房地产项目融资（PF）贷款余额自2023年末以来首次出现增长。随着金融机构新资金供应的扩大，PF市场显现出复苏迹象，逾期率也略有下降。然而，在互助金融等部分二级金融机构中，坏账指标反而恶化，行业间的健康差距加大。 根据金融委员会的数据，截至今年6月底，金融机构的PF贷款余额为115.8万亿韩元，比3月底的115.5万亿韩元增加了3000亿韩元。这是自2023年末以来，PF贷款余额首次较上季度增长。 新资金供应也有所增加。今年第二季度PF新发放金额为23.5万亿韩元，比上季度的16.8万亿韩元增加了6.7万亿韩元。特别是，银行的PF贷款余额从43.2万亿韩元增加到45.2万亿韩元，增加了2万亿韩元。金融当局表示，资金主要流向项目性良好、进展顺利的项目。 截至6月底，PF贷款的逾期率为4.56%，较上季度的4.65%下降了0.09个百分点。整体PF风险暴露额为168.8万亿韩元，减少了1万亿韩元。经过项目性评估，关注和不良贷款（C&D）金额为15.1万亿韩元，比上季度减少了1.3万亿韩元。 然而，各行业的健康指标却出现分化。互助金融的PF贷款逾期率从3月底的5.51%激增至6月底的10.79%，上升了5.28个百分点。储蓄银行的土地担保贷款逾期率也从30.03%上升至35.16%，而专门信贷金融公司的逾期率则从42.14%上升至46.55%。整体土地担保贷款的逾期率也上升至32.20%，比上季度增加了0.32个百分点。 金融当局表示，将同时进行不良项目的清理和正常项目的资金供应。截至今年6月底，在关注和不良项目中，总计进行了19.7万亿韩元的清理和重组。其中，不良债权的处置和核销达14.4万亿韩元，通过新资金供应等进行的重组为5.3万亿韩元。 为促进住房供应，相关监管放宽措施已确定。对住宅项目，将PF自有资本比例的监管延长两年，计划从2029年开始逐步提高至5%，到2032年达到20%。而非住宅项目则将按原计划于2027年开始实施监管。 金融当局还将对首都圈279个住宅项目进行密切管理，并计划推进3万亿韩元的CAMCO基金新设及PF担保的扩大等后续措施。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

李在明总统于11日表示：“过去三年，因首尔及首都圈的审批空白，住房供应出现了一些问题，但很快将恢复正常。” 李总统在当天的社交媒体上指出：“自2022年大选和地方选举以来，住房建设的审批和开工因无法理解的原因急剧减少，但现在正在全面恢复。” 这条消息是在回应一位用户关于“应确保已购房者的贷款不受限制”的帖子时发布的。 李总统解释道：“对于已经签订贷款协议并购房的情况，我已指示按原约定获得贷款。” 他进一步询问：“是因为不知情而发表的言论，还是仍有未得到纠正的情况？如果是后者，我将采取措施确保贷款能够获得。” 李总统强调，在判断住房市场状况时，除了供应量外，还应关注其他指标。 他表示：“我一再强调，请关注利率、拍卖数量、住房贷款逾期率、临时审批空白的恢复、住房及土地供应的速度和数量，以及为实现公平而进行的税制正常化等。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

全球债券市场的高利率正在压迫国内家庭的脆弱环节。美国国债利率飙升的同时，国内信用专门金融公司债券（即“余债”）利率也维持在高位。已经承担高利率的脆弱借款人，若再将金融公司的融资成本上升转嫁给他们，可能会加大利息负担和逾期风险。根据金融界的消息，美国10年期国债利率在10月1日（当地时间）一度达到5.338%，创下24年来的新高。虽然最终收于5.243%，但在第三季度已上涨约0.9个百分点。国内金融公司的融资利率也处于令人担忧的水平。根据金融投资协会债券信息中心的数据，信用评级为AA+的3年期余债平均利率在上个月28日达到了4.680%。相比去年9月底的2.881%，上升了约1.8个百分点。与银行不同，信用卡公司没有存款和储蓄功能，因此对市场性融资的依赖度较高。当债券利率上升时，新资金的筹集和到期债券的再融资成本也随之增加。