在线投资关联金融协会（简称“在线投资协会”）于23日表示，欢迎金融委员会在22日发布的“在线投资行业中低信用者资金供应激活方案”。金融委员会此前宣布，将一般投资者的在线投资行业整体投资上限提高1000万韩元，增至5000万韩元。此外，计划在明年第一季度推出中低信用者贷款“优秀在线投资者制度”，对符合一定条件的在线投资公司扩大金融机构关联投资的上限。此举旨在增加投入到个人和个体经营者贷款的资金，从而扩大对中低信用者的资金供应。协会表示，将借此次激活方案，扩大对中低信用者的中高利率资金供应，同时积极采取措施加强行业信任度的监管。根据协会的数据，自去年5月储蓄银行开始进行在线投资关联投资以来，在线投资行业的个人信用贷款余额从437亿韩元增加到6030亿韩元，短短一年半时间增长了十倍以上。其中，约90%的资金流向了信用评分下半部分的借款人。在线投资关联金融协会会长洪在文表示：“在过去一年半中，在线投资行业在中低信用者金融领域展现了其创新和包容的主体性。”他还表示：“我们将以此次方案中包含的当局信任，回应以8%中高利率和通向银行的信用梯度。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融科技公司핀다于9月15日宣布，其于6月底推出的中等利率生活稳定贷款的累计发放金额已超过160亿韩元。 生活稳定贷款是针对信用评分处于下游50%的中低信用者，主要用于紧急生活资金，最高可贷款1000万韩元。 핀다表示，在所有贷款发放金额中，信用评分在500至700分的金融消费者所占比例约为95%。 每笔贷款的平均发放金额约为860万韩元，申请贷款的用户中，成功获得贷款的比例接近50%。 使用规模也在增长。8月份的日均贷款申请数量比上月增加了11%，9月份再次增长31%。本月的贷款发放金额较上月增加了21%。 8月和9月的日均额度批准数量分别比上月增长了68%和66%。与推出初期相比，增长幅度约为190%。 핀다的代表李惠敏表示：“生活稳定贷款提高了处于金融盲区的中低信用者的金融可及性，减轻了资金负担。未来，我们将继续与储蓄银行等合作金融机构加强产品线，持续扩大对普通民众金融的包容性。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

信贷合作社中央会每年将向中低信用者和低收入者提供1万亿韩元的包容性金融。为减轻基层信贷合作社的负担，还将设立500亿韩元的专项支持基金。 信贷合作社中央会于28日在国会图书馆举行了包容性金融愿景发布会和政策讨论会，宣布了这一包容性金融扩展计划。 信贷合作社以“共同金融，包容信贷合作社”为愿景，计划推出包容性金融特色产品。年度供应目标为：中低信用者2000亿韩元，低收入者3000亿韩元，在线小额贷款1000亿韩元，在线阳光贷款2000亿韩元。此外，还将为社会连带经济企业和阳光收入村等社会金融提供2000亿韩元。 还将设立500亿韩元的“信贷合作社包容性金融支持基金”。通过利用该基金进行本金和利息补贴，旨在减轻各信贷合作社在实施包容性金融时的负担，并管理其健康性。 在当天的活动中，还讨论了支持包容性金融扩展的制度改善方案。与会者一致认为，需要制定包容性金融资金筹集和政策金融相关的合理化监管，以及促进地方和民生金融扩展的评估和激励机制。 信贷合作社中央会会长高英哲表示：“我们将通过特色产品的推出和包容性金融支持基金的设立，落实具体措施，并将与国会和金融监管机构合作，建立包容性金融与健康性、可持续性相协调的制度基础。” 信贷合作社中央会计划以此次愿景发布为契机，全面扩展包容性金融业务，并具体化相关制度改善任务，继续与国会和金融监管机构进行协商。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

