政府决定将支持中小企业等能源效率投资的政策贷款利率从年利率2.5%降低至2.0%。 气候能源环境部于10月5日宣布，为了降低企业的金融成本并促进能源效率投资，自10月1日起将能源利用合理化资金的贷款利率再降低0.5个百分点。 能源利用合理化资金是为企业安装节能设施和投资于节能服务公司（ESCO）等提供长期、低利率贷款的政策融资项目。今年的项目规模总计为2765亿韩元。 原本适用于中小企业和非营利机构的节能设施安装项目及ESCO投资项目的浮动利率预计在第四季度将上升至年利率2.5%，但此次措施使其降至2.0%。考虑到第三季度的浮动利率为2.25%，第四季度的适用利率比上个季度降低了0.25个百分点。气候部在修订相关规定前，经过积极行政委员会的审议，决定从第四季度开始优先适用降低后的利率。 每个项目的贷款支持上限为300亿韩元。如果全部使用，利率降低0.5个百分点所带来的年利息节省可达1亿5000万韩元。能源效率设备投资规模较大的企业，利率降低的效果更为显著。 今年的能源利用合理化资金中，ESCO投资项目分配了950亿韩元，节能设施安装项目分配了1765亿韩元。生产设施安装项目、需求管理设备安装项目及长期使用热输送设施改造项目各自也获得了50亿韩元的资金。 ESCO投资项目通常可以在三年宽限期后以七年分期偿还的条件借款。节能设施安装项目则适用三年宽限期和五年分期偿还的条件。 支持比例为中小企业和非营利机构投资金额的90%，中型企业和公共机构为70%，ESCO和热输送管道项目为100%。如果符合高能源节约效果或是能源效率创新领先企业的条件，支持比例可额外提高10个百分点。 气候部为了提高政策资金的社会价值，也修订了资金支持的具体标准。今后，社会经济企业和环境、社会、透明管理（ESG）优秀中小企业申请贷款时，可以在评估中获得加分。 气候部气候能源政策室室长吴日英表示：“此次利率降低将减轻中小企业等的金融负担，并成为扩大能源效率投资的契机，我们将加强政策金融支持，以确保企业的能源效率改善和温室气体减排投资能够持续进行。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩亚金融集团的生活金融平台PinK致力于提高中低信用者的政策金融可及性，推动包容性金融的扩展。 PinK于25日宣布推出针对中低信用者的“政府支持贷款诊断”服务。 PinK的政府支持贷款诊断服务可以提前确认中低信用者申请贷款产品的批准可能性。用户在PinK应用中输入职业和收入信息后，系统会自动检查各产品的资格要求，并提供可申请的产品、预计利率和额度等信息。 诊断结果的实际贷款连接率也很高。PinK表示，通过该服务获得“批准可能”判定的客户中，有98%最终获得了实际贷款批准。 根据用户特征，使用阳光贷款特例担保的用户平均年收入为2700万韩元，平均信用评分为572分。使用阳光贷款一般担保的用户平均年收入为3000万韩元，平均信用评分为593分。新希望种子贷款用户的平均年收入和信用评分分别为2380万韩元和618分。使用中间贷款的用户平均年收入为6000万韩元，平均信用评分为608分。 使用政策金融的中低信用者人数也显著增加。根据PinK通过应用中介的贷款数据分析，信用评分在700分以下的客户的政策支持贷款签约数量较去年上半年增长了259%。 PinK的代表张日浩表示：“我们将持续优化服务，以减少需要政府支持贷款客户的困扰。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府正在推动一项政策，支持39岁以下首次购房的青年在购买价值不超过4000万韩元的非公寓住房（别墅和办公酒店）时获得政策贷款。这一措施引发了2030青年群体和网友们的冷嘲热讽和反对声音。 过去，政府曾通过LH大规模购置新建别墅和办公酒店，计划将其作为租赁住房供应。如今又动用政策金融，鼓励青年购买贬值的非公寓住房，受到广泛质疑。 最近，2030在线社区和社交网络服务（SNS）上，针对政府的“非公寓青年政策贷款”和供应措施，批评声不断。