数协银行已正式启动新行长的选举程序。内部候选人三名与外部候选人三名竞争，获得行长候选推荐委员会（行推委）的“四票”成为关键。数协银行正加速非银行业务扩展，目标是2030年转型为金融控股公司，因此谁能引领未来的并购（M&A）和控股转型也是主要关注点。 9日金融界消息，数协银行行推委当天对六名申请者进行了书面审查，选出面试对象。内部候选人包括现任行长和前副行长朴阳洙、郑哲均。外部候选人包括金融信息分析院（FIU）院长李亨周、韩国水产政策论坛代表姜哲胜，以及BNK证券外部董事李亨胜。 通过书面审查的候选人将于21日进行面试。行推委将在22日推荐最终候选人，随后经过下个月数协银行董事会、数协中央会董事会及股东大会的表决，选出下一任行长。新行长的任期至11月17日。 此次选举的关键在于获得五名行推委中四名以上的同意。行推委由政府推荐的三名委员和数协中央会推荐的两名委员组成。仅凭一方的推荐委员无法决定最终候选人，因此需要政府与数协中央会之间的意见协调。 在过去的行长选举中，双方因偏好不同候选人而导致选举程序延长的情况屡见不鲜。2017年首任行长选举时，经过三次公募，最终选出了前行长李东彬；2020年由于没有候选人获得四票，进行了重新公募。2022年，政府与数协中央会分别支持前IBK企业银行执行董事最基义和前副行长姜信淑，经过追加公募和面试，最终姜前副行长当选为行长。 金融界关注新行长与李院长之间的竞争格局。新行长被认为在数协银行内部事务及当前推进的项目上具有较强的理解能力。在任期间，数协银行总资产从去年底的63.3万亿韩元增长至今年上半年的70万亿韩元，上半年税前净利润也达到了2034亿韩元。 李院长则可以凭借在金融监管机构积累的政策与监管经验。数协在获取证券与资本等非银行子公司并转型为金融控股公司过程中，与金融监管机构的协调显得尤为重要，这也被认为是外部官僚出身候选人的优势。 此次选举与数协的非银行业务扩展密切相关。数协银行以2030年转型为金融控股公司为目标，去年收购了三位一体资产管理公司，目前正在推进对想象证券和资本公司的收购。其构想是通过多元化收入结构，建立综合金融集团的基础。 如果新行长成功连任，将有助于确保当前正在推进的并购及金融控股转型工作的连续性。相反，如果外部人选当选，可能会对包括想象证券和资本公司收购在内的非银行扩展战略和控股转型路线图产生变化。 新行长是否能成功连任也引发关注。自2016年数协银行从数协中央会信用业务部门独立为法人以来，现任行长尚未有连任的先例。如果新行长被选为最终候选人，将成为数协银行首位连任的行长。 银行界人士表示：“数协银行规模小于大型银行，因此希望通过收购非银行子公司来扩大收益基础和规模。完成当前的并购，并为持续盈利的金融集团奠定基础，将是下一任行长的核心任务。”

法务法人（有限）华宇（代表律师李明洙）于近日宣布引进前金融委员会秘书官马顺律师（司法研修院36期）为合伙律师。华宇表示，马律师的加入将提升其在金融监管相关咨询能力，从实务应对到政策与立法应对的全流程能力得到了升级。马律师于2007年完成司法研修院学业后，作为财政经济部金融信息分析院（FIU）行政事务官进入公职。自2008年金融委员会成立以来，他在银行、保险、中小金融及民生金融团队等部门负责银行、保险、信贷专业金融业的许可与制裁实务，广泛涉及特定金融交易信息法、金融实名法、电子金融交易法、信用信息法、金融消费者保护法等金融基础法律，是著名的金融政策与监管专家。特别是在2007年财政部金融信息分析院任职期间，他主导了韩国加入OECD下属FATF（国际反洗钱组织）的互评报告撰写及现场实地考察的应对工作。2018年，他被派遣至行政安全部个人信息保护政策处，负责个人信息管理实地检查工作，并获得行政安全部部长表彰，展现了其在政策现场的验证成果。2020年升任秘书官后，他在金融消费者政策处主导了金融消费者保护法的子法令制定，并担任金融委员会金融监管沙盒团队负责人，全面负责创新金融服务的指定及独占运营权指南的制定，积极协助金融科技企业进入市场。最近，他作为打击股价操纵联合应对小组的强制调查二组长，直接指挥了对资本市场不公平交易的现场调查。马律师在金融业许可与制裁实务、政策规划与立法、现场调查等方面全面了解金融监管机构的核心工作，具备独特的专业性与现场感。基于这一专业性，华宇计划在金融监管沙盒、数字金融、资本市场不公平交易、信用信息、反洗钱、金融业许可与制裁、金融消费者保护等多个领域提供深入的咨询服务。马律师的加入使华宇在金融业许可与制裁实务的基础上，进一步强化了政策规划、立法及强制调查应对的金融监管咨询阵容。随着对监管机构政策制定阶段至调查与制裁阶段的全流程精通人才的引进，华宇的金融监管咨询能力在各个领域实现了新的飞跃。华宇代表律师李明洙表示：“马顺律师是金融委员会在政策规划、法律法规的制定与修订、现场调查等方面经验丰富的资深人士，此次加入使华宇在金融监管应对上形成了既具实务又具政策视角的立体咨询体系。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