IBK企业银行为降低中低信用者的利息负担，推出了总规模达1万亿韩元的个人信用贷款产品。该产品采用单一利率和长期分期偿还方式，旨在同时降低他们的金融成本和每月还款压力。 IBK企业银行于31日宣布，面向个人信用评分（CB）处于下50%的中低信用者推出了“IBK善良利率包容贷款”。 该产品旨在改善金融可及性较低的弱势借款人的资金筹措条件，支持其稳定的金融生活。 与现有贷款根据复杂条件变化利率不同，该产品采用统一利率结构。基本利率为年4.9%，对34岁以下的青年提供0.2个百分点的利率优惠，适用年利率为4.7%。 贷款额度最高为2000万韩元，最长可分10年偿还，从而降低每月的还款金额。 企业银行相关人士表示：“我们设计该产品是为了让需要金融支持的中低信用客户以更低的成本使用资金，未来将继续扩大包容性金融，提高金融可及性，减轻客户的金融负担。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

在政府对家庭贷款的严格管理持续进行的背景下，储蓄银行的“生活安定资金贷款”因其高于一般信用贷款的约定率而受到中低信用者的关注，成为急需资金的渠道。根据贷款比较平台Pinda的数据显示，自6月29日该产品上市以来，截至7月13日，SBI储蓄银行的生活安定资金贷款约定率达60%。约定率是指在贷款申请者中，经过审核后签订贷款合同的比例。按信用分数划分，800分以上的约定率为46%，700分为54.8%，600分为57.6%，500分为47.4%，其中600-700分的借款人约定率最高。这一数据显著高于同一时期储蓄银行一般信用贷款的约定率。储蓄银行一般信用贷款的信用分数平均约定率为800分12.4%，700分16.7%，600分18.2%，500分22.5%。特别是600-700分的借款人，生活安定资金贷款的约定率是一般信用贷款的约3倍。生活安定资金贷款是一个没有年收入限制的产品，最高可借1000万韩元，面向NICE评分889分以下或KCB评分875分以下的借款人。利率为年利率5.9%至15.27%，最高利率比现有中等利率贷款低1.24个百分点。目前，KB、OK、SBI、信韩、예가람、韩国投资储蓄银行等6家储蓄银行提供该产品，预计下半年将有市中银行和信贷专营金融公司也开始销售。自去年6月27日家庭贷款管理方案实施以来，借款人的信用贷款额度被限制在年收入的100%以内，这引发了对弱势借款人融资困难的担忧，因此金融委员会在扩大包容性金融的背景下推出了这一贷款产品。业内分析认为，由于贷款监管的加强，中低信用者在一般信用贷款方面面临困难，因此转向生活安定资金贷款。特别是借款人在贷款执行后需承诺在一年内或全额还款前不购买监管区域内的住房，这使得真正需要资金的用户持续使用该贷款。业内人士表示：“该产品面向信用分数下半部分的借款人，与现有储蓄银行客户群体相契合。在1000万韩元的额度内，无论年收入如何，都可以贷款，这在一定程度上缓解了市民的资金困难。”

在线投资连接金融公司每日融资正在扩大针对中低信用者的包容性金融政策。该政策通过降低收入减少借款人的贷款延期手续费，并为诚实还款者提供利率优惠来减轻金融负担。每日融资于8日宣布，在贷款延期审核过程中，将对收入减少且利率上升的借款人，平台手续费率最高降低50%。此举旨在提高生活负担加重借款人的本金偿还能力，减轻利息负担。对诚实还款者的优惠也得到了加强。对于信用评分上升或收入增加的中低信用借款者，将适用最高1个百分点的优惠利率。即使在贷款期间有逾期记录，只要是一次性逾期不超过3天，也可以享受优惠利率。这是考虑到在线投资借款者通过账户转账方式直接偿还本金和利息的特点而采取的措施。此外，贷款转贷的审核标准也得到了放宽。对于金融弱势群体如薄文件者、自由职业者、退休人员和个体经营者等，申请转贷以偿还现有贷款时，即使有30天以下的逾期记录，也可以放宽标准，允许贷款。每日融资的代表李敏宇表示：“我们将积极实施中低信用者能够切实感受到的包容性金融政策，以帮助他们实现生活稳定和经济复苏。”他还表示：“我们正在制定多种方案，以解决在线投资者的信息不对称问题。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

