根据2025年家庭金融福利调查，截至去年3月底，韩国所有家庭的平均资产为5亿6678万元，平均负债为9534万元，扣除负债后的平均净资产为4亿7144万元。 在资产中，金融资产为每户1亿3690万元，实物资产为4亿2988万元。 根据户主年龄段，资产规模随着年龄的增长而增加。 29岁以下家庭的平均资产为1亿5500万元，30至39岁为3亿5958万元，40至49岁为6亿2714万元，50至59岁为6亿6205万元，60岁以上为6亿95万元。 考虑到平均负债后的净资产，29岁以下的平均净资产约为1亿796万元，中位数为5000万元；30至39岁约为2亿5060万元，中位数约为1亿5585万元；40至49岁约为4亿8389万元，中位数约为2亿8384万元；50至59岁约为5亿5161万元，中位数约为3亿1685万元；60岁以上约为5亿3591万元，中位数为2亿5000万元。 值得注意的是，平均值与中位数之间的差异。在30至39岁这一组中，平均净资产约为2亿5060万元，但中位数约为1亿5585万元，平均值比中位数高出约9475万元。 中位数是将家庭按净资产规模排序后位于中间的值。因此，30岁家庭的中位数1亿5585万元意味着一半的家庭净资产低于此值，另一半则高于此值。 从年龄段的趋势来看，30岁以下的情况尤为显著。 截至2025年3月底，39岁以下家庭的平均资产较去年下降了0.3%。国家数据处解释称，其他年龄段的平均资产均有所增加，唯独39岁以下家庭出现下降。 30岁家庭的平均资产为3亿5958万元，较去年3亿6175万元下降了0.6%。而40岁家庭的平均资产为6亿2714万元，增长了7.7%；50岁家庭的平均资产为6亿6205万元，也增长了7.7%，这一现象引人关注。 此外，该调查由国家数据处、韩国银行和金融监督院共同编制，资产、负债和家庭特征的基准日期为2025年3月31日。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府将建立一个涵盖房地产、知识产权、证券投资和虚拟资产的国家资产管理体系，旨在积极运用国家持有的资产以提升其价值。 政府于5日召开了“紧急经济总部会议暨经济结构创新关系部长会议”，宣布了名为“国家资产管理体系大转型（K-Asset创新项目）”的计划。 政府决定全面修订现行的国有财产法，制定《国家资产基本法》，以便系统地管理国家资产并用于创造国富。 法律概念将从以所有和保留为中心的国有财产转变为强调积极运用和价值创造的国家资产。新法律将包括土地、建筑物等房地产，以及动产、金融资产、知识产权和虚拟资产的综合管理基础。 国家资产管理的总协调功能也将得到加强。将扩大总协调机构的控制塔角色，并扩大各部门可以委托给韩国资产管理公司（KAMCO）等专业机构的业务范围。 还将新设“国家资产管理委员会”，由民间和政府专家共同参与。该委员会将审议和决定国家资产综合计划、资产运用的基本方向及特例适用的合理性等。 对资产管理特例的监管也将加强。政府计划根据基本法的宗旨，严格规定特例允许的原则，并建立事前和事后管理体系。还将建立系统性评估资产运用和利用成果的反馈机制，以便反映在未来的运营方向上。 随着国家资产范围的扩大，现行国有财产相关基金的功能及收入支出结构也将重新审视。同时，还将考虑改革KAMCO的国有财产管理功能和角色。 政府将建立一个整合国家和地方政府及公共机构资产信息的数据库。计划在今年内将地方政府和公共机构的资产信息与数字预算会计系统（dBrain）连接，并引入支持行政网络的人工智能（AI）聊天机器人。 政府还计划建立一个支持国家资产利用和开发的基于AI的专用数据库“K-Asset Cloud”。为此，将于2027年启动信息化战略计划（ISP）的制定。 为了连接国家资产的需求和供应，将新设定期管理程序。每年1至2月对资产进行分类，1至3月调查利用计划，4至7月决定利用方案，8至12月具体化项目。 政府将启动由民间专家参与的公私合营工作组，并指定韩国开发研究院（KDI）为总研究机构，计划在年内制定《国家资产基本法》草案。工作组将分为总组和房地产、知识产权、证券投资、虚拟资产等核心资产领域的分组进行运作。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

