如何管理孩子的零用钱，打造‘账户中的大额资金’
随着中秋节的临近，越来越多的父母开始思考如何管理孩子收到的零用钱。与其在节日中将这些钱直接消费，不如将其存入孩子名下的账户，既能培养孩子的金融习惯，又能为未来积累一笔可观的资金。 首先，家长需要为孩子开设一个专属账户。过去，父母需要亲自前往银行才能为未成年子女开设账户，而现在可以通过银行或证券公司的应用程序进行非面对面的开户。金融机构会在确认父母的身份和法定监护人资格后进行开户。不过，不同金融机构的支持政策和所需文件可能会有所不同。 如果孩子年纪较小或不希望承担本金损失，定期存款或活期存款是最简单的选择。与其将每次节日收到的零用钱存放在活期账户中，不如在一定金额积累后，将其转入定期存款或每月分期存入定期存款。针对儿童和青少年客户的优待利率产品也存在，因此在注册前需要比较基本利率、优待条件和存款限额。 如果能够进行长期投资，可以考虑使用证券账户。为孩子开设证券账户后，将节日零用钱积累起来，进行股票或交易所交易基金（ETF）的长期投资。然而，与定期存款不同，这种投资存在本金损失的风险，因此不建议将短期内需要的教育费用或补习费用作为投资资金。与孩子一起选择投资对象并查看收益率，可以达到金融教育的效果。 需要注意的是税务问题。将孩子收到的钱存入孩子名下的账户并不意味着所有的钱都需要缴纳赠与税，但仅以“零用钱”的名义也并不自动免税。 根据现行税法，未成年人从父母等直系亲属处接受赠与时，可以在10年内享受200万元的赠与财产扣除。成年后，从直系亲属处接受的赠与在10年内可享受500万元的扣除。因此，如果计划提前将一笔资金转移给孩子，最好同时考虑过去的赠与记录，以确保安全。 特别是如果父母将赠与的钱存入定期存款或用于股票投资，则需要与日常生活费用区分开。国家税务总局认为，社会公认的抚养人的生活费或教育费是免税的，但如果以同样的名义收到的钱用于定期存款或购买股票、房地产等，则不被视为免税的生活费。 不过，对于每年节日间的小额零用钱，父母不必过于担心赠与税。国家税务总局解释称，家庭间的小额转账并不一律视为赠与税的征收对象。最终，金额、支付目的和实际使用情况等都会被综合考虑。 专家建议，要将孩子的零用钱变成一笔大额资金，首先要确保“资金不混合”的管理。与其将钱存放在父母的账户中，随时取用，不如为孩子开设账户，定期存入节日零用钱和固定零用钱，并保留存款记录。 节日中收到的5万元、10万元当下看似不算大钱，但如果养成将每年在春节、中秋节、生日等节日中收到的零用钱单独存放的习惯，随着时间的推移，差距会越来越大。今年中秋节，不妨为孩子准备一个红包的同时，开设一个“第一张账户”，这将是孩子学习如何存钱和投资的金融教育的开始。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-09-26 03:04:10
