作为浮动型住房贷款利率基准的COFIX（资金成本指数）在三年十个月内最大幅度上涨。受此影响，KB国民银行和我们的银行的住房贷款利率上限已超过6%。随着房价的上涨和贷款利率的上升，准备购房的实际需求者和现有浮动利率借款人的利息负担预计将加重。 根据银行联合会的数据，9月份新发放的COFIX基准利率为年3.43%，较上月上升0.25个百分点，创下三年十个月以来的最大涨幅。按余额计算，COFIX为3.15%，新余额为2.79%，分别上升0.10个百分点和0.08个百分点。 COFIX的上涨将直接反映在新发放的住房贷款利率上。KB国民银行将于16日起，将新发放的COFIX联动住房贷款利率从年4.39%~5.79%上调至4.64%~6.04%。我们的银行也将利率从4.75%~5.95%上调至5.00%~6.20%。这两家银行的相关产品利率上限均已超过6%。 已签订购房合同但尚未执行尾款贷款的借款人，将根据产品和利率确定的时间点适用上调后的利率。现有浮动利率借款人也将在约定的利率重新评估时间到来时，逐步反映COFIX的变动。 不过，适用利率的变动幅度和时间点因产品而异。新发放的COFIX是反映银行当月新筹集资金成本的指标，并不仅适用于新借款人。现有借款人如果使用与该指标挂钩的产品，也会受到重新评估时间的影响。 此次COFIX的上涨幅度为新发放基准0.25个百分点，明显高于新余额基准的0.08个百分点。同样是浮动型住房贷款，具体的利率变化取决于其挂钩的COFIX以及上次重新评估时适用的COFIX水平。 在银行住房贷款增速已经放缓的情况下，利率的上升可能会对购房者造成额外负担。根据韩国银行和金融当局的数据，9月份银行住房贷款的增量为2.9万亿韩元，较上月的4.1万亿韩元有所减少。相关部门指出，租赁交易放缓和入住量减少是主要原因。 银行界认为，高企的房价也是限制新贷款需求的因素。购房所需的自有资金负担加重，导致购房需求推迟。此外，贷款利率的上升将进一步加重实际需求者的资金筹措压力。 即使未来市场利率下降，借款人的利息负担也不会立即降低。COFIX反映了银行的实际筹资成本，并根据约定的周期适用于现有贷款，因此市场利率变化到实际贷款利率的反映之间可能存在时间差。

主要银行本月纷纷上调了存款和定期存款利率，以反映市场利率的上升，积极吸引客户资金。这对存款者来说是增加利息收益的好消息，但如果上升的存款利率反映在COFIX（资金成本指数）上，浮动型住房贷款借款人的负担也可能加重。 根据金融界的消息，NH农协银行从今天起将定期存款和储蓄存款的利率上调0.20至0.25个百分点。其代表性产品“NH All-in-e存款”的一年期利率单独上调0.10个百分点，达到年利率3.55%。 农协银行在11日也曾根据存款期限上调了NH All-in-e存款的利率0.20至0.30个百分点。不到两周又进行追加加息。农协银行相关人士表示：“这是反映韩国银行基准利率上调等市场实际利率的结果。” 其他银行也在上调利率。KB国民银行的“KB Star定期存款”和我们银行的“WON Plus存款”一年期利率均上升至年利率3.50%。 하나银行在22日将“一个定期存款”一年期利率从年利率3.30%上调至3.40%。这是在10日从3.20%上调至3.30%后的再次加息。卡银行也从23日起将一年期定期存款利率提高至年利率3.70%。 银行存款利率的上升受到近期市场利率上升的影响。国内外债券利率的上升导致银行通过银行债券融资的成本增加，银行也在将这一点反映在存款利率上。根据各银行的利率差异，存款到期后资金流动的可能性也需要考虑。 存款利率的上升可能会在一定时间后影响贷款利率。定期存款、储蓄存款和银行债券等银行的融资成本会反映在COFIX的计算中。COFIX是浮动型住房贷款利率的主要基准。 