根据韩国银行经济统计系统的数据，截至7月底，储蓄银行的存款余额为105万2141亿韩元，比上月的100万3558亿韩元增加了4万8583亿韩元（4.84%）。这一余额是今年以来的最高水平，也是自2023年12月（107万1491亿韩元）以来的最大值，时隔两年七个月。
储蓄银行的存贷款交易者数量也在增加。截至今年上半年末，全国79家储蓄银行的存贷款交易者人数为10169270人。
然而，问题在于存款的增加与贷款的扩展之间的矛盾。截至7月底，储蓄银行的贷款余额为96万2528亿韩元，比上月的95万7398亿韩元增加了5130亿韩元（0.54%）。存款的增长率约为贷款增长率的9倍。在增加的金额上，存款增加了4万8583亿韩元，而贷款仅增加了5130亿韩元。
因此，存款与贷款的余额差距从6月底的4万6160亿韩元扩大到7月底的8万9613亿韩元，几乎翻了一番。虽然不能将这部分差额视为完全未运用的资金，但由于主要收益来源的贷款未能跟上存款的增长，如何运用新增资金成为了行业面临的挑战。
增加贷款也伴随着资产质量管理的压力。如果在未充分评估借款人还款能力的情况下扩大贷款，将可能导致逾期和坏账成本增加，从而降低盈利能力。根据金融监督院的数据，截至6月底，储蓄银行的逾期率为6.26%，比去年年底的6.04%上升了0.22个百分点。
金融监管机构自8月起将储蓄银行等第二金融领域的民间中等利率贷款的增加部分排除在家庭贷款总量管理之外。业内人士表示，在决定是否扩大贷款时，除了总量限制外，还需考虑信用贷款相关的监管、借款人的还款能力和逾期率等因素。
一位储蓄银行业内人士表示：“虽然存款增加，但如果无法将其运用为贷款，储蓄银行就只能积累负担成本的资金。”他指出：“在家庭贷款监管与资产质量管理同时被要求的情况下，短期内更重要的任务是管理好筹资成本与盈利能力。”
※ 本报道经人工智能（AI）系统翻译与编辑。
