为了抑制家庭贷款的增长，政府的总量管理政策已经影响到已经开始房地产交易的借款人的资金筹措计划。随着住房抵押贷款额度的降低和信用贷款的收紧，原本在合同签署时可行的贷款方案在支付尾款时却出现了障碍。
居住在首尔的40岁职员A先生在5月初，面对多套房产的资本利得税加征豁免即将结束，购买了土地交易许可区域内的急售房产。根据实居要求，他计划在9月5日支付尾款，筹集6亿韩元的住房抵押贷款、信用贷款和存款。
然而，在两个月内，KB国民银行将住房购买目的的住房抵押贷款额度降低至最多3亿韩元，导致他的计划受到影响。A先生被告知，由于总量管理的条件，住房抵押贷款的办理可能要到9月20日左右才能进行，因此他正在寻找其他金融机构的额外资金筹措方案。
在多套房产的资本利得税加征豁免结束前购买急售房产的借款人之间，类似的混乱情况可能会继续出现。政府鼓励多套房产的房源上市，并在土地交易许可区域内强制要求实居，但实际上，由于银行的总量管理，买家在规定时间内完成交易变得困难。
总量管理的问题在于，借款人的偿还能力和抵押价值之外，金融机构的剩余贷款能力实际上决定了贷款的可行性。即使满足住房抵押贷款认可比例（LTV）和总债务本金及利息偿还比率（DSR），如果银行降低了自身的额度或延迟受理，贷款也可能被阻止。当住房抵押贷款和信用贷款同时收紧时，合同签署时设定的资金计划必然会受到影响。
监管意图与现场结果之间的差距在二金融机构中也有所体现。金融监管机构将年收入3500万韩元以下的借款人排除在总量管理之外，但随着汽车抵押贷款管理的加强，一些资本公司开始限制低收入借款人和难以提供收入证明的个体经营者的新贷款。这被解读为资本公司在快速减少总量的过程中，首先减少了相对风险较高或难以确认收入的借款人的贷款。原本旨在保护低收入贷款的措施，结果却在现场提高了脆弱借款人的门槛。
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