根据8月的新发放金额，COFIX为年利率3.18%，与7月持平。6月为3.05%，7月上升0.13个百分点后，涨势暂时停止。相反，8月余额基准COFIX为年利率3.05%，比上月上升0.05个百分点，而新余额基准为年利率2.71%，上升0.06个百分点。 本月银行上调的存款利率尚未反映在已公布的8月COFIX中。9月存款利率的上升对银行融资成本的实际影响将在下月公布的COFIX中得以确认。随着银行债券利率的上升，固定和混合型住房贷款也面临上升压力，如果COFIX也上升，浮动型借款人的利息负担可能会加重。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

上个月，银行住房抵押贷款浮动利率的基准COFIX（资金成本指数）维持在与上月相同的水平。根据银行联合会的消息，2023年8月新发放金额基准的COFIX为年3.18%，与上月持平。新发放金额基准的COFIX自2023年4月起连续四个月上涨，达到了2024年12月（3.22%）以来的最高水平，但在8月上涨趋势停止。相比之下，余额基准的COFIX则继续上涨。8月底，余额基准的COFIX为年3.05%，比上月上升了0.05个百分点，创下自去年6月（3.07%）以来的最高水平。COFIX是由国内8家银行（NH农协、信贷、我们的银行、SC第一银行、 하나、IBK企业、KB国民、韩国花旗银行）筹集资金的加权平均利率。当银行实际发放的存款或银行债券等存款产品的利率上升或下降时，COFIX也会随之波动。COFIX下降意味着银行的资金筹集成本降低，而上升则意味着相反。新发放金额基准的COFIX和余额基准的COFIX包括定期存款、定期储蓄、互助储蓄、住房储蓄、可转让存款证、回购协议债券、票据销售、金融债（不包括次级债和可转换债）。新余额基准的COFIX从年2.65%上升至2.71%，上升了0.06个百分点。新余额基准的COFIX还反映了其他存款和借款、结算资金等的利率。商业银行预计最早将于16日起反映当天发布的COFIX利率在新住房抵押贷款的浮动利率中。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

在首尔的整治项目市场上，建筑公司之间的正式招标逐渐消失。然而，竞争并未完全消失。由于施工和融资成本的增加，竞争方式正在转变，建筑公司不再在招标现场直接对抗，而是提前几个月选择潜力较大的项目，争取成员的支持。 实际上，招标中单独投标的情况屡见不鲜，而在项目周边，大型建筑公司的品牌休息室也在不断增多，‘场外竞争’正在升温。最近，目东新市镇被评估为约30万亿韩元规模的重建市场，成为代表性项目。 根据建筑业界的消息，截至8月第四周，施工能力评价前十名建筑公司在今年的城市整治项目累计中标额约为30万8700亿韩元。然而，在今年首尔这些建筑公司获得施工权的25个项目中，实际招标中有多个公司竞争的仅有压区5区、新反浦19·25区和成水战略整治区4地块等3个项目，占总数的12%。其余22个项目则在没有竞争的情况下进行施工单位的选择。 高潜力的项目也不例外。目东6单元经过DL E&C两次单独投标后获得施工权，而约2万6100亿韩元规模的目东10单元也由现代建设两次独自投标成为优先谈判对象。12单元在首次招标中只有GS建设参与，最终流标。 招标安静，目东却处处是‘品牌休息室’ 招标现场的气氛恰恰相反。目东新市镇的1至14单元目前有2万6629户，重建后预计将扩展至约5万户。整个项目规模估计约为30万亿韩元，被视为大型建筑公司未来数年必须争取的核心市场。 现代建设在今年3月在目东10单元附近开设了‘D.H目东休息室’，并在5月在7单元附近开设了‘D.H目东休息室’。大宇建设也设立了‘Summit目东休息室’，并将8、11、14单元等作为主要项目进行考察。