这将对信用卡公司的盈利能力施加压力，并可能成为新贷款利率上升的因素。脆弱借款人已经承担着高额的信用卡贷款利率。根据信用金融协会的统计，8家主要信用卡公司在8月份的新信用卡贷款平均利率为14.10%。虽然比上月的14.15%略有下降，但已连续两个月保持在14%的高位。信用评分在700分以下的借款人平均利率更高，达到了17.20%。信用卡贷款利率根据借款人的信用状况和产品构成等因素而异，因此融资利率的上升并不会立即以相同幅度反映出来。然而，如果市场利率维持在高位，融资成本的负担将会累积，从而加大贷款利率上升的压力。还款能力减弱的信号也开始显现。9家信用卡公司的信用卡贷款再融资余额在8月底达到了1兆6953亿韩元，比去年年底增加了22.7%。这表明借款人因难以偿还现有信用卡贷款而在同一信用卡公司申请新贷款进行偿还的情况增多。同一时期，结算性循环余额也从6兆7201亿韩元增加到6兆9994亿韩元，增长了4.2%。这表明借款人推迟偿还信用卡账单或通过新贷款偿还旧债的情况有所增加，而额外的利率上升压力也在加大。利率冲击可能会相对较快地影响脆弱借款人。根据韩国银行上个月发布的《金融稳定状况》报告，自基准利率上调以来，家庭和企业的银行贷款逾期率在约15个月后反应最为明显，而家庭脆弱借款人和中小企业贷款的逾期率则在约9个月左右反应最为显著。截至今年第二季度末，家庭脆弱借款人的逾期率为10.39%，远高于整体家庭贷款逾期率（0.98%）的10倍以上。对于已经逾期率较高的脆弱借款人来说，若再增加利息负担，将可能加剧其偿还条件的恶化。借款人偿还能力的下降也给金融公司的稳健性带来了压力。韩国银行指出，今年新增的信用卡贷款中，信用评分最低的20%低信用借款人占据了超过一半。信用卡公司面临着同时管理融资成本上升和脆弱借款人逾期风险的挑战。金融界人士表示：“如果已经承担高利率的脆弱借款人的偿还能力下降，将可能导致逾期率上升和金融公司稳健性恶化，因此需要密切关注市场利率的动向。”

储蓄银行的自营业者贷款正在减少，但逾期率却在上升。个人经营者贷款余额在3年6个月内减少近一半，但逾期率却增长了3.6倍。脆弱自营业者的逾期率也超过12%，逾期借款人中超过80%在下个季度仍无法按时还款，偿还压力持续加大。30日金融界消息，储蓄银行个人经营者贷款余额从2022年底的24兆2258亿韩元减少至今年6月的12兆6049亿韩元。3年6个月内减少了11兆6209亿韩元（48%）。五大银行的个人经营者贷款自6月底至本月28日仅小幅增加，而储蓄银行的贷款规模则长期处于缩减状态。相反，储蓄银行的个人经营者贷款逾期率从2022年的3.31%上升至今年6月的11.94%，约增长了3.6倍，增幅达8.63个百分点。中低信用的个人经营者主要选择的储蓄银行出现这种趋势令人担忧。在高利率和内需低迷的情况下，贷款规模缩减与逾期率上升交织在一起，令自营业者金融的健康性受到更大关注。脆弱自营业者的逾期率也维持在高位。今年第二季度脆弱自营业者贷款逾期率为12.71%，创下自去年第一季度末13.27%以来的最高水平。同一时期整体自营业者逾期率（1.99%）的约6.4倍。脆弱自营业者的数量也在增加。今年第二季度末，脆弱自营业者借款人数为41万1000人，比去年年底增加了7000人。一旦陷入逾期的自营业者比例也在上升。整体自营业者借款人的逾期持续率从去年年底的78.4%上升至今年第二季度的80.9%，上升了2.5个百分点。这意味着在上个季度逾期的借款人中，超过80%在本季度仍处于逾期状态。自营业者对经济前景的展望也变得黯淡。自营业者的9月未来经济展望消费趋势指数（CSI）为82，比上月下降1点。从6月的88到7月的87、8月的83，再到9月的82，连续三个月下降。对债务增加的预期也在持续。自营业者的家庭债务展望CSI为103，连续7个月超过100，较薪资阶层（95）高出8点，显示出债务预期的差异。天主教大学经济学教授杨俊锡表示：“在当前的K型两极分化中，脆弱借款人的健康状况可能会相对更快恶化。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

