金融监管机构已完成对新农村金融和信用合作社等互助金融行业家庭贷款总量管理目标的重新分配。据悉，因去年超出目标而受到制裁的新农村金融和信用合作社获得了一定的额外贷款额度。 根据金融界和联合新闻社的报道，金融监督院于近日通知了新农村金融和信用合作社等互助金融行业及储蓄银行行业调整后的家庭贷款总量增加目标。 此前，金融监管机构将今年家庭债务总量增加的上限从1.5%扩大至3%，并据此重新分配了各行业和公司目标。新获得的30万亿韩元贷款额度中，除用于住房供应和青年及中低信用者支持的政策保留部分外，其余额度将分配给各金融公司。 因去年家庭贷款目标超标而在今年受到“净增0%”处罚的新农村金融和信用合作社也通过此次调整获得了额外额度。据悉，新农村金融获得了约3000亿至5000亿韩元的额度，信用合作社则获得了1000亿至2000亿韩元的额度。 然而，由于上半年家庭贷款已经大幅增加，预计下半年实际能够处理的新贷款额度有限。截至今年7月，新农村金融的家庭贷款增加了2.1万亿韩元，信用合作社增加了1.6万亿韩元。此次额外分配虽然可以部分抵消上半年的超标部分，但在住房抵押贷款等新贷款方面几乎没有增加的空间。 家庭贷款占比最大的银行业的目标分配已于上周完成。五大银行（KB国民、信韩、 하나、我们、NH农协）获得的额外额度约为2.64万亿韩元，使得今年的家庭贷款目标比之前扩大了约60%。 金融监管机构目前也在与信用卡和保险行业协商家庭贷款目标的分配，预计不久将公布各公司的目标。 ※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

今年第二季度，五大银行的整体投诉数量与上一季度持平，但与贷款相关的投诉却增加了超过25%。金融监管机构加强了家庭贷款的总量管理，银行们相继调整了贷款额度和处理标准，导致金融消费者的不便加剧。 根据银行联合会消费者门户的公开资料分析，KB国民、信贷、 하나、우리、NH农协银行等五大银行在今年第二季度的投诉总数为154件，比上一季度的152件增加了1.3%。 与贷款相关的投诉增长幅度远高于整体投诉。五大银行在第二季度的贷款相关投诉总数为78件，比第一季度的62件增加了25.8%。贷款相关投诉在整体投诉中所占比例也从第一季度的40.8%上升至第二季度的50.6%，超过了一半。 金融界认为，政府加强家庭债务总量管理导致银行的“收紧贷款”政策影响了投诉的增加。银行为了达到总量目标，频繁调整贷款额度、利率和处理条件，使得原本计划贷款的金融消费者感到困惑。 金融委员会在今年5月发现银行家庭贷款较上月激增6.9万亿韩元后，启动了“家庭债务应急管理体系”，并强烈要求金融公司遵守家庭贷款总量目标。此后，主要银行减少了住房抵押贷款和信用贷款、透支额度，并限制了抵押贷款信用保险（MCI）和抵押贷款信用担保（MCG）的加入，从而加强了贷款管理。 限制MCI和MCG的加入会在住房抵押贷款额度中扣除小额租赁保证金，从而减少可贷款金额。各银行的贷款限制对象和实施时间不同，市场情况也随时变化，使得消费者难以提前判断所需资金规模和贷款可能性。 下半年，贷款相关投诉可能仍将维持在高位。家庭贷款的增长势头难以遏制，金融监管机构继续保持总量管理的基调，因此银行很难大幅降低贷款门槛。NH农协银行自20日起重新开始办理浮动利率住房抵押贷款，但其他主要银行尚未推出进一步的放宽措施。 截至20日，五大银行的家庭贷款余额（不包括政策性贷款）为651.151万亿韩元，比去年年底的644.970万亿韩元增加了6.181万亿韩元。