DL E&C则以位于五木桥站附近的‘Acro目东公寓’为据点，在获得6单元后，还在关注14单元等其他项目。 后起之秀也开始加入竞争。乐天建设计划逐步开设‘目东Leel休息室’，主要目标是2、7、14单元，而IPARK现代产业开发则将11单元作为核心项目，准备在本月底开设‘I-Park目东休息室’。POSCO E&C正在关注2、4、14单元，推动在目东建立宣传据点。GS建设也在准备单独的‘Xi休息室’，而三星物产则在考虑5、9、13单元等多个项目。 与其在一个单元中与竞争对手争斗到最后，不如先在目东整体上宣传品牌，管理多个项目，然后选择潜力较高的项目进入。 建筑公司的目光特别集中在7单元和14单元。目东7单元是将现有的2550户重建为最高49层、4335户的项目。该项目在7月获得了协会成立许可，并于本月2日发布了支持施工单位选择的建筑项目管理（CM）服务招标公告。14单元重建后将达到5123户，是目东中规模最大的项目。业界认为，这两个单元是打破单独投标趋势、实际形成大型公司之间竞争的可能性相对较高的项目。 从‘7000万韩元搬家费’到‘休息室争夺’ 招标竞争正在逐渐演变。2017年，反浦住宅1单元1、2、4区，现代建设与GS建设正面交锋。现代建设向2292名成员提出了每户7000万韩元的无偿搬家费。由于总额超过1600亿韩元引发争议，国土交通部指出了法律违规的可能性，协会最终删除了该条件。之后，现代建设获得了1295票，战胜GS建设（886票）获得施工权。当时的招标竞争被视为现金奖励竞争的极端案例。 2020年，反浦3区的竞争焦点转向金融。三星物产提出以年利率1.9%的水平筹集包括施工费用在内的项目资金，而大宇建设则以7800亿韩元的项目资金提出年0.9%的固定利率。后续销售和REITs等一般销售方式也被纳入竞争条件，取代了简单的现金支持，降低了协会的融资成本和销售风险的策略逐渐兴起。 在今年的压区5区，竞争项目变得更加细化。DL E&C提出每3.3平方米的施工费用为1139万韩元，施工周期为57个月，项目资金利率为COFIX+0%，搬迁费用LTV为150%，分担金最多可延缓7年。现代建设则以施工费用1168万韩元、COFIX+0.49%、LTV为100%、分担金最多可延缓4年进行回应。品牌和设计之外，招标竞争的数字还包括协会成员将承担的融资成本和项目周期。 业内人士表示：“过去以施工费用和金融条件为主的正面交锋，现在则更倾向于选择潜力高的地区，首先获取协会成员的接触点，进而瞄准后续项目，呈现出长期战的特征。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

银行业的房屋抵押贷款浮动利率基准COFIX（资金成本指数）连续四个月上涨。由于银行的融资成本上升，浮动房贷利率也预计将随之上涨。 根据银行联合会的数据显示，7月份新发放的COFIX为年利率3.18%，较上月的3.05%上升0.13个百分点。这是自2024年12月（3.22%）以来的最高水平，连续四个月上涨。 余额基准的COFIX也从2.94%上升至3.00%，上涨0.06个百分点。新余额基准的COFIX则从2.54%上升至2.65%，上涨0.11个百分点。 COFIX是国内八家银行融资成本的加权平均利率。由于定期存款、定期储蓄等存款产品和金融债券的利率波动，COFIX上升后，基于其计算的浮动贷款利率也会随之上涨。 新余额基准的COFIX上升至年利率2.65%。新余额COFIX还包括其他存款、借款和结算资金的利率。 银行将在19日起根据新的COFIX调整浮动房屋抵押贷款利率。KB国民银行的新COFIX基准浮动房贷利率为年利率4.38%~5.90%，我们银行则为年利率4.69%~5.89%。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

