可能会更大，引起了广泛关注。在金融科技行业蓬勃发展的背景下，信用卡行业的市场份额正在减少，如果再遭遇营业暂停，损失将不可避免。业界估计，乐天信用卡在一个月的营业暂停期间，损失约为50亿元。另一方面，乐天信用卡将于16日恢复营业。因去年发生的个人信息泄露事件，乐天信用卡自8月1日至本月15日暂停了新营业活动。乐天信用卡在制裁期间未能吸引新客户，因此在恢复营业后，正在考虑多种营销方案。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

哈那旅游在新任代表赵左镇的领导下，将致力于扩大高端旅游和外国游客入境市场，并在业务中全面引入人工智能（AI）。该公司计划在现有旅游产品销售的基础上，拓展业务领域，强化根据客户偏好和旅行目的提供的服务，以确保新的收入来源。 哈那旅游于19日宣布，赵代表在18日于首尔钟路区总部向员工发布了中长期战略“哈那旅游第二章”。 赵代表提出的核心战略包括：△加强高端主题旅游，△基于K文化的入境平台业务展开，△基于AI的数字创新等三项内容。 首先，将加强对高端旅游市场的攻势。公司将扩大反映客户偏好和兴趣的主题产品，并提升从产品规划到旅行后管理的全流程服务。针对复购率和忠诚度较高的高端客户，哈那旅游计划推出差异化的产品和服务。 此外，哈那旅游还将正式启动针对外国游客的入境业务。公司将围绕医疗、美容、演出、美食和购物等海外需求较高的K文化内容，扩大产品和服务。 哈那旅游将利用其在国内外的客户接触点、平台和当地运营能力，连接外国游客在访问韩国前、旅行中及回国后的服务，以扩大入境业务领域。 人工智能将应用于产品规划、客户咨询、目标营销等业务的各个方面。通过提高工作效率，同时提供反映客户偏好和旅行需求的定制服务，以实现业务规模的增长和盈利能力的改善。 此次战略是赵代表上任以来首次提出的中长期业务构想。赵代表毕业于首尔大学经济学专业，拥有约35年的全球咨询公司及金融、信用卡行业的工作经验，曾主导基于数据的客户体验（CX）设计和高端品牌建设等工作。 哈那旅游近期引入了执行董事制度，并任命赵代表为首席执行董事。赵代表将基于哈那旅游现有的旅游业务能力和客户数据推进此次战略。 赵代表表示：“我们首先要问的不是‘去哪里旅行’，而是‘为谁、为了什么旅行’。现在，哈那旅游将从一家最了解旅行目的地的公司，转变为一家最深入理解客户的企业。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国银行在时隔3年6个月后上调基准利率，导致信用卡行业的融资压力加大。由于信用卡公司无法通过存款功能筹集资金，因此基准利率的上调直接导致融资成本的增加。根据金融界的消息，信用评级为AA+的3年期信用卡公司债券（公司债）平均利率在基准利率上调前的14日达到了4.5%。这是自2022年6月17日AA+ 3年期公司债利率达到4.517%以来，时隔4年1个月再次达到4.5%。与去年同期（2.821%）相比，上升了1.679个百分点。信用卡公司无法像银行一样通过存款和定期存款筹集资金，因此需要通过发行公司债来获取所需资金。公司债是一种信用卡公司向投资者发行的债券，结构为在一定期限内支付利息后偿还本金。随着市场利率的上升，公司债的发行利率也随之提高，导致信用卡公司在再融资过程中面临更大的资金筹集压力。问题在于，尽管融资成本上升，但扩大收益基础却变得困难。信用卡公司的主要收益来源之一是信用卡贷款等贷款资产。然而，金融监管机构目前对信用卡贷款实施了总债务偿还比率（DSR）的限制，导致供应规模的扩大受到限制。为了符合金融监管机构的普惠金融政策，信用卡贷款利率的上调也变得困难。实际上，今年第一季度信用卡贷款的发放额为10兆9671亿韩元，同比增加2.8%，但同期收益却减少了157亿韩元，降至1兆3078亿韩元。由于预计年内还会有进一步的加息，信用卡公司正在提前发行公司债以确保资金。