网友们指出，政府在管理家庭债务的名义下，大幅提高了对高价值、受欢迎的公寓贷款的门槛，却反而鼓励购买贬值严重、面临租赁诈骗风险的办公酒店和别墅。 一位网友表示：“公寓的担保价值显然更高，公寓贷款却被限制，只有办公酒店和别墅贷款，这说不通。”他还指出：“大多数租赁诈骗都是发生在担保价值低、市场价格难以判断的办公酒店和别墅上，这让人无法理解。” 其他网友也表示：“长期来看，公寓的价值是向上的，别墅的价值却是向下的，难道这就是青年们的命运？”“必须记住的是，房价是土地的价值，而办公酒店实际上就是用钱买混凝土。”还有网友指出：“除非是位于首尔的优质新建办公酒店，否则未来出租和出售都将非常困难。” 尤其在网上，有人分析认为，LH曾承诺购置12万套新建别墅和办公酒店的政策与此次针对青年的非公寓贷款政策是相似的。虽然以保障市民住房稳定为名，但实际上是在将中小建筑公司的危机转嫁给青年和纳税人，质疑其真实意图。 网友B表示：“LH在无奈中购置的政策和对青年放宽非公寓贷款的政策，都是为了帮助建筑公司避免破产。”他还批评道：“这政策消除了中产阶级的阶梯，让青年们被迫接受不受欢迎的住房。” 现实的居住环境问题也是一个障碍。一位网友指出：“4000万韩元以下的别墅通常停车位严重不足，而办公酒店虽然有停车位，但价格根本不会上涨，出售也很困难。”他建议：“即使是未婚青年，购买办公酒店也完全不推荐。” 最终，在公寓的进入门槛进一步提高的情况下，被资金束缚的青年将失去资产形成的机会，担忧“房地产资产两极化”将加剧。在实际需求者的冷淡反应中，政策的有效性争论预计将持续。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

尽管政府表示要控制家庭债务，但债务依然在上升。金融委员会宣布，今年家庭贷款的增长率目标为1.5%，并计划到2030年将家庭债务占国内生产总值的比例降低到80%。同时，政策贷款的比例也将从目前的30%逐步降低到20%。然而，5月份家庭贷款的增长情况显示了这些目标的脆弱性。银行的家庭贷款在一个月内增加了6.9万亿韩元。尽管政策声称要收紧，但市场再次向债务和资产倾斜。 问题不仅在于贷款监管的松懈。韩国的家庭债务与房地产市场紧密相连。如果人们仍然期待房价上涨，贷款需求随时可能复苏。银行将有抵押的住房贷款视为最轻松的收益来源，而政策贷款则在保障民众居住稳定的名义下，增加了购房能力。租赁贷款既是保护租户的措施，同时也推动了租金上涨，并成为资金流向投资的渠道。家庭、银行和政府政策朝着同一方向发展，即使稍微收紧贷款总量，房地产金融的流动性也难以被阻断。 因此，所需的不是简单的总量监管重复。首先，必须精细化政策贷款。像“踏石”、“支撑”和“安居贷款”这样的贷款应当是无房家庭的安全网，而不是支撑房价下行的补贴。应更细致地考虑收入、资产、房价和地区的过热程度，缩小支持对象的范围，并阻止高价房屋或投资需求的流入。如果以保护民众为名的政策最终导致房价上涨，那么政策方向就需要重新设计。 银行的责任也应被追究。在谈论生产性金融的同时，不能放任资金流向房地产抵押贷款的结构。对房贷增长率高的银行应施加更大的管理压力，并改变评估和健康监管，以确保资金流向企业贷款、创新金融和地方金融。在银行通过轻松的抵押贷款积累利润的同时，家庭却背负着终身偿还的债务，整个经济的资金被锁定在房价上。这并不是正常的金融状态。 租赁贷款和债务收入比（DSR）例外也不能成为禁区。应保持对实际需求的保护，但要加强担保限额和收入审查，同时阻止企业贷款或信用贷款通过变相方式流入购房资金。如果贷款监管被规避，家庭债务管理将每次都面临失败。 切断房地产金融的链条并不是要惩罚购房者，而是希望家庭的未来收入、银行的资金和政府的政策金融不再仅仅依赖于房价上涨的预期。单靠金融政策是不够的。需要同时进行持有负担正常化、抑制投机需求和以实际需求为中心的供应。如果政府无法切断这一链条，每次收紧贷款时，家庭债务只会暂时喘息，最终仍会再次上升。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。