政府将扩大对中低信用者的贷款供应，并制定解决利率分层的方案。通过减少因行业差异而导致的利率分层，确保中低信用者能够获得资金，同时也将调整健全性监管和评估体系。金融委员会于7日在首尔中区银行会馆召开了包容金融战略推进小组金融产业分组的首次会议，讨论了扩大中低信用者资金供应和解决利率分层的方案。金融产业分组由国民大学教授南在贤担任组长，成员包括学界、研究机构、市民团体及金融公司员工等12名民间专家。该分组将围绕四个主题开展小分组工作：中低信用者供应扩大及利率分层解决、金融公司健全性监管合理化、互助金融制度改善、可持续包容金融评估体系构建。各小分组将由金融委员会和金融监督院相关部门、金融公司及行业协会的实务人员参与，讨论具体的制度改善方案。核心任务是解决中低信用者贷款的利率分层问题。金融委员会表示，截至今年3月底，中信用者的信用贷款平均利率为年7.9%。各行业的利率差异从最低5.8%到最高14.5%不等，最低20%的借款人平均利率达到年13.4%。金融委员会认为，这种利率分层是由于第二金融领域的高贷款成本和信用评估能力不足等因素造成的。因此，计划与4月发布的中等利率贷款活化方案一起，审议银行与第二金融领域的合作项目等新的支持方案。还将审视各行业运营的包容金融产品的制度改善需求，包括新希望种子和互联网专营银行的中低信用者贷款等。对于保险和信用卡行业，也将讨论与民众生活密切相关的切实支持项目。金融公司的健全性监管也将进行改善。金融委员会将审议包括风险权重（系数）在内的监管整体改善需求，以促进包容金融的扩大，特别是针对债务重组的资产健全性分类标准和坏账准备金的提取标准。在互助金融方面，将讨论对优秀包容金融合作社提供中央会层面的盈利性和流动性支持方案、包容金融相关的监管激励（如贷款存款比等）及法律法规的整顿方案，以及将包容金融业绩纳入经营评估和奖励的方案。此外，为推动金融领域的可持续包容金融，金融委员会还将改进评估体系。将与低收入群体分组（包容金融综合评估）和总括分组（包容金融治理内在化）合作，将包容金融内化于金融公司系统，并考虑为优秀的包容金融机构提供多种激励措施。金融委员会表示：“未来将通过小分组讨论制定制度改善方案，并通过包容金融大转型会议逐步发布，需立法和预算支持的项目将与国会协商推进。”

近半数国民的信用分数超过900分，导致个人信用评估公司（CB）的信用分数辨别能力迅速下降。随着高信用者的增加，单凭信用分数已难以判断借款人的风险，而“信用分数越高，获得更有利的贷款条件”的公式也受到挑战。 根据金融界的消息，截至去年底，韩国信用评估公司（KCB）信用分数在900分以上的人口达2283万，占总人口的45.1%。NICE信用评估公司显示，900分以上的人数为23804368人，占47.9%。 这种信用分数的普遍上升也反映在政策金融的标准上。最近推出的中等利率生活稳定贷款，针对信用分数在下50%以下的人群，而截至上个月底的分数线为NICE 889分，KCB 875分。即使信用分数在800分后期，也被归类为“中低信用者”。 最近，900分以上的高信用者也面临银行贷款的限制，转向第二金融领域的“气球效应”愈发明显。银行贷款的门槛提高，导致过去的高信用者相对被挤出。实际上，截至5月底，五大主要银行（KB国民、信韩、 하나、우리、NH农协银行）的家庭贷款用户平均信用分数达943分。 随着高信用者比例的上升，金融机构认为仅凭CB分数已难以充分区分借款人的风险。因此，CB分数被用作判断贷款可能性的最低标准，而实际的贷款额度、利率和批准与否则越来越多地依赖于自身的信用评估模型（CSS）。在同样的900分区间内，评估还需更细致地考虑还款能力和交易记录等因素。 信用分数带来的利率优惠也不再明显。根据对储蓄银行中央会公布数据的分析，截至5月底，处理家庭信用贷款金额超过3000万韩元的储蓄银行中，公布的信用分数超过900分的借款人中，有20%（6家）的平均利率反而高于800分区间的借款人。 虽然信用分数普遍上升，但缺乏金融历史的社会新鲜人、自由职业者和自营业者等“薄文件者”仍然处于现有评估体系的盲区。 目前，CB信用评估是基于过去的金融交易历史和还款记录来计算分数的结构，因此即使有稳定的收入或成长潜力，缺乏金融历史的人也可能获得较低的信用分数。根据金融委员会的数据，预计到2024年底，薄文件者的平均信用分数将达到710分。 金融界人士表示：“过去，信用分数在850分以上就被银行视为足够高的信用，但现在900分已成为常见分数。信用分数的普遍上升导致辨别力减弱，金融机构正在更精细地运用自身的CSS。”

