根据国会立法调查处28日发布的《青年资产形成支持项目对弱势青年的意义》报告，青年家庭的资产上层20%与下层20%之间的平均净资产差距达到了40.4倍。
立法调查处分析国家数据处的家庭金融福利调查微观数据后指出，去年青年家庭资产上层20%的平均净资产达到9亿3022万元，而下层20%的净资产仅为2301万元。这一差距的原因在于，青年时期的储蓄能力和应对危机的能力较弱，加之父母资产的传承，导致了财富差距的扩大。
此外，青年群体中拥有金融债务的家庭比例高达63.0%，他们的债务总额超过了所拥有的资产。39岁以下家庭的平均债务为9548万元，其中金融债务为8272万元，超过了整体平均水平（6795万元）。而储蓄与金融债务的比率为131.1%，超过了100%。
为了缩小青年之间的财富差距，政府开展了资产形成支持项目，主要包括针对低收入群体的自助型福利匹配储蓄和面向普通青年的金融政策产品等两种类型。
青年资产形成支持项目使得青年能够实现难以独自达成的资产积累。青年未来定期存款优待型的实际收益效果相当于年利率18%至19%的定期存款。此外，青年明天储蓄账户还起到防止低收入青年进入生活补助的作用。
然而，现行支持项目以储蓄为前提，导致没有收入的青年无法加入，这被视为一个明显的缺陷。加入青年明天储蓄账户需要每月有10万元以上的工作或经营收入，而青年未来定期存款则需要有可向国税厅申报的收入。那些急需资产形成的青年因此被排除在外。
此外，长期维持定期存款的困难也是需要改善的问题。根据2023年的数据，青年跃进账户的中途解约率从8.2%上升至15.9%，几乎翻倍。中途解约将导致政府贡献金的免税优惠消失，因此只有具备储蓄能力的青年才能享受这些优惠。
复杂的重复加入禁令也使青年难以找到适合自己的制度。每当青年希望定期存款、青年跃进账户和青年未来定期存款推出时，条款和条件的变化也加剧了混乱。
因此，立法调查处指出，应设计以弱势青年为中心的资产形成支持项目。建议根据收入差异调整匹配比例，并在失业或生病等情况下放宽缴纳暂停和部分提取的标准，以避免中途解约。
同时，分散的项目需要整合和系统化，确保财政的可持续性。立法调查员金大成表示：“各部门分散的项目应从用户的角度进行整合，而不是单独设立新项目，应该整合和系统化分散项目的法律依据。”他强调，资产形成支持需要数年持续的财政投入，因此应考虑逐步扩大支持对象和水平，以及通过合并类似和重复项目进行资金再分配。
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