根据金融投资协会债券信息中心的数据，信用卡公司在14日至15日的两天内发行了6300亿韩元的公司债。我们的信用卡公司以4.410%的利率发行了2000亿韩元的2年期公司债。现代信用卡公司则以4.014%至4.432%的利率发行了1500亿韩元的1至3年期公司债，而新韩信用卡公司以4.385%的利率筹集了1000亿韩元的2年期公司债。三星信用卡公司则筹集了总计1800亿韩元，其中5年期公司债以4.478%的利率发行，开始向长期债务筹集资金。金大钟世宗大学商学院教授表示：“公司债利率可能会受到进一步的上行压力，短期内将持续高位运行。同时，信用卡公司还需实现普惠金融的政策目标，因此可能会采取紧缩管理措施，例如停产消费者福利较好的所谓‘惠利卡’。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

为了支持因高利率长期化和内需疲软而面临资金筹集压力的小微企业和个体经营者，哈纳卡德首次在第二金融领域将信用卡贷款和信用贷款的最高利率限制在年12%。这一水平比法定最高利率（年20%）低8个百分点。哈纳卡德于29日宣布，从7月起至12月底，将对新办理的信用卡贷款和信用贷款实施“最高利率上限”。适用对象为年销售额300万元以下的小微企业和个体经营者。目前，信用卡行业的信用卡贷款平均利率为年8.32%至19.00%，而消费金融公司的信用贷款利率为年9.43%至19.90%。哈纳卡德预计，将最高利率限制在年12%后，属于高利率区间的中低信用区间借款人将享受到最高7个百分点以上的利率降低效果。此次最高利率上限的设定被解读为民间金融机构自愿适用低于法定最高利率的利率上限，作为共生金融的一部分。业界普遍认为，降低的利息负担将有助于资金流向营业资金和再投资，从而促进小店经济的复苏。哈纳卡德代表成英洙表示：“此次最高利率上限制度体现了在困难的经营环境中与小微企业和个体经营者共同成长的决心，并将尽全力确保金融福利能真正惠及所有金融消费者。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融行业的历史是平台掌控者的历史。银行通过聚集存款成为平台，信用卡公司通过掌握支付市场而成长。然而，随着AI时代的到来，金融的竞争焦点再次发生变化。如今，客户数据的获取、精细分析以及深入客户日常生活的能力决定了竞争力。金以泰三星卡总裁正站在这一变革的中心。 AI时代重新定义信用卡公司 要理解金以泰总裁，首先需要看到信用卡行业的现实。当前，信用卡行业正面临结构性危机。商户手续费持续降低，Toss、Kakao Pay、Naver Pay等大型科技公司迅速侵占支付市场。过去仅靠增加信用卡发放量来实现增长的时代已经结束。如果信用卡公司无法找到新的盈利点，最终可能沦为平台公司的外包商，这种危机感在行业内普遍存在。 金以泰正是从这一点出发。他认为，信用卡公司的本质不在于卡片，而在于数据。信用卡公司最了解客户何时、何地、购买了什么、使用了哪些服务以及偏好哪些品牌。在AI时代，这些消费数据成为新的“原油”。AI依赖数据而成长。因此，未来金融公司的竞争力将由数据的数量和质量决定，而非网点数量或会员数量。 实际上，三星卡正在积极扩展数据相关业务，如数据专业机构、我的数据和企业信息查询等。这不仅仅是简单的新业务拓展，而是为AI金融时代构建基础设施。金以泰所展望的未来是一个数据公司，而非传统的信用卡公司。它是一个理解客户消费并通过AI预测客户未来行为的企业。 他的金融企业家精神在此显露无遗。当其他人担忧信用卡收益时，他关注的是数据的未来。当其他人谈论支付时，他则谈论平台。他超越了信用卡业务的界限，关注整个金融生态系统。 莫尼莫是三星金融的未来平台 金以泰领导下的核心无疑是莫尼莫。连接三星人寿、三星财产保险、三星证券和三星卡的整合平台莫尼莫，不仅仅是一个金融应用。对金以泰而言，莫尼莫是三星金融的未来，也是AI金融革命的实验室。 