朝鲜发射导弹后又发射不明飞行器朝鲜在20日向东海发射了一枚短程弹道导弹（SRBM），仅在三小时后又发射了一枚不明飞行器，进行了一系列的军事示威。联合参谋本部表示，朝鲜在当天下午6时左右向东海发射了不明飞行器，而在下午3时左右也从元山地区发射了一枚飞行约450公里的SRBM。 此次连续挑衅被分析为针对韩美联合军力和国际社会的示范性军事行动。此前，劳动党副部长金与正在18日的讲话中提到最近由美军主导的多国海上联合演习“太平洋先锋”，威胁将采取“进攻性反应行动”。在讲话发布仅两天后，朝鲜便在短短三小时内连续发射飞行器，展现了实际的军事行动。 外交界普遍认为，此次发射是为了配合即将于22日（当地时间）在联合国大会上进行的美国总统唐纳德·特朗普的演讲，以及24日的美中首脑会谈等重要外交日程。分析认为，朝鲜试图在主要国家讨论对朝政策之前，提前释放“核与导弹威慑力的增强是不可妥协”的信息，以彰显其存在感。另一方面，如果此次发射的飞行器被确认是弹道导弹，那么朝鲜今年的弹道导弹发射次数将达到第15次。 国库补助项目评估显示正常项目仅占6.9%政府对规模达42.8万亿韩元的国库补助项目进行了全面评估，结果显示，正常推进的项目预算仅占整体的6.9%。在评估的1014个项目中，有980个被判定需要改进、削减、整合或废止。 尽管下发了补助金，但仍有项目未能在现场使用，或仅达到设定的低绩效目标。还有一些项目在未改善过去评估中指出的问题的情况下，要求增加预算，因此有必要加强评估与预算编制之间的联系。 根据20日计划预算处补助项目评估小组提交给国会的《2026年国库补助项目延续评估报告》，在今年评估的42个部门的1014个项目中，正常推进的项目仅有34个，占总数的3.35%。 其中，项目改进最多，有588个（57.99%），其次是削减372个（36.69%），整合18个（1.78%），废止2个（0.20%）。这意味着超过九成的项目都被评估为需要调整运营方式或支持规模等。 低信用自营业者逾期率五年内增长五倍 在高利率的背景下，低信用自营业者的贷款逾期率急剧上升，随着美国和日本等主要国家相继提高基准利率，长期高利率的担忧加剧。分析认为，若弱势借款人的还款负担加重，新增逾期将增加，银行的健康管理压力也将加大。 20日金融界消息显示，五大银行（KB国民、信贷、 하나、我们、NH农协）的个人经营者贷款逾期率，7级在2021年底为1.68%，到今年8月底上升至6.58%；9级从4.56%上升至23.58%。这分别是四年八个月内增长了3.9倍和5.2倍。最低的10级个人经营者逾期率达到了44.64%。 这是各银行根据金融监督院的标准10级体系统计的信用等级别个人经营者逾期率的简单平均值。 由于内需疲软导致销售额下降，自营业者借款用于生活费或经营资金，无法承担每月到期的本金和利息，陷入逾期，信用等级下降，进一步借款也变得困难，形成恶性循环。 李俊锡赢得亚运会男子单打金牌李俊锡在亚运会男子单打中成为首位冠军。李俊锡在20日于日本名古屋东体育中心举行的2026爱知·名古屋亚运会决赛中，以2-0（12-11，12-5）战胜了阿里·贾利尔·梅兹赫尔·阿尔雷亚维（伊拉克）。在本次比赛中，李俊锡没有输掉任何一局，成为完美的冠军。 技术球是由匈牙利创造的，在本届亚运会上首次亮相。在3米长的弯曲技术桌上，使用足球进行网球比赛，俗称“脚乒乓”。 成胜敏在亚运会女子现代五项中夺金两年前在巴黎获得女子现代五项亚洲首枚奥运奖牌的成胜敏（韩国体育大学），此次在亚运会上登顶，创造了韩国女子现代五项的新历史。 成胜敏在20日于日本爱知县安城体育公园举行的2026爱知·名古屋亚运会女子现代五项决赛中，以击剑、障碍赛、游泳、激光跑（田径+射击）总分1492分获得金牌。这是本届比赛韩国代表团的首枚金牌。 韩国女子选手在亚运会现代五项个人赛中夺冠，成胜敏是第一位。此前，韩国在2014年仁川大会的梁秀珍、2018年雅加达·巨港大会的金世希、2023年举行的2022年杭州大会的金善宇获得的银牌是历届亚运会个人赛的最佳成绩。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

