根据金融监督院金融统计信息系统的数据，储蓄银行的存款担保贷款余额在三年内减少了近20%。这主要是由于资金流向股市，储蓄银行的存款竞争力减弱，导致可作为担保的存款本身减少。与此形成对比的是，最近五大商业银行的存款担保贷款却有所增加。

截至今年第一季度末，全国79家储蓄银行的存款担保贷款余额为908亿3300万元，较去年年底的962亿3000万元减少了5.6%。与三年前的2023年3月末的1118亿6600万元相比，减少了18.8%。

存款担保贷款是以所持存款作为担保，通常可以借到余额的最大95%。该产品不受总负债偿还比率（DSR）监管，利率低于一般信用贷款，主要用于急需短期资金的情况。

储蓄银行存款担保贷款减少的主要原因是存款基础的缩小。根据韩国银行经济统计系统的数据，储蓄银行的存款余额从2023年3月的116兆431亿元减少到今年3月的99兆5740亿元，减少了14.2%。同期，存款担保贷款余额也减少了18.8%。可作为担保的存款本身减少，导致相关贷款也随之减少。

今年以来，由于股市活跃，资金从储蓄银行的存款流向证券市场，这也被认为是一个影响因素。业内人士分析，部分客户在急需资金时，可能选择中途解约存款，而不是申请存款担保贷款。因为在高利率的存款产品中，月缴存额度较低的产品不少，导致能够通过担保贷款获得的金额本身就不大。

一位储蓄银行的相关人士表示：“即使储蓄银行的存款利率较高，但月缴存额本身较少，担保贷款可借金额往往在500万元以下。为了筹集大额资金，至少需要缴存六个月，但在急需资金的情况下，担保贷款可用金额不大，因此可能会出现解约存款的情况。”

与此不同的是，五大商业银行的存款担保贷款余额在今年7月有所增加。由于贷款监管加强，DSR监管不适用，且相对较低的利率吸引了对存款担保贷款的需求。相比之下，储蓄银行的存款余额大幅减少，导致支撑这种贷款需求的基础也随之缩小。

不过，最近股市的上涨势头有所放缓，储蓄银行为了确保存款而提高存款利率，未来的趋势可能会有所变化。如果储蓄银行的存款再次增加，存款担保贷款的减少趋势是否会发生变化，值得关注。

另一位储蓄银行的相关人士表示：“存款担保贷款是当下没有现金或额外贷款受限时，短期使用的产品。如果存款余额恢复，其他贷款的门槛提高，相关需求也可能保持在一定水平。”