金融委员会对国内金融系统可能产生重大影响的五大金融控股公司及五家银行的危机应对计划进行了检查。由于近期网络攻击和通过移动设备进行的大规模提款（数字银行挤兑）的可能性增加，相关应对体系也得到了进一步加强。 金融委员会于15日表示，已批准10家“金融体系重要金融机构”的自我恢复计划及由存款保险公社制定的不良资产处置计划。涉及的机构包括新韩、KB、 하나、我们的农协金融控股公司及新韩、国民、 하나、我们的农协银行。 自我恢复计划是指金融公司在经营危机时，通过资本增补或流动性保障等自救措施实现自我恢复的方案。不良资产处置计划则是为应对自我恢复困难的情况，存款保险公社在尽量减少金融市场混乱的情况下对相关金融公司进行处置的情景。自2022年起，这两项计划每年制定一次。 金融委员会在今年的计划中加强了对网络攻击事件的应对体系，并要求进一步完善反映通过移动银行进行的大规模提款可能性的“数字银行挤兑”应对指标。此外，还要求考虑在金融市场整体面临危机时，多个金融公司同时实施自救措施的情况。 存款保险公社制定的不良资产处置计划中也反映了在市场不安时多元化筹集处置资金的方案，并提高了在实际危机发生时迅速应对的有效性。金融委员会计划未来将进一步完善价值评估体系和数字银行挤兑应对策略。 金融委员会计划在下半年与金融监督院、存款保险公社及金融公司等共同进行模拟演练，以检查实际危机情况下的应对体系。金融委员会期待此次计划能够提升大型金融公司的危机应对能力，增强金融系统的稳定性。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

随着韩国家庭贷款持续攀升，多家商业银行已提前完成全年家庭贷款增量目标。在金融监管部门加强家庭债务管理的背景下，韩国商业银行近期相继收紧贷款政策，市场预计原本去年11月才出现的“贷款寒冬”，今年或将提前至8月至9月到来，购房等刚性融资需求或将面临更大压力。 据韩国金融业12日消息，截至本月9日，KB国民银行、新韩银行、韩亚银行、友利银行和NH农协银行五大商业银行的家庭贷款余额合计为648.3607万亿韩元（约合人民币3万亿元），较去年年底增加3.3907万亿韩元，已达到年初向金融监管部门申报的全年贷款增量目标的78.1%。 其中，已有3家银行提前超过全年家庭贷款增量目标：一家银行贷款增量已达全年目标的约1.3倍，另外两家银行也已超额完成任务。业内人士表示，若当前增长趋势持续，未来一个月内五大银行或将全部突破全年家庭贷款增量目标。 为遏制家庭债务过快增长，多家银行近期相继收紧贷款政策。新韩银行已暂停通过贷款中介受理部分贷款申请，借此压降贷款额度；韩亚银行同样暂停通过贷款中介办理部分住房抵押贷款和租房贷款业务；KB国民银行则进一步下调首都圈限制区域购房贷款上限，由此前最高6亿韩元降至3亿韩元，严于政府此前出台的相关限贷措施。 数据显示，目前韩国家庭贷款增长仍主要由信用贷款拉动。在股市上涨预期带动下，“借钱炒股”需求持续升温。截至本月9日，五大银行住房抵押贷款余额较上月底仅增加1968亿韩元，而个人信用贷款余额同期增加7814亿韩元，增幅约为住房抵押贷款的4倍。 韩国商业银行自2024年起开始向金融监管部门提交家庭贷款年度管理目标。去年，五大银行在上半年便已完成全年家庭贷款增量目标，监管部门随后进一步压缩下半年贷款增量空间，银行自去年11月起陆续收紧住房贷款发放，市场由此出现所谓“贷款寒冬”。 业内预计，今年银行提前强化贷款总量管理，收紧节奏较去年明显提前，去年年底才出现的“贷款寒冬”，今年或将提前至8月至9月。韩国汉阳大学教授李昌武（音）表示，当前家庭贷款总量管理与房地产调控政策叠加实施，在一定程度上挤压了刚性融资需求。他建议，监管部门应综合考虑居民收入增长和经济规模扩大等因素，为有实际购房需求的群体保留适度融资空间，建立更加灵活的贷款管理机制。