在高利率的背景下，低信用自营业者的贷款逾期率急剧上升。随着美国和日本等主要国家相继提高基准利率，市场对高利率长期化的担忧加剧。若脆弱借款人的偿还负担加重，新增逾期增加，银行的健康性管理压力也可能加大。 据金融界消息，五大银行（KB国民、信贷、哈拿、我们、NH农协）个人经营者贷款的逾期率，7级信用等级从2021年底的1.68%上升至今年8月底的6.58%；9级信用等级则从4.56%上升至23.58%。分别在四年八个月内增长了3.9倍和5.2倍。最低的10级个人经营者逾期率已达到44.64%。 这是各银行根据金融监督院的标准10级体系统计的信用等级个人经营者逾期率的简单平均值。 由于内需经济疲软，销售额下降，依赖贷款来支付生活费用或经营资金的自营业者，因无法承担每月到期的本金和利息而陷入逾期，信用等级下降，导致再次贷款变得困难，形成恶性循环。 家庭贷款的逾期负担也在加重。国会政务委员会的国民力量议员朴成勋从韩国住房金融公社获得的资料显示，截至今年7月底，住房贷款的逾期金额为5489亿韩元，较2021年底的1104亿韩元增加了约五倍。同一时期，住房贷款的整体逾期率也从0.13%上升至0.47%。尤其是年收入在1000万韩元以下的借款人逾期率为1.01%，远高于整体平均水平的两倍。 问题在于，脆弱借款人的偿还负担在不断累积的情况下，美国和日本等主要国家相继提高基准利率。美国联邦储备系统（Fed）于16日（当地时间）将基准利率从3.50%-3.75%上调至3.75%-4.00%，日本银行也于18日将基准利率从1.0%上调至1.25%。随着主要国家继续实施紧缩政策，全球利率可能维持在高位。 尽管主要国家的加息不会立即导致韩国银行的基准利率上升，但如果主要国家的利率长期维持在高位，可能会通过全球债券利率和外汇市场的波动影响国内市场利率。韩国银行也面临着仅凭国内经济条件难以迅速降低基准利率的分析，货币政策的灵活性可能会受到限制。 如果国内市场利率维持在高位，银行的资金筹集成本和新贷款利率也将面临上升压力。这将加大已经逾期率较高的脆弱借款人的利息负担，可能导致更多的逾期。 银行业也将面临健康性管理的压力。新增逾期的增加将导致坏账准备金的增加和不良债权管理成本的上升。即使将逾期债权核销或出售，若新增逾期持续流入，逾期率的改善也可能受到限制。 金融界人士表示：“美国和日本等主要国家相继提高基准利率，全球市场利率上升和金融市场波动加大的担忧正在加剧。高利率的长期化可能加重借款人的利息偿还负担，尤其是脆弱借款人的逾期增加，可能导致银行的健康性管理负担加重。”

保险公司和信贷专业金融公司的2026年上半年净利润均有所增长。保险公司受益于金融资产处置和评估收益，而信用卡和资本公司则通过信用销售和投资相关收益提升了业绩。然而，信用卡贷款和非信用卡公司的逾期率上升，增加了健康管理的压力。 根据金融监督院的数据，2026年上半年52家保险公司的当期净利润为9万138亿韩元，比去年同期增加了1万366亿韩元（13.0%）。 生命保险公司的净利润为3万9254亿韩元，增长了17.7%。尽管由于损失负担费用和实际损失等原因，保险损益减少了6850亿韩元，但由于利息、股息收入和金融资产处置及评估收益的增加，投资损益改善了9126亿韩元。 财产保险公司的净利润为5万884亿韩元，增长了9.6%。投资损益增加了2557亿韩元，同时由于损失合同的回收和一般保险损益的改善，保险损益也增加了5310亿韩元。 保险公司的收入保险费为134万9348亿韩元，增长了8.5%。生命保险公司在保障性保险和退休金方面分别增长了10.8%和18.4%，而财产保险公司在长期、汽车、一般保险和退休金方面均实现了增长。 信用卡和资本公司的盈利能力也有所改善。8家专业信用卡公司的净利润为1万2934亿韩元，增长了5.6%。尽管信用卡贷款收益减少，但由于商户和分期付款卡手续费收益增加以及坏账费用减少，整体盈利有所提升。然而，扣除坏账准备金后的净利润因准备金转入额大幅增加，下降了26.0%，仅为9266亿韩元。 