五大银行的定期存款余额即将突破1000万亿韩元。随着股市的剧烈波动，存款利率的上升使得寻求投资渠道的资金再次流向银行。 根据金融界的消息，截至本月13日，KB国民、信韩、 하나、우리、NH农协等五大银行的定期存款余额为999万2326亿韩元，较上月底的984万9399亿韩元增加了约14万2927亿韩元，增幅显著。 资金流入定期存款的速度也很快。五大银行的定期存款在5月增加了7万5327亿韩元，6月增加了4万6837亿韩元，而7月的增幅则达到了35万5401亿韩元。如果这一增长趋势持续，突破1000万亿韩元的时刻将不远。 相比之下，随时可提取的活期存款呈下降趋势。包括活期存款账户（MMDA）在内的五大银行的活期存款余额截至13日为665万4398亿韩元，较上月底的665万8879亿韩元减少了4481亿韩元。 银行界分析认为，近期资金的流动是利率和股市状况共同影响的结果。由于股市波动加大，投资者倾向于将资金先存入银行，而定期存款利率再次回升至3%左右，也支持了资金的流入。 然而，问题在于成本。低利率的活期存款比例减少，而相对高利率的定期存款比例增加，意味着银行为吸引存款所需支付的利息也会增加。最近，五大银行一年期主要定期存款的最高利率已升至年利率3.2%至3.3%。 融资成本的上升可能导致存款利率的提高，从而影响贷款利率。作为浮动型住房贷款等的基准，COFIX（资金成本指数）是基于国内主要银行的资金融资成本计算的。由于存款和金融债券等利率的反映结构，银行的融资成本上升可能会对COFIX产生上行压力。 金融界人士表示：“存款的增加固然重要，但更重要的是以何种利率进行资金的融资。在家庭贷款难以大幅增加的情况下，高利率存款的快速增长可能会加大银行在资金运用和盈利管理上的压力。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩国银行的基准利率上调使实际需求者的资金筹措负担加重。在金融监管机构对家庭贷款总量进行管理的背景下，银行的贷款门槛提高，加上基准利率的上升，导致借款者面临贷款难和更高利息的双重困境。根据7月19日的金融数据显示，五大银行（KB国民、信贷、 하나、我们、NH农协银行）截至16日的固定型住房贷款（5年）利率为年4.77%至7.49%，其中最高利率已超过7%。与5月底（年4.26%至7.10%）相比，最低利率上升了0.51个百分点，最高利率上升了0.39个百分点。这是因为市场对基准利率上调的预期已提前反映在金融债券等市场利率中。金融界人士表示，如果韩国银行再加息，住房贷款的最高利率可能会超过8%。相比固定型贷款，浮动型贷款利率的上升趋势也在持续。五大银行的浮动型（6个月）利率为年4.13%至6.58%，较上月底上升了0.06至0.21个百分点。这是因为作为浮动型贷款利率基准的资金成本指数（COFIX）持续上升，上个月新发贷款的COFIX达到了3.05%，超过3%是自一年五个月以来的首次。问题在于，贷款额度迅速减少的同时，利率也在上升。除政策性贷款外，五大银行的家庭贷款余额截至15日为649兆6612亿韩元，比去年年底（644兆9700亿韩元）增加了4兆6912亿韩元，超过了金融监督院提交的年度增长目标4兆3400亿韩元约3500亿韩元。主要商业银行为了管理家庭贷款总量，逐步提高住房贷款的门槛，限制抵押贷款信用保险（MCI）和抵押贷款信用担保（MCG）的加入。随着基准利率上升带来的利息负担加重，借款者的资金状况预计将更加困难。由于韩国银行仍然保持进一步加息的可能性，银行在家庭贷款总量管理方面也难以降低利率。未来如果继续加息，银行的融资成本将增加，贷款利率的上升压力将不可避免。根据韩国银行向国民力量的李钟旭议员提交的资料显示，住房贷款利率每上升0.25个百分点，借款者每年需承担的利息将增加约1.8万亿韩元。