自他上任以来，金以泰已将与莫尼莫相关的组织提升为总部级别，并进行了全面投资。他通过组织重组新设了莫尼莫总部，并逐步将三星卡应用整合到莫尼莫中。这对信用卡公司而言是相当大的冒险，因为关闭运营数十年的自有应用并将客户迁移到新平台并非易事。 然而，金以泰判断金融的未来在于整合平台。客户并不将信用卡、保险、证券和银行分开看待，他们希望能够一次性管理自己的资产。客户希望在一个界面上解决投资、消费、保险和养老金问题。AI在整合的数据上也能更强大地运作。 莫尼莫的真正目的也在于此。连接散布在三星金融各子公司的数据。将信用卡消费数据、保险数据、投资数据和资产管理数据结合起来，可以更深入地理解客户。AI可以分析这些数据，预测并建议客户所需的金融服务。 最近，莫尼莫正朝着将AI、稳定币和超个性化服务相结合的方向发展。金以泰希望通过此举构建一个不仅仅是金融应用的生活金融平台。最终，莫尼莫是三星金融的超级应用战略，也是AI金融革命的核心枢纽。 从数据到AI，金以泰的下一个胜负手 AI金融不仅仅是创建聊天机器人，而是更深入地理解客户并提供更准确的金融服务。金以泰正在为此扩展数据生态系统。 三星卡正在超越金融领域，与多个行业加强合作。与星巴克、Toss、G市场、闪电市场、KTX等生活密切相关的平台建立更紧密的合作也是同样的逻辑。这是为了深入客户的日常生活，获取更多数据，并将其与AI连接的战略。 尤其是金以泰将AI视为增长的手段，而非成本节约的工具。许多金融公司将AI用于咨询自动化或提高工作效率，但他将AI视为创造新商业模式的工具。预测客户的需求，将金融与非金融服务连接起来，将消费、投资、保险和支付整合为一体是他的目标。 三星卡最近扩大对AI、数字资产和稳定币领域的关注也是基于此。未来金融很可能在一个平台上实现支付、资产管理和数字资产的整合。金以泰正在为这一变化提前做好准备。 当然，这也存在风险。对莫尼莫的大规模投资负担依然存在。平台业务若成功则主导市场，若失败则只留下巨额成本。一些人认为，莫尼莫是否能成为增长引擎或仅仅是成本负担，目前尚难以判断。 然而，企业家精神本质上是在不确定性中闪光。当所有人都走安全的道路时，企业家应首先投资于未来。金以泰正是做出了这样的选择。 金以泰的金融企业家精神可以用一句话来概括。 “从信用卡公司转型为AI平台公司。” 他不再仅仅出售信用卡，而是理解客户数据。他不再仅仅守护支付市场，而是希望重新构建金融生态系统。他押注于莫尼莫的原因也在于此。 在AI时代，金融的赢家很可能不是拥有最多网点的公司，而是能够连接最多客户数据的公司。金以泰比任何人都更早洞察到了这一点。因此，他并不在信用卡中寻找三星卡的未来，而是在莫尼莫中寻找。 如果莫尼莫成功，金以泰将不仅仅是一个普通的信用卡公司CEO，而是被铭记为引领三星金融数字转型的设计者。反之，如果失败，他可能会成为一位在大规模平台投资中下注的管理者。 但有一点是明确的。 在AI金融革命的时代，金以泰是最早投资未来的CEO之一。 : SWOT分析 : Strengths(强项) 金以泰总裁最大的强项是同时理解金融、技术和平台的罕见经历。他曾在韩国财政部国际金融局、国际货币基金组织顾问、三星电子战略集团负责人、三星风险投资代表等职位上，广泛接触宏观经济、数字产业和未来技术。尤其是三星卡拥有的大量消费数据和连接三星人寿、三星财产保险、三星证券的莫尼莫平台，是AI金融时代的强大资产。行业内最高水平的盈利能力和稳定的资本实力，以及三星品牌也是重要的竞争力。 Weaknesses(弱项) 以莫尼莫为中心的战略尚未完全验证其成效。在信用卡行业本业增长放缓的情况下，平台投资负担可能加重。此外，金以泰在战略和规划方面的经验较强，而在信用卡业务现场销售经验相对不足，这一点可能被视为传统信用卡业务的弱点。AI和平台投资要转化为实际收益也需要相当长的时间。 