随着利率持续上升，金融当局预计将加强对弱势借款人的利息负担的防护措施。计划在增加政策性民生金融和政策性抵押贷款供应的同时，鼓励银行扩大长期固定利率贷款。

根据27日金融界的消息，金融委员会正在考虑扩大“阳光贷款”和“住房贷款”、“踏步贷款”等政策性民生金融和政策性抵押贷款的供应。随着市场利率的上升，浮动利率借款人的利息负担加重，因此旨在减少低收入和低信用者的利率波动风险。

明年政策性民生金融的供应也将扩大。针对低信用者的小额长期贷款“K-民生守护贷款”将投入30亿韩元的财政，计划总供应达到60亿韩元。

阳光贷款的供应规模也将从今年的5.9万亿韩元增加到明年的6.2万亿韩元。此外，还在考虑扩大住房贷款和踏步贷款等政策性抵押贷款的供应。金融委员会将考虑向国会额外提交政策性民生金融产品相关预算增加案。

金融界将被引导扩大减少利率上升冲击的措施。限制贷款利率不超过一定水平的“利率上限制”就是一个典型例子。最近，某银行提出了“信用贷款利率7%上限制”。

问题在于固定利率产品的价格竞争力。尽管可以避免利率上升的风险，但如果当前适用的利率高于浮动型贷款，借款人就难以选择。目前，部分银行的10年固定利率住房抵押贷款利率比6个月浮动型住房贷款高出约1个百分点。因此，金融当局计划与行业讨论提供激励措施，以便银行能够降低利率推出长期固定利率产品。

在计算贷款额度时，未来利率上升的可能性也将被纳入考虑，压力总债务偿还比率（DSR）在短期内可能会维持。压力DSR是考虑到贷款使用期间利率上升可能增加本金和利息偿还负担的制度，在计算DSR时加收一定水平的附加利率。虽然当前可借款的金额减少，但可以防止未来利率上升时偿还负担急剧增加，起到一种缓冲作用。

然而，在利率上升期，如果一律减少贷款额度，可能会抑制弱势群体和实际需求者的资金筹集，因此有必要根据借款人的收入和偿还能力灵活应用监管。

金大钟 世宗大学管理学部教授表示：“在利率上升期，弱势借款人的利息负担加重，因此需要扩大固定利率贷款。”他还指出：“为了扩大银行的固定利率产品，应提供政策金融支持或税制、资金筹集方面的激励。”