国民银行与虚拟资产交易所Bithumb达成协议，将实名确认存取款账户（实名账户）的合作延长一年。根据金融行业的消息，国民银行与Bithumb最近达成一致，决定将实名账户合作协议延长一年，并已向金融情报分析院（FIU）申请批准。相关程序完成后，双方的合作期限将延长至明年9月底。国民银行在本月底现有合同到期前，一直在与Bithumb讨论续约事宜及期限。今年6月，国民银行对Bithumb进行了现场尽职调查，随后综合尽职调查结果和内部审查，考虑了合同延长的可能性。尤其是在今年年初，Bithumb发生了大规模比特币错误支付事件，续约问题引起了广泛关注。然而，国民银行在事故发生后，审查了Bithumb的应对措施和内部控制体系，最终决定维持合作关系。通过与Bithumb的合作，国民银行的存款基础扩大和平台活跃度提升也被认为是续约决策的重要因素。截至今年上半年末，国民银行的活期存款余额为176.8万亿韩元，比2024年底的151.5万亿韩元增加了25.3万亿韩元。在此期间，国民银行的移动应用“KB星银行”月活跃用户（MAU）从1303万增加到1406万。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

数字资产交易所共同协商体닥사（DAXA）已发现4家未向金融监管机构报告的海外虚拟资产交易所，涉嫌面向国内用户进行非法经营，并已请求警方展开调查。닥사于9月1日表示，已确认这4家未报告的海外虚拟资产交易所的国内非法经营迹象，并于上月31日向警方提出了调查请求。根据现行《特定金融交易信息的报告及利用等相关法律》（特金法）第7条，即使虚拟资产经营者的服务器或总部设在海外，若面向国内用户进行经营，仍需向金融信息分析院（FIU）进行虚拟资产经营者的注册。未注册而进行经营的，将面临5年以下有期徒刑或5000万韩元以下罚款的处罚。经过对这些交易所的网站和移动应用程序的调查，닥사发现了多项主要的违法迹象。具体而言，这些交易所的网站和应用程序提供了官方韩语服务，并将虚拟资产交易价格以韩元（KRW）进行换算显示。此外，它们还通过运营“奖励中心”等方式，根据用户的登录、存款和交易量等，向国内用户发放泰达币（USDT）和积分等。未报告的海外交易所不在国内金融监管机构的管理和监督范围内，因此其反洗钱（AML）和用户保护机制相对薄弱。如果发生提款中断、单方面服务终止或黑客攻击等事件，国内用户在法律框架内获得赔偿的难度也较大。닥사常务副会长金在镇表示：“即使服务器或总部设在海外，只要面向国内用户进行经营，就必须遵守国内特金法。”他强调：“我们将继续防止非法经营者造成市场混乱，积极推动健康的交易秩序的建立。”此前，닥사在6月也曾发现8家非法场外交易所和4家面向国内用户的未报告海外交易所，共计12家，并已请求警方展开调查。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融信息分析院(FIU)将加强除银行外金融公司的反洗钱(AML)专责组织，并利用人工智能(AI)提升异常交易检测系统的能力。FIU于27日宣布，已与16个相关机构召开了“反洗钱(AML)相关机构协商会”。FIU将金融行业的AML薄弱环节分为四个领域：风险评估、治理、系统升级以及协会和中央会的角色强化，并制定了应对方案。首先，FIU将引导金融公司根据行业和个别公司的经营特点，定期进行自我风险评估。对于评估中发现的薄弱环节，将优先投入人力、预算和信息技术(IT)基础设施等资源。同时，FIU还将加强AML组织和人力。FIU指出，除银行外，大多数金融公司没有专责的AML组织，或是负责人员兼任其他工作，导致专业性难以积累。此外，报告责任人的职级较低也是主要薄弱环节之一。因此，FIU计划鼓励金融公司设立AML专责部门，并提升报告责任人的职级。同时，将培养和扩充能够将IT和数据分析能力应用于AML工作的复合型人才。在AML系统中，将积极运用AI等新技术。虽然以银行为中心的AI异常交易检测系统已在不断升级，但FIU认为高风险行业和中小金融公司的系统改善相对滞后，导致行业间的数字差距加大。FIU未来将扩大基于AI的检测技术，并多样化检测逻辑，以捕捉分散交易或规避交易。同时，还将建立定期验证输入到AML系统数据准确性的质量管理体系。FIU还将强化协会和中央会的角色。FIU认为，仅依靠个别金融公司或协会已难以应对日益复杂的洗钱手法和变化的监管，因此决定从今年下半年开始，在各协会和中央会层面运营“AML高阶TF”。FIU制度运营计划官哈周植表示：“近年来洗钱手法多样化和复杂化，金融公司的应对也需从单纯的系统升级或形式上的执行，转向实质性的控制。”他还表示：“FIU将持续改善教育、评估、检查和监督等工作，积极支持各行业能力的提升。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