随着韩元对美元汇率持续高于1500韩元，企业储备美元的趋势愈发明显。为了应对汇率可能进一步上涨，越来越多的企业选择推迟兑换，导致美元存款达到3年5个月以来的最高水平。根据金融界的数据，截至11日，韩国五大银行（KB国民、信贷、 하나、我们的、NH农协）的企业美元存款余额总计为543亿7100万美元。这是自2023年1月底（552亿5500万美元）以来的最大规模。增长速度也很快。企业美元存款从3月底的462亿300万美元，逐步增加到4月底的490亿2800万美元，5月底的507亿1300万美元，而本月截至11日，增加了36亿5800万美元。相比之下，个人美元存款为121亿3600万美元，减少了1亿3900万美元。因此，整体美元存款从5月底的629亿8900万美元增加到6月11日的665亿700万美元，增加了35亿1800万美元。为了稳定市场，政府正在鼓励企业扩大美元供应。财政经济部和产业通商部于11日召开了与三星电子、SK海力士、现代·起亚汽车等主要出口企业的座谈会，呼吁加快出口款项的兑换和海外留存资金的国内流入。金融委员会和金融监督院也要求商业银行减少与美元存款相关的营销活动。然而，随着汇率的上升，企业更倾向于持有美元而不是将其投放市场。为了应对进口款项支付或外债偿还等需求，外汇流动性的需求增加，出口企业也考虑到汇率可能进一步上涨，推迟了出售美元的时机。最近，半导体等出口表现良好，企业获得的美元也有所增加，这也影响了美元存款的增长。这一现象的背后是高汇率和高波动性。6月，韩元对美元的平均汇率为1523.3韩元（按周交易收盘价计算），是自1998年2月（1626.8韩元）外汇危机以来的最高水平。本月的日波动幅度（与前一日周交易收盘价相比）也达到了10.1韩元，超过了5月的6.6韩元和4月的8.9韩元。汇率在一天内频繁大幅波动，使得人们更倾向于将美元视为安全资产和流动性保障工具。专家指出，中东战争的结束与外国投资者的股票抛售是否减缓是改变汇率方向的关键变量，但短期内预计汇率将在1500韩元的中低位区间内波动。朴相贤 iM证券研究员表示：“预计短期内将维持较大的波动性市场，汇率在1500韩元附近波动的可能性很高。要缓解汇率急剧上涨，必须解决直接原因，即高油价。”

金融监管机构即将启动“包容性金融推进小组”，并将正式着手讨论李在明总统强调的金融公共角色问题。主要商业银行行长们对政府政策表示认同，表达了扩大包容性金融的意愿，但也对统一目标设定和短期业绩评估表示警惕。 据金融界消息，金融委员会计划在本月召开包容性金融推进小组（暂定名）启动会议，目前正在进行分组构成和议题讨论等具体工作。 推进小组的成立是因应青瓦台对金融公共功能问题的强烈关注。李在明总统在6日的国务会议上指出：“我觉得（金融机构的）公共性太脆弱。”青瓦台政策室长金勇范也在Facebook上批评中低信用者的金融被排斥问题是“被精心放置的结构性矛盾”。 推进小组将讨论以信用评估体系改革为核心的广泛议题。预计将对现行信用评估方式进行变革，以更全面地反映借款人未来的可能性。此外，现行信贷系统主要针对高信用者，导致中低信用者面临更高门槛的问题也将受到重点关注。 对于政府的这一方针，主要商业银行行长们普遍表示认同。根据联合新闻对五大银行行长的调查，包括KB国民银行行长李煥周、新韩银行行长郑相赫、哈拿银行行长李浩成、友利银行行长郑振完、NH农协银行行长姜泰永等，均表示没有行长否认银行的公共性。 行长们一致认为：“银行具有准公共机构的性质，虽然银行是根据市场原则运营的企业，但在国家的许可和信任、存款者保护及金融稳定的公共基础上运营，因此承担着比一般企业更高水平的公共性和社会责任。” 针对弱势借款者在现有信用评估体系中被排斥的指责，行长们表示：“是时候从简单的筛选型金融转向基于数据和技术的‘挖掘型金融’，通过将现有金融数据与非金融替代数据结合，提升信用评估的高度，从而提高金融可达性。” 然而，关于如何评估包容性金融的实施情况并给予利益或惩罚，行长们普遍表现出担忧。一位行长指出：“如果仅仅通过统一的包容性金融供给扩大来评估贷款规模或利率水平，长期来看可能会对实体经济造成负担，扩大市场整体风险。” 其他行长也提到：“过度的降息或债务减免可能会导致诚实还款者的相对剥夺感和道德风险”，“如果过于关注短期业绩，可能会导致市场功能扭曲和健康性恶化的风险”，“这可能会对金融公司的自主性和健康性造成负担。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国银行业为扩大生产性金融，增加了企业贷款供应，但资金主要流向优质借款人，而非创新企业和小商户。尽管宣布了数万亿韩元的金融支持，实际效果有限。据金融界消息，KB国民、韩亚、友利、企业银行今年向信用保证基金出资365亿韩元，其中305亿为特别出资，60亿为担保费支持。包括这几家银行在内的七家银行为非首都圈支持共出资672亿韩元。银行向政策性担保机构如信用保证基金出资后，担保机构以此为基础发放担保，银行则以担保为抵押向中小企业提供贷款。通常，出资金额的20至100倍可用于贷款供应，1000亿韩元的出资可带来数万亿韩元的金融支持。问题在于，银行的信用风险由公共机构承担。即使贷款违约，银行也不会遭受重大损失，因为担保机构会代为偿还，银行可收回90至100%的本金。银行因此可以在无风险的情况下增加贷款资产。虽然担保为信用较低的企业提供了资金支持，但担保机构的负担也在增加。实际上，担保机构的代位清偿金额不断上升。3月，获得担保并从银行贷款但未能按时还款的企业数量为13851家，比上月增加2.8倍，代位清偿金额增加至5948亿韩元。相反，银行直接承担风险的贷款主要流向优质借款人。五大银行的3月底大企业贷款余额为179.0119万亿韩元，比去年底增加5.12%，而中小企业贷款余额仅增长0.94%。这表明，尽管生产性金融旨在支持创新企业和中小企业，但资金实际上流向了信用度高的大企业。金融界人士表示，虽然认同扩大生产性金融的意图，但为了维持稳健性监管，资金难免流向相对安全的借款人。要实现真正的生产性金融，需要改善风险分担结构和资金分配。