根据金融界的消息，2026年4月，存款银行家庭贷款新发放中浮动利率占比为72.2%，较去年年底的51.1%上升了21.1个百分点。浮动利率贷款占比高意味着利率变动对借款人的利息负担反应更快。
与此同时，韩国银行暗示可能会提高基准利率，最近银行的住房抵押贷款固定利率也开始回升。如果基准利率真的上调，借款人的本金和利息偿还负担将迅速增加，消费能力下降和逾期率上升的可能性也随之增加。
问题在于，利率上升的压力与家庭债务接近2000万亿的现状相互交织。由于债务规模已达到历史最高水平，利率变动对家庭的冲击也将远大于以往。
尤其是针对弱势借款人，偿还负担可能迅速加重。低收入、低信用借款人和多重债务者在利率上升后，吸收利息负担增加的能力相对不足，逾期风险可能进一步扩大。韩国银行预计，由于弱势借款人偿债能力下降，今年第二季度家庭信用风险将增加。
在非银行金融机构中，健康状况出现恶化迹象。今年第一季度，储蓄银行的逾期率为6.7%，较上季度上升0.7个百分点。同一时期，固定不良贷款（NPL）比例也上升至8.6%，增加了0.2个百分点。
专家指出，在利率上升期，应关注弱势借款人的偿还能力变化，而非仅仅关注家庭债务总量。由于债务规模已达到较高水平，利率上升的冲击可能集中在弱势群体和非银行金融机构，因此对这些风险的前瞻性管理将成为金融界的核心任务。
金大钟，世宗大学商学院教授表示：“最令人担忧的是多重债务者或高风险借款人的逾期率上升。如果弱势借款人的不良贷款扩大，可能会导致以第二金融领域为中心的金融机构健康状况恶化，从而引发‘银行挤兑’或信贷紧缩等‘金融系统风险’。”
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