韩亚金融集团正式进军数字资产托管市场。 韩亚金融于20日宣布，与全球数字资产基础设施公司比特高共同成立的比特高韩国已完成金融信息分析院（FIU）对虚拟资产经营者（VASP）申请的审核。 根据特定金融信息法，自虚拟资产经营者申请制度实施以来，全球专业数字资产托管企业在韩国设立独立法人并获得VASP申请批准的首个案例。 此次申请获批，使比特高韩国为在国内机构和法人开展数字资产托管业务奠定了制度基础。 韩亚金融在2023年与比特高签署了数字资产托管业务的战略合作协议，随后在2024年共同成立比特高韩国并参与股权投资。 韩亚金融计划结合比特高积累的全球级安全技术和运营经验，以及集团的资产管理与风险管理能力，逐步扩展具备稳定性和可信度的数字资产托管业务。 韩亚金融相关人士表示：“我们将根据数字资产立法的进展，扩大连接传统金融与数字资产的业务基础。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

虚拟资产交易所Coinone与Kakao银行续签实名确认存取款账户合同，继续保持合作关系。 Coinone于19日宣布，已完成与Kakao银行的实名确认账户再签约。基于之前进行的现场实地调查，审查了反洗钱（AML）体系的适当性，并已完成金融信息分析院（FIU）关于再签约的变更报告受理。 自2022年8月与Kakao银行签署实名确认账户合作以来，Coinone已持续维持四年的合作关系。此次再签约将合同期限延长至2027年8月。 双方计划在未来不仅限于实名账户合作，还将扩大服务联动等合作范围。目前，Kakao银行应用中提供了“我的虚拟资产查询”服务，用户可以查看在Coinone持有的虚拟资产信息，并直接跳转到Coinone的相关服务。 Coinone CEO车名勋表示：“我们将基于与Kakao银行长期建立的伙伴关系和运营经验，尽最大努力为客户创造一个安全的交易环境，并将进一步扩大双方的服务合作范围。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