2026年第一季度，韩国股市的收益率高于主要国家，家庭资金流向股票投资。受益于半导体行业的良好表现，企业的余钱达到了统计以来的最高水平。 家庭资金出现了从银行存款转向股票投资的“资金流动”，家庭债务占国内生产总值（GDP）的比率降至85%。 根据韩国银行7日发布的《2026年第一季度资金循环（初步）》统计，家庭（包括个体经营者）和非营利组织的第一季度净资金运用额为79万2000亿韩元，较上一季度的67万亿韩元有所增加。 净资金运用是指经济主体可支配的余钱增加部分。对于家庭而言，净资金运用额是指通过存款、保险、养老金、基金、股票等方式运用的资金减去借款等融资额的数值。 家庭净资金运用规模的增加，主要是由于年初奖金的流入和新房供应量的减少，导致家庭收入增加和余钱增加。 资金运用主要集中在股权证券和投资基金、金融机构存款上。股权证券和投资基金的规模从上一季度的34万亿韩元大幅增加至61万4000亿韩元。金融机构存款也从12万8000亿韩元增加至29万4000亿韩元。 家庭的资金融资额主要以金融机构借款为主，较去年第四季度（17万3000亿韩元）减少至17万1000亿韩元。 非居民的资金运用则以国内股票的出售为主，转变为净处置。分析认为，这是由于股价上涨而进行的获利了结。 非居民所持有的国内发行股票、出资份额和投资基金份额的净处置规模从上一季度的-8万5000亿韩元扩大至-62万1000亿韩元。 国内居民的海外股票购买规模从上一季度的61万5000亿韩元减少至40万3000亿韩元。 家庭和非营利组织的金融资产与金融负债比率为2.60倍，较上一季度末（2.54倍）有所上升。净金融资产为3950万2000亿韩元，较上一季度末增加183万5000亿韩元。 非金融法人净资金运用规模为20万8000亿韩元，受企业净利润激增等因素影响，较上一季度的10亿韩元大幅扩大。这是自2009年统计以来的最高水平。 韩国银行资金循环团队负责人金勇贤表示：“非金融法人作为生产活动的主体，为了生产商品和服务进行设备和技术投资，因此通常资金短缺，但本季度由于半导体行业的良好表现，非金融法人企业出现了大幅的余钱。” 名义国内生产总值（GDP）对家庭债务的比率较上一季度末下降2.9个百分点，降至85.3%。金团队长表示：“家庭债务因政府的家庭贷款监管措施和银行的家庭贷款管理加强，本季度增长约0.6%。”他还指出：“今年第一季度名义GDP增长率约为4%，因此家庭债务比率大幅下降。” 他补充道：“政府宣布将家庭债务比率控制在80%以下，如果家庭债务得到有效管理，并且今年名义GDP增长率超过10%，家庭债务比率也会显著下降。” 国际部门的净资金融资规模因经常账户盈余扩大等因素达到84万3000亿韩元。这是自2009年统计以来的最高水平，之前的最高值为去年第三季度的53万3000亿韩元。 金团队长表示：“国际部门的净融资规模也受到出口增加带动的国际收支改善的影响，且相当一部分是由于半导体出口的增加。”

“30岁还没攒到100万，是不是太晚了？”职场人士对积累大笔资金的焦虑正在加剧。在理财内容和在线社区中，“30岁平均资产”、“攒100万”、“结婚前最低资金”等话题反复出现。拥有一定水平的金融资产似乎被视为个人经济稳定的标准。从结论来看，30岁没有金融资产100万，并不意味着“太晚”。资产统计与个人账户余额不同，尤其是官方家庭资产统计是以家庭为单位编制的，房地产等实物资产和高资产阶层的影响很大。根据国家数据局发布的《2025年家庭金融福利调查》，截至2025年3月底，韩国家庭平均资产为5亿6678万韩元，同比增长4.9%。平均负债为9534万韩元，增加4.4%，扣除负债后的净资产为4亿7144万韩元，增长5.0%。2024年家庭平均收入为7427万韩元，可支配收入为6032万韩元。表面上看，家庭资产似乎增加了。然而，将平均资产5亿6678万韩元与个人存款、股票、现金资产简单比较是不合适的。截至2025年3月底，家庭平均资产中金融资产为1亿3690万韩元，实物资产为4亿2988万韩元。大部分资产被锁定在房地产等实物资产中。所谓的“平均陷阱”也存在。平均值受到高资产阶层的显著影响。同一调查中，净资产排名前10%的家庭占总资产的46.1%。净资产不平等程度的基尼系数也从去年的0.612上升到0.625。平均资产增加并不意味着所有家庭的资产形成条件都得到了改善。年轻人的感受与整体平均值不同。国家数据局表示，除39岁以下外，所有年龄段的家庭资产规模均有所增加，而39岁以下的家庭资产则同比下降了0.3%。尽管整体家庭平均资产增加，但39岁以下家庭的资产却减少了。即使只看30岁，资产形成的困难也很明显。根据国家统计门户网站（KOSIS）的数据，30岁家庭的平均资产为3亿5958万韩元，同比下降0.6%。这与整体平均资产增长4.9%以及29岁以下、40岁、50岁、60岁以上家庭资产均增加形成对比。尽管30岁人群的收入增加，但资产却减少了。同一资料显示，30岁人群的经常性收入同比增长2.6%，但金融资产减少0.5%，实物资产减少0.7%。储蓄额也减少到6989万韩元，同比下降1.3%。相反，30岁人群的平均负债增加到1亿898万韩元，净资产同比下降1.3%至2亿5060万韩元。