每位借款者的利息平均增加29.6万韩元。如果利率上升0.75个百分点，借款者的年平均利息负担预计将增加到88.9万韩元。特别是使用浮动利率贷款的借款者，由于利率上升，其偿还能力可能会更快恶化。浮动型住房贷款的利率会根据COFIX等基准利率的变化定期调整，因此利率上升的冲击会更快传递到家庭。根据韩国银行的数据，截至5月底，新发贷款中浮动利率贷款的比例为58.4%，是自2021年6月以来的最高水平（60.5%）。金融界人士表示：“新借款者必须同时考虑贷款额度和利率负担，利率上升将加大偿还压力，可能导致弱势群体的逾期率上升，从而引发家庭贷款的不良风险，因此需要进行细致的监测。”

房地产市场难以解读，购房同样困难。政府出台的政策也同样复杂。这就是我们看待困难房地产的起点。 今天，韩国银行将基准利率从年2.50%上调至2.75%，这是三年六个月以来的首次加息。每当加息消息传出，目光便会迅速转向房价。然而，今天的决定并非仅针对房地产。6月消费者物价指数上涨至3.2%，预计今年经济增长率将大幅超过5月的预测值2.6%。此外，汇率波动、首都圈房价上涨和家庭债务增加等因素交织在一起。韩国银行在当天的货币政策方向中指出：“必须继续关注高汇率波动、首都圈房价上涨及家庭债务增加的情况。” 那么，问题就来了。这次考虑了多重目标的加息在实际的买卖市场中将如何运作？可以提前说，市场的常识与实际发生的事情之间存在相当大的差距。 加息并不会立即导致房价下跌 常识很简单。利率上升，贷款利息增加，借钱买房的人减少，房价下跌。然而，在过去的加息周期中，房价并没有立即下跌。 除了此次，加拿大银行在过去20多年中经历了四次主要政策利率的上调：2005年至2008年、2010年至2011年、2017年至2018年，以及2021年至2023年。在前三次加息期间，全国或首尔的主要房价指标在相当长的一段时间内仍保持上涨趋势。中央银行通常在经济和资产价格过热时加息。加息初期，现有的上涨动力更强，利率的冲击往往在加息幅度累积后才会明显显现。如果没有加息，房价可能会更快上涨。 加息冲击最明显的价格下跌出现在2021年至2023年初的上一个加息周期。韩国银行在2022年一年内将基准利率上调了2.25个百分点。随着加息幅度的累积，贷款条件和价格上涨预期同时被打压，全国公寓价格出现自金融危机以来的最大跌幅（根据KB房地产数据）。因此，利率并不是没有影响，而是方向与速度和累积幅度才是关键。 此次加息幅度为0.25个百分点。首尔，尤其是包括江南在内的核心地区对此类加息特别不敏感。这些地区的公寓价格已经超出了住房抵押贷款能够承受的水平，首尔的借款人借款额度与银行放贷的限制相互交织，形成了多重监管。 因此，现金或股票出售所得的自有资金比例大幅上升。根据国民力量党议员金钟阳对国土交通部资料的分析，今年1至4月，股票和债券出售所得的3.7255万亿韩元用于购房。其中65.5%（约2.4396万亿韩元）流入首尔，仅江南三区就集中约1万亿韩元。 当然，这种购买势头与利率并非完全无关。利率通过股票、债券价格、存款利息和置换需求等间接影响市场。然而，仅凭此次0.25个百分点的加息，难以逆转现有的上涨预期，因为这种影响途径较慢且较弱。 不过，市场并非没有反应。利率上升时，交易量首先减少，依赖贷款的买家和外围、中低价市场受到冲击。即使首尔核心地区的挂牌价保持不变，交易量和买家构成也可能发生变化。 此外，供应不足的问题也在加剧。2023年1至5月，首尔新公寓的竣工数量比去年同期减少了40%以上。只要对新房不足的认知依然存在，利率的制约力也必然减弱。 利息已经在上涨 并不是说利率与房价无关。根据国土研究院对韩国房地产元公寓交易价格指数的分析，基准利率的贡献度在所有时期大致为50%至60%，是最大的。