未来，虚拟资产以100万元以下的金额进行拆分汇款以规避反洗钱监管的行为将变得更加困难。适用于虚拟资产经营者之间交易的“旅行规则”基准金额被废除，所有虚拟资产转移交易都需提供汇款人和收款人信息。对虚拟资产经营者的大股东及财务健康状况的审查也将进一步加强。 金融委员会金融信息分析院（FIU）于11日表示，包含上述内容的《特定金融交易信息的报告和利用等法律实施条例》修订案已在国务会议上获得通过。 首先，国内报告的虚拟资产经营者之间进行虚拟资产转移时，适用的旅行规则范围将从现行的100万元以上扩大至所有交易。如果收款方未提供汇款人和收款人信息，收款方有义务请求提供信息或拒绝交易。 这是为了阻止所谓的“拆分汇款”行为，即通过反复进行100万元以下的交易来规避监管。FIU表示，实际发现了一起资金洗钱的可疑案例，在约3个月内以2亿元的虚拟资产进行购买后，以100万元以下的单位进行了216次外部转账。 在与海外虚拟资产经营者或个人钱包交易时，反洗钱义务也将得到加强。经营者需根据交易对方的风险等级差异化交易允许范围。与低风险的海外交易所允许交易，但其他海外交易所或个人钱包仅在汇款人和收款人相同的情况下允许，禁止高风险交易。 此外，对于1000万元以上的海外交易所和个人钱包交易，经营者需建立和运营自身的可疑交易管理体系。FIU解释称，随着利用个人钱包或海外交易所进行的洗钱可疑交易增加，相关规定得到了加强。 虚拟资产经营者的注册审查也将更加严格。审查对象的大股东包括选任代表董事或董事过半数的股东，如果最大股东为法人，则该法人的最大股东和代表人也将被纳入审查范围。对经营者及大股东的财务健康和社会信用要求也得到了具体化。虚拟资产经营者原则上应保持负债率在200%以下，并且在最近三年内没有因违约等行为破坏信用秩序的事实。高管和代表人需符合金融公司治理法的资格要求。对于现有经营者，负债率要求的适用将延长一年。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融公司、通信公司和执法机构将可疑的语音诈骗信息整合到一个平台上进行共同利用，系统正式启动。各机构将迅速共享可疑账户、电话号码和恶意应用程序信息，以加强对受害账户的支付停止和电话号码的封锁等初步应对措施。 金融委员会宣布，自8月4日起，修订后的《电信金融诈骗受害者保护及赔偿特别法》及其实施细则正式生效。因此，通过语音诈骗信息共享与分析人工智能（AI）平台“ASAP（艾萨普）”的金融、通信和执法信息共享将开始。 ASAP自去年10月以来主要以银行信息为中心进行运营。然而，由于缺乏明确的法律依据，参与机构仅限于金融公司，无法充分利用通信和执法信息，存在一定的局限性。 随着法律的修订实施，金融公司、通信运营商、执法机构、金融监督院、金融情报分析院（FIU）、电子金融服务提供商、虚拟资产交易所及韩国信息通信振兴协会等机构均可向ASAP运营机构提供可疑信息。信息主体的个别同意不再是必要条件。 共享的信息包括受害账户、诈骗使用及可疑账户的账户号码、交易记录和持有人信息。还包括被怀疑用于语音诈骗的电话号码及用户信息、恶意应用程序等个人信息收集程序的信息，以及金融公司对可疑交易的检测信息。 各机构不仅提供信息，还可以接收其他机构提供的信息及ASAP的分析结果。金融公司可以利用这些信息迅速停止可疑账户的支付，通信公司可以紧急封锁被犯罪利用的电话号码。执法机构也可以将相关信息用于犯罪调查。 法律还为排除《金融实名法》和《信用信息法》等限制信息提供的法律依据。然而，为了防止个人信息的误用，法律规定了信息保存期限及销毁方法等控制措施。 金融委员会考虑到ASAP的运营经验和金融安全专业性，指定金融安全院为信息共享分析机构。通信公司、执法机构与ASAP之间的系统对接也已完成，以确保法律实施后能够立即进行信息共享。※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。

金融监管机构已批准韩国投资证券与OKX Ventures对Coinone的战略投资，完成主要股东变更申请。根据虚拟资产行业的消息，金融委员会金融信息分析院（FIU）于前日接受了Coinone的主要股东变更申请。上个月26日，FIU还接受了该公司的高管变更申请。此次申请是由于韩国投资证券与OKX Ventures于5月29日与Coinone的最大股东车明勋及第二大股东Com2us Holdings签署了各自获得20%股份的协议。因此，韩国投资证券与OKX Ventures成为继车明勋（30.36%）和Com2us Holdings（24.54%）之后的共同第三大股东。Coinone相关人士表示：“此次申请的批准为新股东及现有股东提供了更强的责任管理和稳定的业务基础。”※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。