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五大银行与地方银行逾期率上升，贷款门槛进一步提高银行业的贷款逾期率正在迅速上升。这是由于高利率的长期化和地区经济疲软导致的，越来越多的借款人难以承受利息负担。随着健全性管理压力的加大，预计下半年银行的贷款门槛将进一步提高。 根据金融界的数据显示，BNK釜山、BNK庆南、iM银行、全北银行和光州银行等五家地方性银行在2026年第二季度末的平均逾期率为1.19%，比去年年底上升了0.17个百分点。 具体来看，全北银行的逾期率最高，达1.69%。光州银行以1.21%紧随其后，庆南银行为1.15%，釜山银行为1.02%，iM银行为0.87%。在这五家银行中，有四家的逾期率超过了1%，而iM银行的逾期率也接近0.9%。 随着地区经济衰退的长期化和高利率的持续，地方银行的健全性压力加大。 在上半年实现超过9万亿韩元净利润的五大国有银行（KB国民、信韩、 하나、我们的银行、NH农协）也未能避免逾期率上升的趋势。到第二季度末，五大银行的平均逾期率为0.39%，比去年年底的0.34%上升了0.05个百分点。 家庭贷款的逾期率平均为0.33%，比上季度末上升了0.01个百分点。这是自2016年第一季度末0.36%以来的最高水平，时隔近十年。 逾期率上升将导致银行面临更大的坏账准备金压力，借款人的偿还能力和信用度也将被更加保守地评估。由于基准利率可能进一步上调，加之需要满足家庭贷款总量目标，分析认为下半年的贷款审核将更加严格。 实际上，根据韩国银行对金融机构信贷业务负责人的“金融机构贷款行为调查”，国内18家银行在第三季度的家庭住房贷款态度指数为负11。这一指数为负，意味着表示将加强贷款审核的金融机构数量超过了表示将放宽贷款审核的机构。 问题在于，随着银行的选择性贷款政策的加强，脆弱借款人的融资条件可能会进一步恶化。银行贷款变得更加困难的借款人可能会被迫转向相对利率较高的第二金融领域，如储蓄银行、信用卡公司和资本公司，这种“气球效应”可能会加剧。 金融界人士表示：“如果逾期率持续上升，银行将不得不更加严格地审查借款人的偿还能力和信用度。尽管贷款需求在增加，但贷款渠道的减少可能会加大借款人之间的金融可达性差距。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-08-06 00:36:10 -
信用评级失去公信力，近半国民信用分数超900分近半数国民的信用分数超过900分，导致个人信用评估公司（CB）的信用分数辨别能力迅速下降。随着高信用者的增加，单凭信用分数已难以判断借款人的风险，而“信用分数越高，获得更有利的贷款条件”的公式也受到挑战。 根据金融界的消息，截至去年底，韩国信用评估公司（KCB）信用分数在900分以上的人口达2283万，占总人口的45.1%。NICE信用评估公司显示，900分以上的人数为23804368人，占47.9%。 这种信用分数的普遍上升也反映在政策金融的标准上。最近推出的中等利率生活稳定贷款，针对信用分数在下50%以下的人群，而截至上个月底的分数线为NICE 889分，KCB 875分。即使信用分数在800分后期，也被归类为“中低信用者”。 最近，900分以上的高信用者也面临银行贷款的限制，转向第二金融领域的“气球效应”愈发明显。银行贷款的门槛提高，导致过去的高信用者相对被挤出。实际上，截至5月底，五大主要银行（KB国民、信韩、 하나、우리、NH农协银行）的家庭贷款用户平均信用分数达943分。 随着高信用者比例的上升，金融机构认为仅凭CB分数已难以充分区分借款人的风险。因此，CB分数被用作判断贷款可能性的最低标准，而实际的贷款额度、利率和批准与否则越来越多地依赖于自身的信用评估模型（CSS）。在同样的900分区间内，评估还需更细致地考虑还款能力和交易记录等因素。 信用分数带来的利率优惠也不再明显。根据对储蓄银行中央会公布数据的分析，截至5月底，处理家庭信用贷款金额超过3000万韩元的储蓄银行中，公布的信用分数超过900分的借款人中，有20%（6家）的平均利率反而高于800分区间的借款人。 虽然信用分数普遍上升，但缺乏金融历史的社会新鲜人、自由职业者和自营业者等“薄文件者”仍然处于现有评估体系的盲区。 目前，CB信用评估是基于过去的金融交易历史和还款记录来计算分数的结构，因此即使有稳定的收入或成长潜力，缺乏金融历史的人也可能获得较低的信用分数。根据金融委员会的数据，预计到2024年底，薄文件者的平均信用分数将达到710分。 金融界人士表示：“过去，信用分数在850分以上就被银行视为足够高的信用，但现在900分已成为常见分数。信用分数的普遍上升导致辨别力减弱，金融机构正在更精细地运用自身的CSS。”
2026-07-07 00:04:00