然而，这并不意味着房价的半数是由利率决定的。这意味着在分析中考虑的多个因素中，利率的影响力是最强的。这种影响力也取决于加息的速度和幅度，而非单次加息。 韩国的住房贷款利率传导速度较快。市场上多为浮动利率和在一定期限后重新确定利率的混合型贷款，因此当市场利率上升时，借款人的利息负担会相对迅速地增加。与以长期固定利率贷款为主的美国相比，缓冲机制较弱。尽管压制房价的力量较慢，但增加利息的力量却较快。 市场早在几个月前就预期到了此次加息，银行债券和存款利率已先行上涨。当银行借款成本上升时，浮动利率贷款的基准利率——COFIX也随之上涨，进而推动住房抵押贷款利率上升。 实际上，6月新发放的COFIX基准利率为3.05%，时隔一年五个月首次超过3%，并且自4月以来连续三个月上涨。五大银行的固定型住房抵押贷款利率上限也已上涨至7%左右。浮动利率借款人的负担将在重新定价时进一步加重。 将负担数字化后，情况如下。根据韩国银行向国会提交的资料，住房相关贷款利率上升0.25个百分点时，所有借款人的年利息负担将增加约1.8万亿韩元。每位借款人的平均负担将从584万3000韩元增加至613万9000韩元，增加约30万韩元。 市场上有人表示：“0.25个百分点的加息有什么影响呢？”虽然房价可能暂时平静，但偿还贷款的账户已经开始变得嘈杂。 真正的压力在于建设方 加息所带来的压力不仅仅是购房者。建设方同样受到影响。虽然在市场上较少被提及，但其后果却是最持久的。 建设项目通常通过借贷来筹集土地费用和施工费用，即所谓的项目融资（PF）。开发公司负责推动项目，建筑公司则通过责任竣工或担保等方式参与其中。当利率上升时，借款的利息增加，项目的经济性受到影响。 此外，施工费用也在上涨。以2020年为100的建筑施工费用指数在去年5月已上涨至130的高位。金融成本与材料、人工成本同时上涨，导致经济性较低的项目无法开工。 2023年，韩国开发研究院（KDI）估计，由于高利率导致的开工减少，可能会使当年的经济增长率降低0.3个百分点，次年的经济增长率降低0.4至0.5个百分点。减少新房建设不仅仅是建筑公司的损失。 问题在于，这一切又回到了原点。支撑首尔房价的关键原因之一是新房不足。然而，当利率上升时，新房建设项目的开工也会延迟。尽管短期内会减少购房需求，但几年后可能会因供应不足而反弹。今天为了压制房价而加息，可能会成为明天稳定房价的新房减少的原因。 这种压力在地方尤为明显。截至5月底，全国未售出房屋为65239套，其中46638套位于地方。更严重的是，竣工后未售出的房屋中，29350套中有83%位于地方。 未售房屋的积压将导致开发商的现金流枯竭，施工和新开工延迟。项目延迟越久，金融成本越高，损失也越大。加息进一步加重了这一恶性循环。 利率在全国范围内统一适用，但过热的中心集中在首尔。实际上，首尔的核心地区对利率相对不敏感。冲击首先在地方和供应现场显现。 单靠利率无法控制房价 总结如下。此次加息不足以改变首尔房价的走势，但借款人的利息在增加，经济性较低的项目开工变得更加困难。 基准利率是观察物价、经济增长、汇率和金融稳定的工具。首都圈房价和家庭债务也是此次决定的原因，但单靠全国统一的利率无法解决首尔的供应不足和核心地区的集中问题。要改变价格走势，必须同时推进税制、贷款监管，尤其是针对首尔的新房供应政策。 因此，今天的加息应当如此解读。期待此次0.25个百分点的加息能控制首尔房价，或担心市场即将崩溃，都是过于急躁的。需要首先关注的应是借款人的账户和开工现场。

