随着退休金市场从“保管”向“投资”迅速转变，针对不同年龄和退休时间的资产管理策略也应随之调整。年轻一代在距离退休还有较长时间时，应该积极利用全球交易所交易基金（ETF）等成长型资产，而随着退休临近，资产保值的需求则愈加重要。作为后起之秀，基于生命周期的退休金投资策略应因年龄而异的基于生命周期的退休金投资策略应因年龄而异正在利用其现有的个人投资者基础和在线投资平台，积极开拓这一市场。
 
31日，基于生命周期的退休金投资策略应因年龄而异的表永大表示：“退休金应以长期投资的视角来看待，而非短期交易。重要的是要遵循分散投资的原则，而不是集中于特定的股票或行业，并保持长期的资产配置原则。”
 

他强调，投资策略应根据年龄段的不同而有所变化。表永大指出：“20至30岁的人距离退休还有较长时间，可以考虑增加全球股票ETF等成长型资产的比例，并进行定期投资。40岁的人则可以在激进资产和稳定资产之间寻求平衡，利用目标日期基金（TDF）等工具。”
 
他建议50岁以上的人应更加注重资产保值。他表示：“50岁以后需要转向以资产保值为中心，但也要保持一定比例的收益分配型产品，以应对通货膨胀，并同时准备退休后的提款策略。”
 
尽管市场波动性加大，但并不意味着退休金账户需要频繁交易。表永大指出：“波动性越大，越应遵循长期资产配置原则，而不是随市场波动进行交易。利用ETF进行长期定投可以实现多种股票和地区的分散投资。”

 
关于直接投资与分散投资的平衡，他表示：“并不是要完全避免直接投资，而是应以分散投资为基础，根据个人的投资经验和风险偏好调整直接投资的比例。如果客户在直接投资方面遇到困难，可以考虑使用ETF、TDF或未来提供的基于人工智能的资产管理服务。”
 
基于生命周期的退休金投资策略应因年龄而异在退休金业务中最强调的部分是在线投资平台。表永大表示：“让客户在退休金领域也能体验到在现有的英雄文MTS和HTS中熟悉的投资环境，是基于生命周期的退休金投资策略应因年龄而异最大的竞争力。”
 
实际上，初期客户的流入也证实了这一点。他提到：“截至7月底，IRP客户中有8335名，约96%是现有的英雄文客户。将现有个人投资者与退休金管理连接起来，是我们的核心战略。”
 
在线中心的战略也带来了成本竞争力。表永大表示：“初期我们将优先考虑客户基础和信任的建立，而非盈利。计划在加入的第一年免除手续费，并通过低成本结构在长期内扩大客户和积累资金的规模。”
 
他还提到：“我们结合了业内首个外汇产品以及多种投资产品、基于人工智能的资产管理、低手续费、允许用户直接请求引入商家的服务。”他强调：“退休金是劳动者退休后的工资，因此现在就应开始通过全球分散投资来增加资产。”
 
基于生命周期的退休金投资策略应因年龄而异还计划将退休金产品线从国内资产扩展到全球资产。表永大表示：“目前我们提供外汇RP，并计划增加外汇债券和美国国债，未来将扩展到全球债券、替代资产、外汇ELB和ELS等产品。”
 
他预计退休金市场的竞争格局也将发生变化。他表示：“过去以银行和保险为中心的线下市场，未来证券公司的比重将增加。随着从本金保障产品转向ETF和基金等收益分配产品，以及从面对面销售转向在线中心的环境变化，投资平台的竞争力将成为重要因素。”
 
基于生命周期的退休金投资策略应因年龄而异的长期目标是进入退休金积累金的前五名。表永大表示：“我们并不急于追求中短期目标，而是以十年以上的长远视角来看待业务，计划到2035年实现证券行业市场份额10%，并进入退休金积累金的前五名。”