非信用卡公司的189家分期付款金融公司、租赁公司和新技术金融公司的净利润为2万2352亿韩元，增长了25.4%。证券和新技术金融相关收益分别增长了29.9%和28.6%，而坏账费用减少了12.9%。 然而，健康指标有所恶化。截至6月底，信用卡公司的总债权逾期率为1.54%，比去年年底上升了0.02个百分点。信用卡贷款债权逾期率为3.35%，上升了0.14个百分点。非信用卡公司的逾期率也上升至2.29%，增加了0.18个百分点，而不良贷款率上升至2.85%，增加了0.19个百分点。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

房地产项目融资（PF）市场的风险再次加大，‘二次筛选’预计将正式启动。此前通过结构性调整减少的PF规模，未来将对剩余项目进行筛选，向有盈利能力的项目提供资金，而对恢复可能性较低的项目进行整理。 根据17日国会金融委员会国民力量党议员朴成勋从金融监督院获得的资料，今年第一季度末金融行业整体PF贷款逾期率为4.65%。与去年末的3.88%相比，上升了0.77个百分点，达到了2016年第三季度末（4.95%）以来的最高水平。 各行业的逾期率也达到了长期高点。证券公司的PF贷款逾期率从去年末的28.38%上升至今年第一季度末的30.43%，上涨了2.05个百分点，创下2016年末（32.6%）以来的最高纪录。尤其是证券公司的桥接贷款逾期率达到了46.93%，而本PF的逾期率为23.18%。 银行的PF逾期率也从去年末的0.82%上升至今年第一季度末的1.32%，为2017年末（1.36%）以来的最高水平。保险行业在同一时期的逾期率从1.68%上升至2.27%，达到了2014年末（2.39%）以来的最高水平。 在这种情况下，金融当局于13日发布的房地产金融综合对策预计将促进PF市场的筛选工作。政府将扩大对正常项目的公共担保，同时为问题项目的正常化设立超过3万亿韩元的韩国资产管理公司PF正常化支持基金，并将银行和保险行业的银团贷款从1万亿韩元扩大至5万亿韩元。金融行业自身的正常化基金也将从7.3万亿韩元增加至10万亿韩元。 特别是金融委员会决定从本月开始推进包括韩国资产管理公司新基金的立即实施措施，因此预计将围绕盈利能力确认的项目重新启动新的PF或现有贷款的展期。如果金融行业此前因PF而采取保守态度，未来将根据担保情况、土地获取、许可、销售可能性等标准更细致地判断资金供应。 然而，地方项目或初期阶段的桥接贷款要扩展到更广泛的市场可能需要时间。对于金融机构而言，即使被纳入政策支持对象，仍然缺乏对盈利能力不确定项目提供资金的动力。因此，预计此次对策不会解决所有PF的资金困境，而是将金融重新连接到正常项目，并对边缘项目施加整理压力，形成‘选择性正常化’。 金融行业人士表示：“即使公共担保扩大，金融公司也没有太大理由积极处理土地获取、许可未完成或销售性差的项目。”并指出“金融公司可能会更加严格地评估初期阶段项目的风险。”

政府在加强家庭贷款管理的同时，要求金融机构增加对自营业者的资金供应。然而，个人经营者贷款的逾期率已达到13年来的最高水平，金融机构也难以轻易扩大贷款。金融界在自营业者支持与健康性管理之间面临深刻的困扰。 根据金融界的消息，金融监管机构计划在10月引入新的信用评估模型用于个人经营者的中间贷款。贷款额度将从原来的2000万韩元提高到3000万韩元，年度供应规模也将从1000亿韩元扩大至最多1500亿韩元。地方信用担保基金也计划从2027年起采用新的评估模型进行担保审核。 中间贷款的供应渠道也将扩大。除了现有的银行和储蓄银行外，信用卡和资本公司等专业金融公司也将成为贷款机构。中间贷款是通过首尔保证保险的担保，向一般信用贷款难以获得的中低信用者提供的政策性中高利率贷款。 问题在于自营业者贷款的健康性正在迅速恶化。截至5月底，国内银行的个人经营者贷款逾期率为0.84%，是自2013年5月以来的最高水平。由于经济复苏缓慢，成本和人工费用的负担加重，导致越来越多的自营业者无法承担贷款的本金和利息。 银行界对个人经营者贷款的扩张也表现出谨慎态度。