韩国银行的基准利率上调导致银行贷款利率波动。各大商业银行在预期基准利率上调的情况下，纷纷上调贷款利率，同时缩减优惠利率。预计本月基准利率上调后，住房抵押贷款的浮动利率和固定利率均可能接近8%。根据金融界的消息，韩国银行于当天将基准利率从年2.50%上调至2.75%，上调幅度为0.25个百分点。因此，银行的利率上调也在所难免。通常情况下，基准利率上升时，商业银行会相应提高存款和定期存款的利率。随着银行融资成本的增加，贷款利率也随之上升。此前，银行在基准利率上调前已提前反映了相关风险。6月新发放的贷款基准利率（COFIX）为3.05%，较上月上升0.15个百分点。新发放的贷款基准利率首次突破3%大关，时隔一年五个月。自今年4月的2.89%和5月的2.90%以来，已连续两个月上升。因此，住房抵押贷款等特定产品的利率也在上升。五大银行（KB国民、信韩、 하나、我们的银行、NH农协）的住房抵押贷款浮动利率为4.12%至6.37%，与一个月前相比，上限和下限分别上升了0.14个百分点和0.09个百分点。固定型住房抵押贷款的上限已超过7%。截至13日，五大银行的固定和混合型住房抵押贷款利率为年4.68%至7.39%。与去年年底的3.93%至6.23%相比，下限上升了0.75个百分点，上限上升了1.16个百分点。未来，随着基准利率上调的影响，利率上升的速度可能会加快。KB国民银行和我们的银行决定从当天起将住房抵押贷款浮动利率产品的利率上调0.15个百分点。其他银行也预计将陆续跟进。问题在于，基准利率的上调可能不会止步于此。5月消费者物价上涨率为3.1%，创下2024年3月以来的最高水平，而韩元对美元汇率也持续上升。部分人士预计，基准利率可能在10月和明年1月再次上调。随着利率上升，贷款额度缩减的趋势也将持续，贷款门槛将进一步提高。KB国民银行已将全国住房抵押贷款额度统一限制为3亿韩元，而 하나银行则全面暂停了9月实施的住房抵押贷款和租赁贷款的申请。我们的银行将各网点的月度住房抵押贷款处理额度从30亿韩元限制到10亿韩元。五大银行均已暂时停止新加入抵押贷款保险。为了收紧贷款，优惠利率的缩减趋势也在加剧。NH农协银行上个月将住房抵押贷款的浮动型和固定型利率分别上调了0.2个百分点。我们的银行自本月1日起停止了适用于“我们的公寓贷款”五年固定型产品的最高1.1个百分点的优惠利率。金融监管机构正在密切关注利率上调带来的影响。金融监督院院长李灿镇当天召开了“金融情况检查会议”，要求仔细检查利率上调带来的风险因素，特别关注弱势群体的债务偿还负担及银行的生产性和包容性金融供应的影响。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

银行业住房抵押贷款的基准利率COFIX（资金成本指数）连续三个月上涨，借款人的负担进一步加重。 根据15日银行联合会的数据，今年6月新发放的COFIX为3.05%，较上月（年2.90%）上升0.15个百分点。 新发放的COFIX首次突破3%是在去年1月（3.08%）之后的1年5个月。自4月以来，已连续三个月上涨。 余额基准的COFIX从年2.89%上升至2.94%，新余额基准的COFIX从年2.50%上升至2.54%。 COFIX是国内8家银行筹集资金的加权平均利率。COFIX下降意味着银行以较低的利率获得资金，而COFIX上升则相反。 随着COFIX的普遍上涨，购房者的利息负担也随之增加。市面上的银行预计从16日起将把当天公布的COFIX利率反映到新发放的住房抵押贷款浮动利率中。 KB国民银行的住房抵押贷款新发放的COFIX基准浮动利率（6个月）将从4.06%~5.46%上调至4.07%~5.47%。同一基准的租赁资金贷款（住房金融公社担保）利率也将从3.7%~5.1%上调至3.71%~5.11%。 我们的银行的住房抵押贷款新发放的COFIX基准浮动利率（6个月）也将从4.37%~5.57%上调至4.38%~5.58%。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。