Opportunities(机会) AI金融、我的数据、数字资产、稳定币和超个性化资产管理市场为三星卡提供了巨大的机会。特别是围绕莫尼莫整合金融、消费和投资数据，有可能成长为国内金融行业最强大的AI基础生活金融平台。三星金融子公司之间的合作也是竞争对手难以轻易模仿的差异化因素。 Threats(威胁) Toss、Kakao Pay、Naver Pay等大型科技平台的攻势是最大的威胁。信用卡手续费降低、经济放缓和金融监管加强也是持续的负担因素。AI竞争加剧，投资规模不断扩大，但收益产生的时点却不确定。如果莫尼莫未能获得市场主导地位，可能只会留下巨额投资成本。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

卡行和卡付在一季度均创下历史最佳业绩。通过扩大平台业务和全球投资，增加非利息收入比例，实现了收入结构的多元化。随着利率环境和政策变化，传统结构的业绩波动性较大，卡行和卡付正向贴近生活的金融平台转型。 卡行在一季度实现净利润1873亿韩元，同比增长36.3%，创历史新高。非利息收入增长7.5%，达到3029亿韩元，占总营业收入的37%。 与传统银行依赖利差收入不同，卡行通过非利息业务多元化收入来源。卡行一直在东南亚市场扩展，推出贷款比较平台和投资服务，努力成为“日常超级应用”。 一季度卡行的手续费和平台收入增长4.1%，达到808亿韩元。手续费收入同比增长47%，投资服务也贡献了力量。卡行投资的印尼数字银行“超级银行”上市，带来933亿韩元的评估收益。 卡行计划年内收购资本公司，以多元化收入来源。首席财务官权泰勋表示，收购后可通过改善信用评级降低融资成本，提高盈利能力。 卡付也在从支付业务向金融平台转型。一季度营业利润同比增长7倍，达到322亿韩元，收入增长41.7%，达到3003亿韩元。 金融服务收入占比接近一半，投资和保险服务快速增长，降低了对支付手续费的依赖。广告和通信中介等平台业务也在增长，助力收入多元化。 未来，卡付计划发展AI金融服务，提升其AI服务“Pay i”，并扩大与卡行AI生态系统的支付和转账功能。

卡行银行宣布，今年第一季度净利润达到1873亿韩元，同比增长36.3%，创历史新高。同期营业收入为8193亿韩元，增长4.4%。 非利息收入增长是业绩提升的主要驱动力。第一季度非利息收入为3029亿韩元，同比增长7.5%，首次突破3000亿韩元，占总营业收入的37%。其中，手续费和平台收入为808亿韩元，增长4.1%。 同期利息收入增长2.7%，达到5156亿韩元，净利息收益率为2.00%，同比下降0.09个百分点。 贷款增长和多元化继续推进。第一季度贷款余额为47.699万亿韩元，其中32.3%为中低信用客户贷款，虽同比下降0.5个百分点，但仍高于监管目标（30%）。个人商业贷款余额为3.403万亿韩元，较上季度增加3480亿韩元。 资产质量保持稳定。第一季度不良贷款率为0.51%，同比上升0.01个百分点。固定资产不良贷款率（0.53%）和坏账成本率（0.55%）与上季度持平。 存款余额为69.356万亿韩元，三个月内增加超过1万亿韩元。受国内股市影响，定期存款余额减少，但活期存款和定期存款余额增长，整体存款规模扩大。特别是团体账户余额增加约1万亿韩元，推动活期存款增长。 客户基础扩大也促进了存款增长。第一季度末，卡行银行客户总数达到2727万人，三个月内增加57万人。月活跃用户数（MAU）达到2032万人，创历史新高。 全球业务表现也有所体现。因投资印尼数字银行“超级银行”而获得的933亿韩元评估收益计入营业外收益，支持了净利润增长。 卡行银行相关负责人表示：“我们专注于个人商业贷款和政策贷款的增长，以及手续费、平台业务和资金管理等多元化发展，实现了平衡增长。未来将继续以平台和全球业务为基础，强化可持续增长结构。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。