这一增幅超过了原定的年增目标约4.3万亿韩元的1.881万亿韩元。 然而，仅凭第二季度的投诉统计数据，无法断定总量管理是投诉增加的直接原因。家庭贷款管理的强化时点在第二季度后半段，因此相关措施的影响可能在第三季度的投诉统计中更为明显。 金融界人士表示：“银行为了管理家庭贷款总量，必须迅速适应市场情况”，同时指出：“如果贷款额度和处理标准在没有充分预告的情况下频繁变动，会加大金融消费者的不确定性，因此需要更加透明地告知变更标准和实施时间。”

家庭债务首次突破2000万亿韩元，金融当局的家庭贷款总量管理面临考验。年初设定的贷款增长率限制在1.5%以内，实施了严格的管理，但银行贷款已超出原定目标。因此，金融当局在短短四个月内将管理目标提高至3%，这引发了对年初设定的贷款规模管理方式有效性的质疑。根据19日金融界的消息，五大银行（KB国民、信韩、 하나、我们、NH农协）的家庭贷款余额截至18日为780万2224亿韩元，比7月底增加了1万4355亿韩元。考虑到最近的增长速度，预计本月的增幅将达到约3万亿韩元。原定的年度目标也已超出。五大银行除政策性贷款外的家庭贷款余额截至13日为650万7747亿韩元，比去年年底增加了5万8047亿韩元，超过了今年原定的增长目标4万3300亿韩元超过1万亿韩元。金融当局在4月设定了今年管理对象家庭贷款的增长率为去年的1.7%以下的1.5%。然而，仅过了四个月，目标在13日被提高至3%，并决定对中期贷款、尾款和迁移贷款等集体贷款进行单独限额管理。此次调整使金融界新增的贷款能力约达30万亿韩元。市场上对此次调整的看法认为，显示了总量管理方式的结构性局限。目前的方式是基于年初的经济增长率预测等设定年度家庭贷款增长目标，然后按金融公司分配限额。问题在于，即使在住房交易、入住量、利率、房价等市场条件与预期不同的情况下，金融公司仍需遵守年初分配的限额。实际上，如果像今年这样贷款需求比预期快速增加，银行为了达到年度目标不得不急剧调整新贷款。相反，如果实际需求贷款受到影响，当局又会通过增加限额或设定例外来应对。由于从一开始就难以准确预测的年度贷款需求被管理为一个数字，因此可能会出现收紧再放松的情况。然而，放弃总量管理也并不容易。在家庭债务突破2000万亿的情况下，大幅增加贷款供应可能会再次刺激家庭债务增长和房地产市场过热。因此，金融当局在此次将目标值提高一倍的同时，仍然保持总量管理的基调。最终，争论的焦点不在于是否管理家庭贷款，而在于如何管理。与其机械地要求金融公司按年初设定的固定目标进行调整，不如根据房地产市场和贷款需求的变化灵活调整管理目标，并更细致地区分投机性贷款和不可避免的实际需求。因此，适合家庭债务2000万亿时代的精细管理体系亟需重新设计。

하나银行决定暂停非面对面的住房抵押贷款新业务。由于监管机构对家庭贷款的总量限制，贷款需求仍在增加，因此采取了这一额外措施。 根据金融界的消息，自即日起， 하나银行将临时停止非面对面住房抵押贷款的新业务。 此外，从11日起，透支账户的限额将限制为5000万元。不过，现有借款人的信用贷款限额仍维持在1亿元不变。自12日起，浮动利率的住房抵押贷款无论是面对面还是非面对面的新业务也将临时停止。 银行相关人士表示：“这是为了有效管理家庭贷款，并保持以实际需求者为中心的稳定金融供应。” 此前， 하나银行在6月已将家庭信用贷款限制为每位借款人合计不超过1亿元，并从上月1日起，临时停止了住房抵押贷款保险（MCI·MCG）的新加入。 由于家庭贷款需求未见减弱，各大银行近期纷纷采取措施加强贷款管理。 KB国民银行将住房抵押贷款的最高限额从6亿元缩减至3亿元，并近期提高了贷款利率。其他银行也采取了暂停贷款招募、减少优惠利率、限制住房抵押贷款保险（MCI·MCG）加入等措施来收紧贷款。根据金融监督院的数据，今年以来，五大银行的家庭贷款增量（不包括政策性贷款）已超过提交的年度目标1万亿元。

