韩国主要市中银行在维持家庭贷款为中心的资产组合的同时，显示出在企业金融等生产性金融扩展方面的局限性。

20日，韩国金融研究院的高级研究员金石基通过《国内银行的资产结构与生产性金融扩展课题》报告，比较分析了韩国四大银行（KB国民、信贷、 하나、우리）与美国JP摩根、日本三菱UFJ（MUFG）的资产结构，得出了这一结论。

分析结果显示，韩国四大银行的家庭贷款占总资产的比例平均达到27.8%。这一比例是美国最大银行JP摩根（14.5%）的近两倍，与日本最大金融集团三菱UFJ（3.1%）相比，差距更为明显。

相对而言，几乎没有本金损失风险的存款、中央银行存款和国债等超低风险资产的比例在海外银行中明显更高。JP摩根的超低风险资产占总资产的比例为29.2%，三菱UFJ为41.8%，而韩国四大银行的平均比例仅为11.8%。

超低风险资产有助于降低风险加权资产（RWA），减轻资本监管负担。对于银行而言，这意味着可以增加相对高收益的企业贷款、项目融资（PF）和投资金融（IB）等风险资产的运用能力。这也是海外大型银行能够积极扩展企业金融和投资金融领域的背景原因。

然而，由于韩国银行家庭贷款占比过高，风险加权资产的负担相对较重。随着金融监管机构加强对家庭债务的管理，银行在寻找增长动力时需要扩大企业金融和新兴产业投资，但现有的资产结构使其在积极发挥作用方面存在局限性。

金石基研究员表示：“韩国银行家庭贷款的集中结构可能会制约生产性金融的扩展”，并指出“需要在提高安全资产比例的同时，长期考虑扩大高收益资产运用的‘韩国式杠铃投资组合’策略。”