这种趋势与30岁职场人士感受到的“账户不安”相吻合。即使工资上涨，住房费用、贷款偿还、结婚准备费用、家庭赡养费等固定支出增加，实际储蓄能力也受到限制。尤其是是否与父母同住、是否承担租房费用、是否为家庭提供生活费等因素，会导致即使收入相同，积累大笔资金的速度也大不相同。30岁人群的资产不安不能仅用消费习惯问题来解释。尽管整体家庭资产在增加，但年轻人的资产形成速度缓慢，30岁人群的负债压力也在加大。“30岁是否攒到100万”这一问题已成为超越理财目标的经济不安象征，涉及结婚、住房、养老准备。最终，对于“30岁没有100万是不是太晚了”这个问题，答案是否定的。平均资产统计可能会夸大个人的现实。考虑到家庭单位统计、以房地产为中心的资产结构、高资产阶层的平均值提升效应，平均资产与个人金融资产难以简单比较。不安并非毫无根据。年轻人的资产形成条件并不宽松，资产差距正在扩大。然而，30岁人群需要的不是与平均资产的比较，而是对财务结构的检查。比起每月赚多少钱，更重要的是能固定留下多少钱，能否在承担负债和固定费用的同时积累资产。为了积累大笔资金，现金流管理比盲目投资更为重要。在收入增长不易的情况下，需要对住房费用和固定费用进行调整、管理负债、自动化储蓄、获取额外收入来源等现实检查。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府已为在债务调整审查过程中确认债务人包括虚拟资产在内的金融资产提供法律依据，旨在防止道德风险，并将制度集中于真正需要支持的弱势群体。23日，金融委员会表示，《信用信息的利用及保护法》修正案当天在国会全体会议上通过。修正案的核心是允许债务调整机构在评估债务人的偿还能力时，确认其存款、证券等金融资产以及虚拟资产持有情况。此前，审查主要集中在不动产信息或纳税信息，但被认为难以防止资产隐匿的可能性。特别是此次修正案允许债务调整机构在必要范围内无需债务人事先同意即可获取金融和财产信息，但信息提供的事实将单独通知债务人，并允许查询。适用对象包括新起步基金、新出发基金等政府债务调整项目，这些机构负责购买长期逾期债务人的债权并进行注销或提供本金利息减免等支持。金融委员会认为，此次制度改进将使债务人的偿还能力审查更加精确，不仅仅以债务规模为标准，而是以实际偿还能力为依据判断支持与否，从而减少与诚实偿还者的公平性问题。此外，随着目前新起步基金持有的债权中需要偿还能力审查的案件可以正式启动债务调整程序，预计对长期逾期债务人的重启支持也将加速。此次修正案将在公布后三个月开始实施，金融委员会计划同时进行实施细则等下位规定的整顿。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩亚金融研究所15日发布《2026韩国财富报告》显示，近年来韩国富裕人群结构正经历深刻变化——过去十年间，一个新兴富裕群体“K-EMILLI”悄然崛起，其财富积累路径与传统富裕阶层显著不同。 所谓“K-EMILLI”，是指金融资产在10亿韩元（约合人民币462万元）以上、年龄在50岁以下的富裕人群。该群体平均年龄51岁，大部分居住在首都圈，其中44%住在99平方米的普通公寓，三成为企业职员或公务员，呈现出鲜明的“普通上班族逆袭成富豪”的特征。 报告数据显示，该群体年均收入达5亿韩元，收入来源多元，整体教育水平较高。在财富观念上，他们更倾向于将财富视为“实现时间自由的手段”，同时更注重责任担当与社会贡献——定期捐赠比例高达62%，明显高于传统富裕人群。 在财富积累路径上，“K-EMILLI”呈现出典型的“先储蓄、后投资”模式。初始阶段约43%的人依靠存款完成原始积累，随后通过提升收入（44%）和获取金融投资收益（36%）实现资产快速增长。近年来，该群体的投资方式日趋多元，除传统金融产品外，还广泛布局黄金、艺术品及初创企业等领域，并通过持续学习优化资产配置。 在资产结构方面，韩国富裕人群整体正逐步压降房地产比重，加速向金融资产转移。过去五年间，房地产资产占比由63%降至52%，金融资产占比则由35%升至46%。39%的受访者表示计划在今年进一步调整投资组合，加大金融资产配置力度。 此外，报告还着重指出社交网络在财富积累中的重要作用。83%的富裕人群参与定期社交活动，且资产规模越高、参与程度越活跃。研究发现，积极融入社交网络的人群在ETF及养老金资产配置上更为主动，而游离于社交圈之外者则偏好存款等保守型资产，两类人群的长期收益表现存在明显差距。 韩亚金融研究所表示，“K-EMILLI”代表着一种全新的财富形成路径——不再依赖创业成功或财富继承，而是凭借主动的金融投资与持续自我提升实现资产积累。这一趋势也折射出韩国资产配置重心正从房地产市场逐步向金融市场迁移。