根据金融界的消息，截至去年底，韩国信用评估公司（KCB）信用分数在900分以上的人口达2283万，占总人口的45.1%。NICE信用评估公司显示，900分以上的人数为23804368人，占47.9%。
这种信用分数的普遍上升也反映在政策金融的标准上。最近推出的中等利率生活稳定贷款，针对信用分数在下50%以下的人群，而截至上个月底的分数线为NICE 889分，KCB 875分。即使信用分数在800分后期，也被归类为“中低信用者”。
最近，900分以上的高信用者也面临银行贷款的限制，转向第二金融领域的“气球效应”愈发明显。银行贷款的门槛提高，导致过去的高信用者相对被挤出。实际上，截至5月底，五大主要银行（KB国民、信韩、 하나、우리、NH农协银行）的家庭贷款用户平均信用分数达943分。
随着高信用者比例的上升，金融机构认为仅凭CB分数已难以充分区分借款人的风险。因此，CB分数被用作判断贷款可能性的最低标准，而实际的贷款额度、利率和批准与否则越来越多地依赖于自身的信用评估模型（CSS）。在同样的900分区间内，评估还需更细致地考虑还款能力和交易记录等因素。
虽然信用分数普遍上升，但缺乏金融历史的社会新鲜人、自由职业者和自营业者等“薄文件者”仍然处于现有评估体系的盲区。
目前，CB信用评估是基于过去的金融交易历史和还款记录来计算分数的结构，因此即使有稳定的收入或成长潜力，缺乏金融历史的人也可能获得较低的信用分数。根据金融委员会的数据，预计到2024年底，薄文件者的平均信用分数将达到710分。
金融界人士表示：“过去，信用分数在850分以上就被银行视为足够高的信用，但现在900分已成为常见分数。信用分数的普遍上升导致辨别力减弱，金融机构正在更精细地运用自身的CSS。”
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