为了抑制家庭贷款的增长，政府的总量管理政策已经影响到已经开始房地产交易的借款人的资金筹措计划。随着住房抵押贷款额度的降低和信用贷款的收紧，原本在合同签署时可行的贷款方案在支付尾款时却出现了障碍。 居住在首尔的40岁职员A先生在5月初，面对多套房产的资本利得税加征豁免即将结束，购买了土地交易许可区域内的急售房产。根据实居要求，他计划在9月5日支付尾款，筹集6亿韩元的住房抵押贷款、信用贷款和存款。 然而，在两个月内，KB国民银行将住房购买目的的住房抵押贷款额度降低至最多3亿韩元，导致他的计划受到影响。A先生被告知，由于总量管理的条件，住房抵押贷款的办理可能要到9月20日左右才能进行，因此他正在寻找其他金融机构的额外资金筹措方案。 在多套房产的资本利得税加征豁免结束前购买急售房产的借款人之间，类似的混乱情况可能会继续出现。政府鼓励多套房产的房源上市，并在土地交易许可区域内强制要求实居，但实际上，由于银行的总量管理，买家在规定时间内完成交易变得困难。 总量管理的问题在于，借款人的偿还能力和抵押价值之外，金融机构的剩余贷款能力实际上决定了贷款的可行性。即使满足住房抵押贷款认可比例（LTV）和总债务本金及利息偿还比率（DSR），如果银行降低了自身的额度或延迟受理，贷款也可能被阻止。当住房抵押贷款和信用贷款同时收紧时，合同签署时设定的资金计划必然会受到影响。 金融监管机构也意识到现有合同借款人可能面临的尾款贷款风险，并开始采取应对措施。在房地产国民大讨论会后，金融机构的相关人士与银行方面会面，讨论向已经签署合同的借款人尽可能提供尾款贷款的方案。随后，信贷银行和KB国民银行在京畿道水原的梅桥站Paluside小区增加了尾款贷款额度，银行界也开始扩大供应。然而，适用于个别住房买卖合同的银行住房抵押贷款额度和信用贷款限制是否会放宽仍不明朗。 监管意图与现场结果之间的差距在二金融机构中也有所体现。金融监管机构将年收入3500万韩元以下的借款人排除在总量管理之外，但随着汽车抵押贷款管理的加强，一些资本公司开始限制低收入借款人和难以提供收入证明的个体经营者的新贷款。这被解读为资本公司在快速减少总量的过程中，首先减少了相对风险较高或难以确认收入的借款人的贷款。原本旨在保护低收入贷款的措施，结果却在现场提高了脆弱借款人的门槛。

由于主要银行加强家庭贷款的总量管理，贷款门槛提高，面临资金周转困难的实际需求者开始转向其他贷款额度相对充足的银行。因此，一些金融机构开始采取措施，限制非面对面贷款产品的销售，以应对可能涌入的贷款需求。26日，金融界消息称，水产合作社银行已暂时停止通过Toss、Bank Salad等贷款比较平台的“Sh梦想信用贷款”产品的注册。该产品为无担保信用贷款，最高额度为2亿3000万韩元，透支账户最高可达5000万韩元，但由于预计需求会激增，因此限制了通过平台的新注册。水产合作社银行相关人士表示：“非面对面产品在应用程序中申请时，如果申请量过大，难以限制额度，因此我们暂停了在贷款比较平台上的产品展示。”并指出：“家庭贷款的总量管理规定设定的额度正在逐渐消耗。”