凯银行与地方银行合作，加快包容性金融的扩展。 凯银行于23日宣布与光州银行签署了“战略营销合作”备忘录（MOU）。 此次合作旨在结合凯银行在非面对面平台的竞争力和基于数据的信用评估能力，以及光州银行在地区金融网络和中低信用者金融支持方面的经验，建立新的共赢金融模式。 双方将合作开发和运营针对中低信用者及缺乏金融历史客户（薄文件者）的共同金融产品。同时，利用双方的信用评估模型（CSS），建立更精细的信用评估和后续管理体系，致力于提高金融可达性。 此外，双方还将推动共同营销和合作项目，以促进产品和服务的活跃，并探索多种合作方案以扩大客户福利。 在金融监管机构持续推动包容性金融的背景下，此次合作被认为是互联网专业银行与地方银行之间合作，提出了实际的金融供应扩展模型，具有重要意义。 凯银行拥有约1600万客户基础的非面对面平台，以及利用金融和非金融数据进行自我信用评估的能力。凯银行持续扩大替代信息的应用范围，包括2024年引入“NAVER支付评分”，与三星卡和新韩卡共同提升替代信息利用的信用评估模型，以及2025年推出通信替代评估服务“Equal”。 光州银行在支持光州和全南地区的中小企业及小型商户方面积累了丰富的经验，并在地区再投资评估中获得了优秀评级。 凯银行行长崔宇亨表示：“数字金融能力与地方金融专业性的结合，将为更多客户提供金融机会，我们将推出创新的包容性金融产品。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

卡片公司的资金融资成本持续上升，但针对中低信用者的卡片贷款利率却出现下降。随着金融监管机构继续推行包容性金融政策，卡片公司面临的盈利压力也在加大。 根据6月12日的金融行业消息，八家主要卡片公司（新韩、三星、现代、KB国民、乐天、我们的、 하나、BC卡）在4月份的卡片贷款平均融资利率为4.04%，较上月的3.97%上升了0.07个百分点。 融资利率是由韩国资产评估、KIS资产评估、Nice P&I等民间债券评估公司计算的三年期卡债平均利率，是反映卡片行业整体融资状况的主要指标。 在各卡片公司中，乐天卡的融资利率最高，达到了4.33%。我们的卡和 하나卡分别为4.02%，BC卡和现代卡均为4.00%，均已突破4%大关。新韩卡、三星卡和KB国民卡的融资利率也为3.99%，实际上也接近4%。 由于卡片公司没有存款，主要通过发行卡债等方式进行资金筹集。融资利率的上升直接导致贷款成本的增加。 然而，尽管卡片公司的融资成本上升，针对中低信用者的卡片贷款利率却反而下降。八家主要卡片公司对信用评分在700分以下的借款人，4月份的卡片贷款平均利率为17.18%，较上月的17.27%下降了0.09个百分点。 业内人士认为，金融监管机构的包容性金融政策对这一现象产生了影响。为了提高中低信用者的金融可及性，政策的持续推行使得卡片公司难以将融资成本的上升完全反映到中低信用者的贷款利率中。 问题在于，中低信用者的贷款相对较高的违约风险，如果利率下降的趋势持续，可能会加大盈利压力。尤其是低信用借款人相对更容易逾期，坏账准备金的负担也可能加重，这将增加卡片公司在资产健康管理方面的压力。 一位卡片行业人士表示：“尽管融资利率上升，但在政府包容性金融政策的要求下，我们必须继续支持中低信用者，因此盈利压力不可避免。”他还指出：“为了应对逾期率上升和坏账成本增加的可能性，稳定地管理资产健康性变得更加重要。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。