五大银行的相关贷款余额从去年年底的324兆4325亿韩元增加到今年5月底的325兆9178亿韩元，但随后出现下降，截至11日减少至323兆1918亿韩元。与5月底相比，减少了约2兆7000亿韩元。在逾期率大幅上升的情况下，银行界也面临着积极扩大相关信贷的压力。 金融界的困扰在于自营业者支持的增加与信贷保守管理的时机重叠。由于经济不景气，自营业者的资金需求增加，但由于销售下降直接导致还款能力下降，个人经营者贷款的特性使得供应增加后未来的不良负担也可能加重。此外，许多金融公司中存在多重债务者的情况也增加了负担。 储蓄银行等二金融机构的情况更加严峻。由于相对多地处理信用度较低的自营业者，逾期率和坏账成本的上升更加敏感。实际上，储蓄银行业的个人经营者贷款余额从2022年底的24兆4000亿韩元逐季减少，到今年第一季度降至12兆6000亿韩元，近三年内减少了近一半。这是由于在健康性管理的基调下，持续缩减个人经营者信贷的结果。 金融界虽然对提高自营业者金融可及性的政策初衷表示认同，但也认为单纯增加贷款供应存在局限性。金融界人士表示：“我们认同对自营业者的金融支持必要性，但在逾期率高的情况下，金融机构继续增加贷款并不容易。”并指出：“如果要在政策上扩大供应，也需要同时制定减轻金融机构健康性负担的措施。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

70岁的自营业者A先生最近从银行贷款5000万韩元。他从越南和泰国进口海产品并在国内销售，由于汇率上升和内需不振，导致销售额下降，资金状况变得紧张，迫切需要资金来支付原材料进口款和员工工资等运营费用。 A先生表示：“汇率上涨后，即使进口相同数量的产品，所需支付的金额也大幅增加，而经济形势不佳，增加交货量也变得困难。虽然贷款解决了眼前的燃眉之急，但我仍在考虑是否要继续经营下去。” 随着经济不景气的持续，自营业者的贷款性质愈发偏向于生存资金。尤其是脆弱借款者的逾期负担加重，可能导致金融机构的健康性压力加大。 根据金融机构的数据，截至今年第一季度，包含个人贷款在内的自营业者贷款总额为1095.5万亿韩元，比去年同期增长了0.7%。这占整个金融机构贷款的28.5%。 值得注意的是，脆弱自营业者的数量显著增加。脆弱自营业者从2021年底的27.4万人增加到今年第一季度的40.9万人，增加了13.5万人。在此期间，他们的贷款余额也从74.7万亿韩元增加到117万亿韩元，增长了56.6%。 脆弱自营业者的还款能力正在迅速下降。他们的逾期率从2022年第二季度末的4.93%飙升至今年第一季度末的12.68%。这意味着接受贷款的脆弱自营业者中，有相当一部分在偿还本金和利息方面面临困难。这对金融机构的健康性构成了压力。同一时期，四大主要银行（KB国民、信韩、 하나、우리）的个人贷款平均逾期率从0.14%上升至0.52%，增长了3.7倍。地方银行如庆南、全北和济州的逾期率甚至达到了1%。 未能按时还款的自营业者寻求债务重组的人数也在增加。针对小型企业和自营业者的债务重组项目“新起点基金”在今年上半年累计申请人数达到20万6152人，申请债务金额达32.5479万亿韩元。其中，已签订协议的借款人有14万1821人，债务本金为12.8816万亿韩元。 随着自营业者贷款质量的恶化，金融机构反而提高了贷款门槛。尤其是在主要面向低信用自营业者的二金融机构中，个人贷款的减少趋势尤为明显。储蓄银行的个人贷款余额从2022年底的24.2257万亿韩元逐季度减少，到今年第一季度降至12.6673万亿韩元，减少了近一半。 问题在于，自营业者的还款能力下降，金融机构为了维护健康性而减少贷款，结果需要资金的脆弱自营业者的资金来源将更加紧张。随着经济不景气导致自营业者的资金状况恶化，他们对贷款的依赖加大，信用度下降，金融机构又会采取更为保守的贷款政策，这种恶性循环令人担忧。 金融机构相关人士表示：“近年来实体经济恢复缓慢，自营业者的信用度自然下降，金融机构也不得不采取保守的贷款政策。如果利率上升等金融环境进一步恶化，自营业者贷款的逾期率将迅速上升，金融机构的健康性压力也将加大。”