不过，水产合作社银行在其官网和应用程序上仍然设定了每日处理额度，继续正常销售。同时，适用最高70%房屋贷款比例（LTV）的“Sh便捷e抵押贷款”和最高可达5亿韩元的“Hey租赁资金贷款”等部分贷款产品也暂停了非面对面申请。这一现象被解读为，年初设定的家庭贷款增长目标已大部分消耗，主要银行提高了贷款门槛，导致相对宽松的其他金融机构的贷款需求增加。根据韩国银行经济统计系统的数据，截至5月底，储蓄银行和互助金融等非银行存款机构的住房相关贷款余额为148兆121亿韩元，比去年年底增长了10.5%（14兆1008亿韩元）。保险公司的家庭贷款增量也从5月的9000亿韩元小幅增加至6月的1兆韩元。西志勇相明大学管理学教授表示：“水产合作社银行也开始设定非面对面贷款产品的额度，是因为主要银行收紧贷款导致需求转向其他金融机构的气球效应。”他还指出：“监管机构正在扩大对互助金融和储蓄银行的总量监管，因此未来可能出现的不是单一地点需求过度集中导致的‘强’气球效应，而是监管转移导致的‘缓和’气球效应。”

随着无人驾驶出租车的商业化，出行产业结构的重组已成定局，专家们建议应提前重新设计出租车许可证制度。 30日，未来出行政策研究论坛在首尔驿三洞法务法人YK大会议室举行了'2026上半年研讨会'，围绕这一议题进行了深入讨论。 此次研讨会旨在分析无人驾驶出租车引入后的需求前景，并探讨相应的许可证制度重设计方向。现场出席了法务法人YK代表律师姜京勋、YK公共政策研究院院长金成洙，以及国土交通部和出租车行业的相关人士，共同讨论即将到来的出行市场结构性变化。 金成洙院长在开幕词中表示：“无人驾驶出租车的引入不仅仅是交通工具的增加，而是涉及到费用、调度、许可证制度、从业者生活等多个社会层面的问题。”他强调：“与其在问题发生后再寻找解决方案，不如提前指明方向更为重要。”姜代表在祝辞中指出：“在无人驾驶出租车的引入过程中，需平衡考虑技术创新的必要性、对现有出租车许可证的保护以及对从业者的转型支持。” 作为发言者的中央大学及韩国开发研究院(KDI)教授金东英从需求和供应两个方面分析了无人出租车引入后的市场变化。他介绍了无人出租车将引领新需求的观点，以及可能仅限于现有交通工具之间的市场份额重新分配，或因人口减少导致整体市场缩小的不同预期。随后，他从供应方面解释了现有出租车许可证与无人出租车许可证的并行运营、体系转型、新主体进入等不同的制度设计方向。 在主题发言后，由中央大学名誉教授李永宰担任主持的指定讨论中，讨论了实际操作中的问题。参与讨论的有首尔研究院博士安基正、曾任总统室国土交通秘书的YK顾问吉炳宇、国土交通部无人驾驶政策科长朴正赫，以及无人驾驶技术开发创新事业团(KADIF)博士李昌勋。 与会专家指出，根据无人出租车与现有出租车、大众交通及第三方出行服务的分类，运费监管、总量管理、事故及服务责任主体可能会有所不同。 此外，在转型过程中，需提出“通过许可证制度保护什么”的根本政策问题，包括对现有许可证资产的保护范围和对出租车劳动者的转型支持，并讨论未来监管体系的发展方向。 未来出行政策研究论坛的相关人士表示：“在无人驾驶出租车引入这一重大环境变化中，行业面临的政策风险进行了事前评估，未来将继续为解决未来出行领域的实际问题提供讨论平台。” 法务法人YK于去年12月成立的未来出行政策研究论坛，旨在讨论无人驾驶等未来出行的制度、政策及法律课题。 ※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。