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五大银行与地方银行逾期率上升，贷款门槛进一步提高
银行业的贷款逾期率正在迅速上升。这是由于高利率的长期化和地区经济疲软导致的，越来越多的借款人难以承受利息负担。随着健全性管理压力的加大，预计下半年银行的贷款门槛将进一步提高。 根据金融界的数据显示，BNK釜山、BNK庆南、iM银行、全北银行和光州银行等五家地方性银行在2026年第二季度末的平均逾期率为1.19%，比去年年底上升了0.17个百分点。 具体来看，全北银行的逾期率最高，达1.69%。光州银行以1.21%紧随其后，庆南银行为1.15%，釜山银行为1.02%，iM银行为0.87%。在这五家银行中，有四家的逾期率超过了1%，而iM银行的逾期率也接近0.9%。 随着地区经济衰退的长期化和高利率的持续，地方银行的健全性压力加大。 在上半年实现超过9万亿韩元净利润的五大国有银行（KB国民、信韩、 하나、我们的银行、NH农协）也未能避免逾期率上升的趋势。到第二季度末，五大银行的平均逾期率为0.39%，比去年年底的0.34%上升了0.05个百分点。 家庭贷款的逾期率平均为0.33%，比上季度末上升了0.01个百分点。这是自2016年第一季度末0.36%以来的最高水平，时隔近十年。 逾期率上升将导致银行面临更大的坏账准备金压力，借款人的偿还能力和信用度也将被更加保守地评估。由于基准利率可能进一步上调，加之需要满足家庭贷款总量目标，分析认为下半年的贷款审核将更加严格。 实际上，根据韩国银行对金融机构信贷业务负责人的“金融机构贷款行为调查”，国内18家银行在第三季度的家庭住房贷款态度指数为负11。这一指数为负，意味着表示将加强贷款审核的金融机构数量超过了表示将放宽贷款审核的机构。 问题在于，随着银行的选择性贷款政策的加强，脆弱借款人的融资条件可能会进一步恶化。银行贷款变得更加困难的借款人可能会被迫转向相对利率较高的第二金融领域，如储蓄银行、信用卡公司和资本公司，这种“气球效应”可能会加剧。 金融界人士表示：“如果逾期率持续上升，银行将不得不更加严格地审查借款人的偿还能力和信用度。尽管贷款需求在增加，但贷款渠道的减少可能会加大借款人之间的金融可达性差距。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
2026-08-06 00:36:10 -
信用评级失去公信力，近半国民信用分数超900分
近半数国民的信用分数超过900分，导致个人信用评估公司（CB）的信用分数辨别能力迅速下降。随着高信用者的增加，单凭信用分数已难以判断借款人的风险，而“信用分数越高，获得更有利的贷款条件”的公式也受到挑战。 根据金融界的消息，截至去年底，韩国信用评估公司（KCB）信用分数在900分以上的人口达2283万，占总人口的45.1%。NICE信用评估公司显示，900分以上的人数为23804368人，占47.9%。 这种信用分数的普遍上升也反映在政策金融的标准上。最近推出的中等利率生活稳定贷款，针对信用分数在下50%以下的人群，而截至上个月底的分数线为NICE 889分，KCB 875分。即使信用分数在800分后期，也被归类为“中低信用者”。 最近，900分以上的高信用者也面临银行贷款的限制，转向第二金融领域的“气球效应”愈发明显。银行贷款的门槛提高，导致过去的高信用者相对被挤出。实际上，截至5月底，五大主要银行（KB国民、信韩、 하나、우리、NH农协银行）的家庭贷款用户平均信用分数达943分。 随着高信用者比例的上升，金融机构认为仅凭CB分数已难以充分区分借款人的风险。因此，CB分数被用作判断贷款可能性的最低标准，而实际的贷款额度、利率和批准与否则越来越多地依赖于自身的信用评估模型（CSS）。在同样的900分区间内，评估还需更细致地考虑还款能力和交易记录等因素。 信用分数带来的利率优惠也不再明显。根据对储蓄银行中央会公布数据的分析，截至5月底，处理家庭信用贷款金额超过3000万韩元的储蓄银行中，公布的信用分数超过900分的借款人中，有20%（6家）的平均利率反而高于800分区间的借款人。 虽然信用分数普遍上升，但缺乏金融历史的社会新鲜人、自由职业者和自营业者等“薄文件者”仍然处于现有评估体系的盲区。 目前，CB信用评估是基于过去的金融交易历史和还款记录来计算分数的结构，因此即使有稳定的收入或成长潜力，缺乏金融历史的人也可能获得较低的信用分数。根据金融委员会的数据，预计到2024年底，薄文件者的平均信用分数将达到710分。 金融界人士表示：“过去，信用分数在850分以上就被银行视为足够高的信用，但现在900分已成为常见分数。信用分数的普遍上升导致辨别力减弱，金融机构正在更精细地运用自身的CSS。”
2026-07-07 00:04:00
